(点 CC 看 字幕 )第 123期 ：如何 实现 财务 自由 ？第一步 是 什么 ？(1)

大家 好

欢迎 回到 跟 我 一 起来 谈钱

周末 我 和 朋友 一起 吃饭 的 时候

朋友 表示 说 工作 压力 很大

不 知道 什么 时候 才能 退休

才能 实现 财务 自由

正好 前两天 也 有 一个 网友 留言 说

小姐姐 什么 时候 才能 存到 200万 呢

感觉 到 遥遥无期

当 你 觉得 目标 特别 遥远 的 时候

就 会 更加 没有 动力

没有 干劲

然后 就 更 实现 不了 这个 目标

所以 今天 咱们 就 一起 迈出 实现 财务 自由 的 第 1步

什么 呢

就是 一 起来 制定 一个 切实可行 的 小 目标

我 手把手 教 你 怎么 制定

两个 关键词

第一 切实可行

第二 小 目标

你 说 我 要 存 200万

那个 叫 梦想 或者 理想

不 叫 目标

目标 应该 是

我 每个 月 要 赚 多少钱 攒 多少钱

这样 你 才能 有 一个 看得见 摸得着 的

可以 做 起来 可以 激发 你 肾上腺素 的 目标

好

所以 今天 的 内容 大概 分 两块

因为 做 这件 事情

我们 有 两个 已知数 三个 未知数

所以 两块 内容 就是

先 介绍 两个 已知数

然后 来 介绍 怎么 来 算 未知数

两个 已知数

第一 你 已经 有 多少钱 了

其实 就是 你 的 资产 净值

这个 非常 好 算

总资产 减去 总 负债

就是 你 的 资产 净值

净资产

总资产 呢

我们 一般 手头 有 多少 现金

股票 账户 里

或者 其他 投资 账户 里面 有 多少钱

另外 还有 的 人 有 房地产 投资

房地产 投资

这样 的 市值 都 加总 在 一起

就是 你 的 总资产

负债 常见 的 就 有 房贷

车 贷

有些 人 还有 学生 贷款

还有 我们 一般 人 都 会 有 的 信用卡 贷款

这些 加总 起来 就是 你 的 总 负债

总资产 减 总 负债

就是 你 的 资产 净值

也 就是 咱们 的 起始 点

是 第 1个 已知数

第 2个 已知数 是 你 的 一个 目标

咱们 刚才 这个 网友 不是 说

怎么 才能 存到 200万 吗

所以 200万 是 这个 网友 的 目标

当然 了 这个 目标 你 不要 去 copy 别人

每个 人 的 目标 都 应该 是 不同 的

其实 理论 上 来说

这个 数 也 是 算 出来 的

有 非常 科学 的 计算方法

之前 我 做 过 三期

有 多少钱 才能 退休

其实 算 的 就是 这个 数

但是 这个 数 在 咱们 今天 这 一期 里面 不是 主角

所以 咱们 把 它 当成 已知数 来 算

以后 有 时间 我 再 做 一期 短 的

因为 三期 大家 看不下去

再 做 一期 短 的 专门 来 算

把 这个 数 当成 主角

来看 它 是 怎么 算 出来 的

其实 套用 Tony Robbins 的 一个 比喻

人 的 一生 大概 分 两个 阶段

从 投资 理财 积累 财富 的 角度 上 来 考虑

大概 两个 阶段

前 一个 阶段 就是

你 爬坡 的 过程 是 一个 不断 登上 顶峰 的 过程

是 积攒 财富

所以 会 比较 辛苦 要 奋斗

然后 到 了 顶峰 之后

这个 顶峰 就是 你 有 多少 财富

从 这一点 之下 就是 人生 的 第 2个 阶段

你 开始 消耗 之前 挣 下来 的 家底

比如说 退休 以后

你 就是 用 的 以前 挣 的 钱

或者 以前 投放 的 保险

基金

养老金

退休金 等等

所以 第 2个 已知数 说白了 就是

你 这个 封顶 峰值 在 哪

是 多 大 的 一个 数值

是 200万 还是 400万 还是 100万

不管 是 多少 吧

咱们 这 一期 先 把 它 当成 一个 已知数 来 算

好

所以 两个 已知数 分别 是 A点 和 B点

A点 就是 你 的 起点

就 今天 你 有 多少 净资产

B 点 是 你 的 最高点 封顶

你 人生 需要 最多 的 时候 有 多少钱

因为 在 这 一点 之后

你 就 开始 走 下坡路

开始 消耗 以前 的 财富

所以 我们 来 算 三个 未知数 的 过程

其实 就是 怎么 从 A点 到达 B点 的 这样 一个 过程

哪 三个 未知数

第一 你 每年 或者 精确 到 每个 月 能 存 多少钱

第二 你 的 投资 回报率 是 多少

第三 你 想 用 多长时间 从 A点 走 到 B点

这 三个 未知数 肯定 是 互相 作用

