【 听 世界 】 学会 花钱 适当 投资 谨慎 投机 每天 听 本书 提升 自己 让 人生 更加 丰富多彩 日本 野口 真人 传授 花钱 的 诀窍 让 出去 的 每 一分钱 ， 变成 你 未来 的 财富

古 往 今 来

节俭 都 是 我们 中华民族 的 传统 美德

甚至 很多 家庭 认为

通过 省吃俭用 能够 让 我们 变得 有钱

于是 我们 变得 精打细算

在乎 自己 花 出去 的 每一分钱

是不是 可以 换回 等价 的 回报

日本 作家 佐藤 富雄 曾 说过

越 花钱 越 有钱

与其 痛苦 的 缩衣节食

不如 让 花钱 成为 赚 更 多 钱 的 动力

我 想 我们 身边 有 很多 人

每天 都 有 坚持 记账 的 习惯

但是 你们 发现 没有 我们 进 了 这么 多年 的 仗

却 从来 没有 思考 过 我们 花 的 每一笔 钱

应该 如何 正确 划分 每天 像 流水 一样 的 记账

其实 是 在 耗费 自身 的 时间

是 没有 任何 意义 的

那么

怎样 才能 有意义 地 进行 记账 的 别急

听 完 这条 音频

你 就 会 对 你 的 消费 支出 有 很大 的 思考

接下来 我 将 通过 三个 方面 为 你 讲述 书中 的 精髓

第一 方面 是 如何 学会 花钱 以及 学会 花钱 的 五个 步骤

第二个 方面 就是 消费 中 常见 的 错误 思维 方式

有 哪些

第三个 方面 就是 告诉 大家 如何 享受 人生 的 风险

首先 咱们 来 说

一 说 学会 花钱 的 五个 步骤

学会 花钱 的 第一个 步骤

就是 我们 要 弄清楚 价值 与 价格 的 关系

由于 价格 是 价值 的 体现

所以 当 价值 大于 价格

是 我们 会 认为 花钱 买 这件 东西 是 划算 的

其实 这 是 一个 很 简单 的 原则

人人 都 懂

最 关键 的 还是 要 弄清楚 价值 与 价格 的 关系

作者 在 书 中 也 取 了 一个 有趣 的 例子

来 帮助 我们 理解 二者 的 关系

就是 我们 完全 可以 将 一流 投资家 的 判断

等同于 主妇 的 判断

你们 有没有 发现 主妇 挑选 商品 时

或 将 价值 和 价格 衡量 的 比 我们 好

其实 在 金融学 中 也 是 将 金钱 的 支出 分为 三种 类型

分别 是 消费 钱包

投资 钱包 和 投机 钱包

简单 来说

消费 钱包 指 的 就是 为 满足 欲望 而 消耗 资产

比如说 为了 放松 郁闷 的 心情

去 商场 血拼

就 属于 这种 这种 情感 上 的 满足 程度

被 称为 效用

所以 这种 消费 的 价值 是 由 笑容 决定 的

当然

这 也 具有 很高 的 个人 主观性

那么 说到 投资 钱包 就是 指 那些

为了 增加 将来 的 资本 而 投入 现有 资本 的 活动

而 将来 产生 的 金钱 被 称为 现金流量

比如说 你 要 参加 某个 培训班

那么 你 就 得 思考 将来 产生 的 收益 是不是 大雨

现在 参与 培训班 所需 的 报名费 和 时间 的 价值

所以 这种 投资 的 价值 是 有 将来 的 现金流量 决定 的

最后

咱们 来 说

一 说 投机 钱包 投机 钱包

就是 让 我们 做好 会 亏损 的 思想 准备

敢于 挑战 一下

看 自己 是否 能够 获得 比 付出 的 金钱 更 多 的 回报

比如 我们 所 熟知 的 赌博

麻将

扑克 等等

虽然 商品 的 价格 随 市场 的 供需 而 波动

但是 市场 也 未必 会 反映 商品 的 正确 价格

所以 如果 商品 的 实际 价格

与 自己 心中 的 价格 相差 太多

是 一定 要 三思而后行

以上 就是 学会 花钱 的 第一步

要 弄清楚 价值 与 价格 的 关系

那么 学会 花钱 的 第二步

就是 我们 要 了解 时间 对于 效应 的 影响

什么 是 时间 对于 效应 的 影响 的

咱们 举个 例子

我们 知道 自己 的 预期 寿命

这是 判断 消费 还是 投资 的 时间 因素 之一

如果 你 是 一个 二十多岁 的 年轻人

那么 你 未来 或者 金钱 的 效用

和 现在 相比 或 相同 甚至 更高

如果 你 是 一个 八十多岁 的 老人

那么 十几年 后 的 金钱

对 你 来说 几乎 没有 任何 价值

况且 人 都 是 不断 成长 和 改变 的

我们 可能 会 拥有 不同 的 兴趣

不同 的 思维

现在 对 你 而言

觉得 有 价值 的 东西 在 未来 就 不 一定 拥有 同样 的 价值

我们 总是 倾向 于 现在 的 感受

那么 未来 的 现金流量 带来 的 效用 会 逐渐 减少

