Os três piores conselhos sobre dinheiro | Thiago Nigro | TEDxSantos The Three Worst Money Advice | Thiago Nigro | TEDxSantos 三个最糟糕的理财建议 |蒂亚戈·尼格罗 | TEDx桑托斯

Tradutor: Amanda Sany Revisor: Claudia Sander Traductor: Terra Poniente Revisor: Daniel Moore

Olá! Hola. 你好！

Gente, eu nunca vou esquecer de um dos meus primeiros e principais clientes, Nunca olvidaré a uno de mis primeros y principales clientes, 伙计们，我永远不会忘记我的第一个也是主要的客户之一，

que se chamava Rogério. que se llamaba Rogério.

O Rogério passou quase a vida toda dele, Rogério invirtió casi toda su vida en conseguir su primer millón.

pra construir o primeiro milhão dele. to build his first million. 建立他的第一个百万。

Depois disso, ele não parou por aí, ele tinha sede de grana, de dinheiro, Después de eso, no se detuvo, tenía sed de plata, de dinero,

ele queria ficar mais rico e ele não parou aí. quería ser más rico, y no paró ahí.

Ele chegou no segundo, terceiro, quarto, quinto Consiguió su segundo, tercero, cuarto, quinto

e aí ele foi ficando cada vez mais rico. y se fue volviendo cada vez más rico.

Só que o Rogério, quando conseguiu finalmente atingir o sucesso financeiro, Solo que a Rogério, cuando finalmente consiguió el éxito financiero, 但是当 Rogério 最终获得财务上的成功时，

ele foi abatido por uma doença muito grave. lo atacó una enfermedad muy grave.

Bateu o câncer na porta da casa dele. El cáncer llamó a su puerta.

Ele gastou cada centavo que ele demorou a vida todo pra construir com essa doença. Gastó en su enfermedad cada céntimo que había acumulado en toda una vida.

E eu comecei a me questionar, eu falei: Y yo empecé a preguntarme:

"Do que que valeu tudo isso? Do que que valeu tudo que ele fez? "¿De qué le sirvió todo eso? ¿Para qué todo lo que hizo?

Será que se esse cara tivesse tido um pouquinho mais de equilíbrio na vida Si ese tipo hubiese tenido un poco más de sentido común 我想知道这家伙的生活是否平衡了一点

e um pouco mais de educação financeira, ele não teria vivido um pouco melhor,

sido um pouquinho mais feliz?

Será que a família dele não teria sido um pouquinho mais feliz?" ¿Acaso su familia no habría sido un poquito más feliz?".

E disso eu tiro o seguinte: ele trabalhou a vida toda pelo dinheiro, Y de eso obtengo lo siguiente: él trabajó toda su vida por dinero,

mas quem que tem que trabalhar pra quem? pero ¿quién tiene que trabajar para quién?

A gente trabalha pelo dinheiro ¿Trabajamos por dinero o es el dinero quien debe trabajar para nosotros?

ou será que o dinheiro tem que trabalhar pra gente?

Então, esse tipo de questão começou a mexer muito comigo. Empecé a reflexionar mucho sobre estas cuestiones.

E o Rogério foi uma pessoa muito responsável pelo que eu faço hoje. Y Rogério fue en gran medida responsable de lo que hago ahora. Rogério 是一个对我今天所做的事情非常负责任的人。

Conforme o tempo foi passando, comecei a me questionar A medida que pasaba el tiempo empecé a hacerme preguntas

e cheguei à conclusão que a gente tem três conselhos que a gente vive recebendo, y llegué a la conclusión de que hay tres consejos que siempre recibimos, 我得出的结论是我们不断收到三条建议，

e eu queria saber se vocês já receberam algum destes três. y yo quisiera saber si a Uds. ya le han dado alguno de ellos.

Primeiro, invista na poupança, porque ela é mais segura. Investieren Sie zuerst in Ersparnisse, weil sie sicherer sind. Primero: "El ahorro es la forma más segura de invertir dinero".

Alguém já ouviu? ¿Ya lo han oido?

Compre o seu próprio imóvel, porque o imóvel é mais seguro. "Compre su propio inmueble; los bienes inmuebles son más seguros".