互为 消长 关系 的

所以 怎么 来 计算 它们

咱们 用 Excel 来 算

大家 看 Excel 表格

我 已经 初步 的 填 了 一些 数据

这个 模板 大家 应该 是 非常 熟悉 了

因为 我 用 过 好 多次

如果 你 是 第 1次 看 我 视频 的话

我 简单 介绍 一下 它 这个 逻辑

它 不是 一个 最 简单 的 算法

但是 我 觉得 是 最好 理解 的 一个 算法

首先 我们 的 起始 点 我 就 随便 填 了 一个

比如说 有 10万 美元

就是 你 今天 的 资产 净值

就是 我们 说 的 A点

在 第 1年 年初 的 时候

我 又 存入 了 6万

因为 我 每年 不是 要 存钱

这样 能 实现 财务 自由 吗

这样 在 第 1年 年初 的 时候

我 就 有 16万 为 我 工作

又 因为 投资 回报率 是 7%

这 7% 我 也 是 暂时 就 先 写 7%

一会 这个 数 可能 都 会 变 的

大家 看 一下 这样 的话

这 16万 在 第 1年 就 为 我 赚到 了 11000多 块钱

这样 在 第 1年 年末 的 时候

我 就 有 17万 左右

第 1年 年末 的 金额 就是 第 2年 年初 的 金额

第 2年 有 17万 为 我 工作

我 又 往 里面 存 了 6万

所以 有 23万 为 我 工作

23万 还是 有 7% 的 回报率

就 帮 我 赚 了 16000

所以 到 第 2年 年末 的 时候

我 就 有 差不多 25万 以此类推

这样 存款 的 速度 和 投资 回报率 的话

能 帮 我 在 第 10年 年末 的 时候

赚 大概 一百万 左右

好

这是 这个 模板 的 工作 方式

那 问题 来 了

我 的 目标 是 存 200万

这 是 我 的 B点 对 吧

第 2个 已知数

如果 我 想 用 10年 完成 这个 目标 的话

我 应该 每年 存 多少钱

然后 达到 一个 什么样 的 投资 回报率 呢

我 给 大家 介绍 一个 Excel 的 功能

非常 有 意思

你 可以 用 Data 下面 的 Goal Seek

go to What-If Analysis

这儿 有 个 Goal Seek

你 看 如果 我 的 目标

EndingBalance

就是 第 10年 年末 有 200万 的话

我 觉得 我 投资 回报率 是 7%

不能 更 高 了

但是 我 可以 做 的 是 每年 存入 更 多 的钱

而 不是 只有 6万 的话

我们 来 看看 到底 需要 存 多少钱

你 可以 用 Goal Seek 的 功能

把 G14 也 就是 目标 改成 200万

换 哪个 未知数 呢

每年 存入 的 钱 点击 OK

我 每年 存 12万多

到 第 10年 年末 的 时候 就 可以 达到 200万

那 每年 12万 的话

一个月 差不多 就是 1万块 钱

OK

有人 说 太多 了

我 存 不了

我们 再 看 一看

如果 换成 投资 回报率 更高 一些

我 在 这方面 不能 努力

我 在 投资 回报率 方面 更 努力 一些

寻找 更好 的 投资 机会 是 一个 什么样 的 选择 呢

我 同样 还是 每年 存 6万

想要 保证 在 第 10年 年末 的 时候 有 200万

这样 的话 如果 以 Return

就是 年化 收益率 为 未知数

算 一下 需要 有 多 高 的 年化 收益率 呢

好

算 出来 之后 发现 是 16%

于是 我们 说 太 高 了 还是 达 不到

我 每年 也 存 不了 更 多 的钱

投资 回报率 也 上不去

想要 达到 200万 的 目标 怎么办

就 剩下 改变 年份

大家 知道 复利 的 问题

虽然 说 复利 是 非常 强大 的

号称 是 第八 大 奇迹

但是 它 前 几年 给 你 带来 的 影响 是 比较 小 的

因为 它 是 一个 指数型 的 曲线 函数

所以 越 到 后面 变化 越 大

这 样子 的话 我们 来 看看

如果 我 给 自己 多 一些 时间 宽限 的话

如果 不是 10年

而是 15年 是不是 更好 实现 一些

好

这样 看来 的话

如果 你 有 15年 的 时间

就是 给 自己 时间 稍微 宽限 一点 的话

就 不用 每年 投放 那么 多

不用 每年 存 下 那么 多钱

然后 在 投资 回报率 方面 也 不用 要求 特别 高

7% 8% 的 样子

应该 还是 不难 达到

有人 说

你 以前 自己 说 的 应该 是 2% 3%

你 在 有 多少钱 可以 退休

那 期 里面 也 解释 过 了

为什么 投资 回报率 不能 用 太高

因为 不能 承担 风险 等等

是 这样

你 在 爬坡 和 下坡 的 过程 中

因为 爬坡 的 时候 你 还 在 积累 财富

这个 时候 你 有 工作 有 后路

你 是 可以 承担 风险 的

你 也 年轻

所以 相应 的 投资 回报率 是 可以

预期 可以 稍微 高 一点

但是 在 下坡 的 过程 当中

你 已经 存出 这笔 钱 了

然后 说 我 现在 开始 花 了

我 每年 要 算 有 多少 的 投资 回报率

这个 时候 你 就 不好 算 那么 高 了

因为 你 能 承担 的 风险

不如 你 上坡 的 时候 可以 承担 的 风险 那么 大

好

所以 这 就是 实现 财务 自由 的 第一步

也 是 我 个人 认为 最 重要 的 一步

就是 一定 要 给 自己 量化

设立 一个 可 实行 的 小 目标

重点 是 量化 和 可 实现

为什么 这 一步 中 这么 重要 呢

因为 没有 这个 目标 的话

你 永远 都 不 知道 怎么 做

你 永远 是 一种 瞎 碰 瞎摸 彷徨 的 状态

就 像 在 一团 迷雾 当中 就 会 压力 很大

但是 有 了 这个 目标 之后

一切 就 都 清晰 起来 了

你 就 像 可以 就 像 一个 机器人 一样

follow the instructions

你 就 按照 这个 目标

按部就班 的 来

你 就 没有 什么 可 想 的 了

撸 胳膊 挽 袖子 干 就行了

这是 一个 什么 原理 呢

大家 有没有 听说 过 一个 解压 的小贴士

就是 当 你 事 特别 多 心里 特别 乱 的 时候

有 一个 小 方法

就是 把 你 所有 要 做 的 事情 都 写 下来

写 一个 to do list

就 写 的 过程

就 非常 解压

我要 给 谁谁谁 回 邮件

要 给 某某 跟进 某个 项目

然后 取 干洗 等等

你 写 下来

为什么 呢

首先 写 的 过程 使 你 的 思路 更 清晰

马克吐温 说 的

第 2个 就是 人 压力 大 的 主要 原因 之一

就是 好多 事情 无所适从

怕 忘 了 怕 误 事儿

你 把 它 写 下来 之后

你 自己 心里 就 踏实 了

所以 在 实现 财务 自由 这个 问题 方面

其实 是 同样 的 原理

当 你 没有 一个 目标

没有 量化 的 把 它 算 出来 的 时候

你 就 非常 彷徨

就 觉得 遥遥无期

但是 你 一旦 把 这个 事 量化 出来

首先 这个 过程 就 会 让 你 思路 更 清晰

知道 往 哪 走

往 哪 去

迈开 多大 的 步子

其次 就是 写 下来 之后

从此 你 就 按照 这个 做 就 行了

非常 有条理

你 心里 头 心情 也 会 好 很多

当然 了 这 只是 一个 非常 简单 的 模板

并 不能 包管 一辈子

人生 是 有 很多 变数 的

比如说 通货膨胀 问题

比如说 你 今年 明年 可以 存 6万

可是 越往后 也许 工资 涨 了

可是 反而 存 不下 钱

因为 养家

养 孩子

结婚

生子 等等

可能性 是 无限 的

所以 有人 会 说

计划 赶不上 变化

没 必要 现在 就 把 它 都 写 下来

我 非常 不 同意 这种 观点

计划 是 赶不上 变化

但是 也 比 没有 计划 强

有 了 计划

你 才 可以 不断 地 调整 方向

改变 策略

如果 没有 计划 的话

你 永远 是 一个 无头 苍蝇 乱撞 的 状态

好

这 期 节目 的 内容 动员大会 就 开 到

我 希望 这 期 视频 做 完 之后

所有 有 这方面 问题 和 焦虑 的 网友

你 都 能 回家 打开 电脑

用 Excel 表格

就 用 我 刚才 跟 你 说 这个 方法

算 一 算

给 自己 制定 一个 切实可行 的 小 目标

真的 有用

这 真的 是 财务 自由 的 第一步

绝 不 骗 你

好

现在 是 回复 网友 评论 时间

这些 留言 是 对应 上 上期 信用 那 期 的

好 看 这 一条

我 补充 一下

可以 打电话 给 collection company

给 他们 交 钱

包括 利息 之前

确认 他们 可以 帮 你

completely remove 那些 没 交 的 钱

千万 不要 直接 打电话 交钱

他们 是 有 权利 帮 你 移除

在 下 一个月 会 消失

完全 消失

毫无 踪迹

最好 是 要求 一个 书面 的 协议