Terceiro, tenha seu próprio carro, porque ele é seu e você também fica mais seguro. Tercero: "Tenga su propio auto, porque es suyo y así está más seguro".

Então, esses três conselhos talvez não se apliquem mais aos dias de hoje, Pues bien, quizás estos tres consejos ya no sean aplicables en la actualidad,

mas por que a gente recebe esses três conselhos sempre? pero ¿por qué los seguimos escuchando?

Porque na vida dos nossos pais, Porque en la época de nuestros padres

um conceito muito importante não estava tão presente, no estaba tan presente un concepto muy importante:

o conceito da educação financeira. el concepto de la educación financiera.

Mas a culpa não era deles não. Pero la culpa no era de ellos.

A culpa é simplesmente do contexto que a gente vivia La culpa es simplemente del contexto en que vivían

porque a gente era guiado pelo medo e não pela educação. porque les guiaba el miedo, en lugar de la educación.

Se você parar pra pensar, a gente estava num momento Si se paran a pensar, aquel era un tiempo en que había que abastecerse en el mercado

em que precisava ir no mercado fazer estoque

porque o preço ia subir no outro dia.

A gente tinha medo que confiscassem o nosso dinheiro Temíamos que nos confiscasen el dinero

e a gente colocava ele todo debaixo do colchão. y lo guardábamos debajo del colchón.

A gente não investia o nosso dinheiro. No invertíamos nuestro dinero.

Então, como a gente não pensava a longo prazo, Como no pensábamos a largo plazo,

porque a gente tinha medo e pensava no curto prazo, porque teníamos miedo y pensábamos a corto plazo,

então [não] se planejava e não tinha educação financeira. no había planificación y no existía la educación financiera.

E por isso é tão difícil a gente passar alguns conceitos Y por eso nos resulta tan difícil asimilar algunos conceptos

da forma correta pra frente. y llevarlos a cabo correctamente.

E já que a gente está falando desse tipo de conceito, Y ya que hablamos de ese tipo de concepto,

eu acho que antigamente, talvez eles até se aplicassem, creo que antiguamente tal vez hasta lo aplicaban.

porque, se você for parar pra pensar, quando a economia estava meio estranha Porque, si se paran a pensar, cuando la economía estaba algo extraña,

começaram a surgir alguns sinais positivos. comenzaron a surgir algunas señales positivas. 一些积极的迹象开始出现。

A poupança, por exemplo, já chegou a render mais do que 1000% no ano El ahorro, por ejemplo, llegó a rendir más del 1000 % anual.

não sei se vocês sabiam disso. No sé si lo sabían.

Alguém se arrisca a dizer quanto a poupança rende mais ou menos hoje? Will anyone venture to say how much the savings account yields more or less today? ¿Alguien se atreve a decir qué interés da el ahorro hoy en día, más o menos?

Cinco, oito, sete... Cinco, ocho, siete...

Rende mais ou menos isso, uns 7% hoje ao ano. Más o menos eso; un 7 % anual.

Mas fiz umas contas e se a gente tivesse aplicado R$ 100 mil três anos atrás, But I did some math, and if we had invested R$100,000 three years ago, Pero hice las cuentas y si hubiésemos invertido 100 000 reales hace tres años,

sabe quanto a gente teria de lucro na poupança? do you know how much profit we would have in savings? ¿saben cuánto habríamos ganado en intereses por ese ahorro?

Noventa e oito reais. Noventa y ocho reales.

Você pode pensar: "Não espera aí, mas se rende 7%, 7% de R$ 100 mil, dá R$ 7 mil, You may think: "No wait, but if it yields 7%, 7% of R$100,000, that's R$7,000, Quizás piensen: "No, para, si es un 7 %, el 7 % de 100 000, son 7000 reales.

como que rende R$ 98 em três anos?" How does it yield $98 in three years?" ¿Cómo que rinde 98 reales en tres años?".

Eu te digo: será que a gente considerou a inflação? I tell you: have we considered inflation? Pero ¿consideraron la inflación?

Porque a inflação foi tão alta quanto o rendimento da poupança. Because inflation was as high as the savings yield. Porque la inflación fue tan alta como el tipo de interés del ahorro.

E aí eu te pergunto de novo: Y ahora les vuelvo a preguntar:

será que dá pra enriquecer investindo na poupança? is it possible to get rich investing in savings? ¿Podremos hacernos ricos ahorrando?

Será que se a gente deixa o nosso dinheiro na poupança Si ahorramos nuestro dinero,

a gente está trabalhando pelo dinheiro ou o dinheiro está trabalhando por nós? Are we working for the money or is the money working for us? ¿estamos trabajando para el dinero o el dinero está trabajando para nosotros?

E por isso eu acho que esse é um mito que a gente tem que tirar. Por eso creo que es un mito que debemos desterrar.

O segundo o mito, o mito do investimento imobiliário, The second is the myth, the myth of real estate investment, El segundo mito: el mito de la inversión inmobiliaria.

em alguns casos faz sentido comprar o seu próprio imóvel, En algunos casos tiene sentido comprar nuestro propio inmueble,

mas na maioria deles, não. pero, en la mayoría de ellos, no.

Porque, se você pegasse o mesmo dinheiro Porque si Uds. tomaran ese mismo dinero

que você poderia utilizar pra comprar o seu imóvel, que se podría utilizar en comprar una propiedad,

mas você colocasse esse dinheiro numa aplicação financeira, y con él comprasen un activo financiero,

você teria mais dinheiro em rendimento, você teria mais liquidez,

você poderia movimentar o seu dinheiro de uma forma muito mais fácil.

Mas claro, lá atrás o investimento imobiliário era muito rentável, But of course, back then real estate investment was very profitable,

porque, nos últimos 50 anos, o Brasil se formou, basicamente. because, in the last 50 years, Brazil was basically formed.

Então, como há 50 anos, São Paulo era quase uma floresta em muitos lugares, So, like 50 years ago, São Paulo was almost a forest in many places,

qualquer investimento imobiliário subia.

Hoje, já não é mais bem assim, a gente tem muitos anos Hoy ya no es así.

em que o investimento imobiliário tem até rendimento negativo. Hace muchos años que la inversión inmobiliaria hasta da pérdidas.

Então, por causa de todas essas questões, faz sentido eu me apresentar um pouquinho Entonces, por todo esto, les voy a hablar un poco de mí

pra poder chegar no ponto que faz sentido para llegar al fondo de la cuestión,

e na reflexão que eu quero trazer aqui pra vocês hoje. y a la reflexión que quiero trasladarles hoy aquí.

Eu sou Thiago Nigro, Me llamo Thiago Nigro,

estou há mais ou menos sete anos no mercado financeiro, y hace más o menos siete años que estoy en el mercado financiero.

e os meus pais, eles construíram uma poupança pra mim, Mis padres ahorraron para mí,

e eles passaram quase 17 anos juntando dinheiro pra mim. pasaron casi 17 años reuniendo dinero para mí.

Todo mês ia lá e colocava um pouquinho; Todos los meses aportaban un poquito,

outro mês ia lá e colocava mais um pouquinho. cada mes iban y aportaban otro poquito.

E no final, quando atingi ali meus quase 18 anos, pude ter acesso a esse dinheiro. Y al final, cuando iba a cumplir 18 años tuve acceso a ese dinero.

Quando tive acesso a esse dinheiro, aconteceu uma coisa muito curiosa. Cuando lo hice, pasó algo muy curioso.

Meus pais demoraram 17 anos para juntar esse dinheiro, Mis padres tardaron 18 años en juntar ese dinero.

eu demorei uma semana pra perder tudo. Yo tardé una semana en perderlo todo.

Peguei esse dinheiro e eu quebrei, foi assim a primeira vez que eu quebrei, Tomé ese dinero y me arruiné; fue la primera vez que me arruiné.

peguei isso tudo e coloquei na bolsa. Lo invertí todo en la bolsa.

Eu tinha um grande sonho de ser aquele cara de "O Lobo de Wall Street", Soñaba con ser el tipo ese de "El lobo de Wall Street",

dos filmes de mercado financeiro, de las películas de mercados financieros,

que ficavam comprando e vendendo ações o tempo todo. que compraban y vendían acciones todo el rato.

Eu realmente tentei fazer isso por uma semana e perdi tudo que tinha. Realmente traté de hacer eso durante una semana y lo perdí todo.

Isso me motivou muito a estudar. Eso me motivó mucho a estudiar.

Eu não me conformei: "Como eu pude perder tudo isso?" No me conformé: "¿Cómo pude perderlo todo?".

Eu comecei a tirar várias certificações no mercado financeiro Empecé a obtener certificados de capacitación en mercados financieros,

e quando fiz isso, tinha certeza de que queria trabalhar no mercado financeiro. y cuando lo hice, supe que quería trabajar en el mercado financiero.

Então pensei: "Quero trabalhar em banco de investimento". Pensé: "Quiero trabajar en banca de inversión".

E aí comecei a fazer um "roadshow" de entrevistas em bancos de investimentos. Y comencé una gira itinerante de entrevistas en bancos de inversión.

Fiz entrevista em todos aqueles bancos que vocês já ouviram falar Me entrevistaron todos esos bancos que ustedes ya conocen por las películas

nos filmes, em jornais. y los periódicos:

Morgan Stanley, Merrill Lynch, Credit Suisse, Goldman Sachs, todos esses Morgan Stanley, Merrill Lynch, Credit Suisse, Goldman Sachs; todos ellos.

mas nenhum me abriu as portas. Pero ninguno me abrió sus puertas.

Cheguei na entrevista final de muitos deles, mas não passei em nenhum! Llegué a la entrevista final de muchos, ¡pero no pasé en ninguno!

Então eu não conseguia fazer o que queria, Entonces no conseguí hacer lo que quería,

mas eu tinha o sonho de trabalhar no mercado financeiro. pero aún soñaba con trabajar en el mercado financiero.

Que que eu fiz? ¿Qué hice?

Montei o meu próprio negócio, Monté mi propia empresa, hace seis, casi siete años.

há mais ou menos seis anos, quase sete anos.

O meu negócio era um negócio de assessoria de investimentos, Una firma de asesoría de inversiones;

eu ajudava as pessoas a investirem. ayudaba a la gente a invertir.

Mas imagina, se sou novo hoje, como era quase sete anos atrás, Pero, si ahora soy joven, imagínense cómo era hace casi siete años atrás.

era difícil passar muita credibilidade. Era difícil que inspirase mucha credibilidad.

Foi difícil. Fue difícil,

Foi trabalhoso. fue laborioso,

Fiquei muito tempo sem ganhar dinheiro, y estuve mucho tiempo sin ganar dinero,

mas consegui construir um negócio. pero conseguí que mi negocio prosperase.

Então, quase seis anos depois, Y entonces, casi seis años después,

eu montei o décimo maior escritório de assessoria de investimentos do país. creé el décimo mayor despacho de asesoría en inversiones del país.

Com isso, eu tinha mais de 5 mil clientes, tinha mais de 30 pessoas na minha equipe, Tenía más de 5 mil clientes, un equipo de más de 30 personas,

eu estava ganhando dinheiro, investindo em novos projetos. ganaba dinero e invertía en nuevos proyectos.

Um desses projetos era um projeto digital, porque eu queria atingir mais pessoas,

eu queria captar mais clientes pra minha empresa.

Entrei na internet, montei um canal no YouTube,

montei um site, blog, Facebook, tudo isso. un sitio web, blog, Facebook, todo eso.

O nome desse projeto, era O Primo Rico. Ese proyecto se llamaba "Primo Rico".

E tudo estava dando muito certo na minha vida. Y todo estaba resultando en mi vida, estaba progresando, creciendo,

Eu estava ascendendo, crescendo, ganhando dinheiro. ganando dinero,

Só que, lembra do Rogério? solo que, ¿se acuerdan de Rogério?

O Rogério foi um cliente muito importante pra mim. Rogério fue un cliente muy importante para mí.

O que aconteceu, foi que, quando tudo estava dando certo, eu recebi uma notícia: Sucedió que, cuando todo me iba bien, recibí una noticia:

o Rogério está em uma fase terminal. Rogério estaba en fase terminal.

E isso daí me deixou muito abalado. Y eso me sacudió mucho.

A gente sabia que era questão de tempo. Sabíamos que era cuestión de tiempo.

Eu me aproximei tanto do Rogério, Yo estuve tan cerca de Rogério

que eu sabia segredos que a família dele não sabia. que hasta sabía secretos que su familia desconocía.

Ele me deixou orientações pra ajudar a família dele, Él me dio instrucciones para ayudar a su familia

caso acontecesse alguma coisa com ele. en caso de que le sucediese algo,

Eu sabia de segredos. yo conocía sus secretos.

Isso me deixou muito abalado. Todo eso me sacudió mucho.

E, paralelamente, recebi uma oferta de venda pela minha empresa. Y al mismo tiempo recibí una oferta por mi empresa.

E eu pensei: "Cara, preciso atingir mais gente, Y pensé: "Vaya, tengo que llegar a más gente,

eu preciso educar financeiramente mais pessoas. necesito dar educación financiera a más personas,

Só que hoje, só falo com 5 mil clientes. pero en este momento solo hablo con 5 mil clientes.

Preciso atingir o Brasil todo, a gente tem mais de 200 milhões de pessoas". Necesito llegar a todo Brasil, somos más de 200 millones".

E aí eu tomei a decisão, decidi nessa hora Y ahí tomé la decisión, en ese preciso momento

e entendi que o meu propósito era educar financeiramente todo o Brasil. entendí que mi propósito era llevar la educación financiera a todo Brasil.

Vendi a minha empresa e foquei no meu projeto digital. Vendí mi empresa y me centré en mi proyecto digital.

Quando foquei no projeto digital, Cuando me centré en ese proyecto, comencé a producir mucho contenido,

comecei a produzir muito conteúdo pro YouTube, principalmente. principalmente para YouTube.

Hoje falo com mais de 1 milhão de pessoas por mês na internet, no meu canal. Hoy hablo con más de un millón de personas al mes por mi canal de Internet.

Isso começou a fazer muito sentido para mim. Eso comenzó a tener sentido para mí.

Então eu queria fazer uma brincadeira com vocês. Ahora bien, me gustaría que jugáramos un juego.

Preciso que vocês prestem muita atenção em mim. Necesito que me presten mucha atención,

Muita, muita atenção mesmo, em mim agora. mucha, mucha atención a mí, ahora.

Façam exatamente o que eu falar, por favor. Hagan exactamente lo que yo les digo, por favor.

Todo mundo levanta a mão direita. Que todo el mundo levante la mano derecha.

Beleza, presta muita atenção no que vou dizer e façam exatamente o que eu fizer. Estupendo, mucha atención a lo que digo y hagan lo que yo hago.

Por favor, levantem o seu dedo indicador. Por favor, levanten el dedo índice.

Olhem o dedo que vocês levantaram, Miren el dedo que han levantado la mayoría de ustedes.

a maioria de vocês.

Porque levantaram o dedão e não o indicador que pedi? ¿Por qué han levantado el pulgar y no el índice, como les pedí?

Vocês perceberam como o exemplo é muito forte? ¿Vieron lo fuerte que es el ejemplo?

O exemplo é mais forte e mais importante do que o que a gente fala. El ejemplo es más fuerte y más importante que nuestras palabras.

O que a gente faz, é responsável por transformações gigantes. Lo que hacemos, genera transformaciones gigantes.

Quando eu percebi isso, entendi que o meu propósito Cuando me di cuenta de ello, entendí que mi propósito

era ajudar a transformar o Brasil financeiramente, através do exemplo. era ayudar a cambiar financieramente a Brasil mediante el ejemplo.

Agora que vocês entenderam um pouquinho mais de como a educação financeira Ahora que han entendido un poco más de cómo la educación financiera

poderia ter transformado a vida do Rogério, a vida de várias pessoas podría haber transformado la vida de Rogério y de otras personas,

e entenderam como o exemplo é poderoso, y que han entendido el poder del ejemplo,

eu gostaria que vocês agora me ajudassem e se sentissem responsáveis por me ajudar me gustaría que ahora me ayudaran, que se sintieran responsables de ayudarme

a disseminar esse tipo de informação que é tão importante hoje no Brasil a divulgar esta clase de información tan importante hoy en día para Brasil,

e que me auxiliassem a atingir o meu propósito. y que me tendieran su mano para conseguir mi propósito.

Obrigado. Gracias.

(Aplausos) (Aplausos)