咱们 举个 简单 的 例子

你 可能 会 愿意 为了 房子 等 上一年 甚至 是 更长 的 时间

但 却 在 餐厅 里 人 点餐 后 的 二十 分钟 都 等不及

有时候 我们 即使 知道 下周 有 打折 促销

可以 以 三折 的 价格 买到 想要 的 商品

但 还是 忍不住 此时 喜欢 的 冲动 而 立刻 以 原价 买下来

这 就是 时间 和 效用 对 我们 产生 的 巨大 影响

那么 接下来 我们 再 来 说一说

学会 花钱 的 第三步

适当 改变 一下 自己 的 判断 习惯

经济学 中 有 两种 理论

一种 是 人们 对于 较低 的 概率 会 反应 过度

对于 较高 的 概率 则 反应 不足

按照 这个 理论

我们 在 买 彩票 时 往往 会 高估 一等奖

中奖 率 几乎 为 零 的 概率

而 低估 了 不 中奖 这个 很 高 的 概率

另 一种 就是 我们 感受 到 的 满足 程度 的 变化 量

随着 获利 或 损失 的 增加 而 递减

比如说 再 好吃 的 食物

吃 多 了 之后 感动 就 会 逐渐 变淡

所以 我们 的 满足 程度 受 金钱 变化 的 影响

而 不是 受 金钱 总额 的 影响

另外 我们 还有 一种 习惯

那 就是 参照 依赖

比如说 A 的 资产 从 两千万 减 到 一千万

而 B 的 资产 从 五百万 增加 到 一千万

虽然 两者 都 拥有 相同 金额 的 资产

但 比起 失去 一千万 的 A

明显 是 增加 了 五百万 的 B 感到 满足

所以

当 人们 实际 获得 的 收益 大于 预期 收益

是 感受 的 效用 就 会 更 大

这 就是 适当 改变 一下 自己 的 判断 习惯

给 我们 所 带来 的 好处

那么 咱们 接着 来 说

一 说 学会 花钱 的 第四步

就是 要 了解 所谓 的 风险 和 回报

有人 一直 把 风险 等同于 危险

不过 金融 理论 里 提到 的 风险

指 的 是 不确定性

也就是说

即使 一件 事情 的 结果 是 很 糟糕 的

只有 这个 结果 几乎 能够 确定

那么 这个 风险 就 几乎 为 零

我们 所要 做 的 就是

尽量 让 风险 可视化

然后 该 出手 时 就 出手

至于 风险 和 回报 之间 的 关系

以往 大家 度过 一个 传统 的 观念

那 就是 风险 越 高

回报 越大

每个 人 都 想要 的 风险 高 收益 或者 是 高风险

高 收益

这 也 不是 完全 没有 可能

本书 中 介绍 了 两种 方法

一种 是 投资 组合

也就是 把 风险 高 和 风险 低 的 投资 组合 起来

两者 中 和

从而 降低 风险

取得 高 收益

跟 一种 规避 风险 的方法 叫做 期权 交易

简单 来说

这种 交易 是 指 支付 适当 的 预约 金

可以 取消 预约 的 行为

比如说 你 需要 订购 一款 商品 需要 十万

你 先 付 了 一万 的 定金

后来 你 又 在 其他 地方 看到 了 相同 的 商品

只要 七万

或者 你 不 想要 之前 的 商品 了

那么 就 可以 取消 之前 的 订购

虽然 赔付 了 定金

但 其实 还是 赚 了

学会 花钱 的 第五步

是 你 需要 明白 人 的 价值

不是 由 他 拥有 的 现金 总额 决定 的

而是 由 他 创造 现金流量 的 能力 大小 决定 的

所以 我们 首先 需要 掌握 的 是 挣钱 的 能力

而 不是 存钱 的 本事

因为 创造 现金流量 的 重要 资产 是 人

所以 对 人 的 投资 回报率 最高

要 知道 金钱 本身

没有 任何 价值 为 他 所 起 的 作用

也 从来 都 是 被动 的

怎么 运用 还是 因人而异

我们 要 将 金钱 视为 一种 辅助工具

从而 让 自己 的 生活 更加 的 美好

现今 在 你 拥有 的 一瞬间

就 开始 腐烂 了

今天 的 一百块 到 了 明天

很 可能 就 只有 九十 块 的 价值 了

将来 是 不 确定 的

所以 你 也许 会 预料到

将来 可能 会 发生 什么 事

会 以 怎样 的 趋势 前进

但是 所有 的 这些 只是 可能性 高低 的 区别

所以 我们 要 充分 认识 到

自己 人生 的 每一个 阶段

应该 做 什么

做 什么 效用 最高

然后 在 最大 限度 地 活 在 当下

留 一部分 金钱 不动

以备 不时 之需

其他 的 金钱 就 让 钱 流动 起来 吧

就像 全身 的 血液

只有 流动 才 有 意义

以上 就是 学会 花钱 的 五个 步骤

那么 接下来 咱们 再 来 说 一说

消费 中 常见 的 三种 错误 思维 方式

第一

消费 与 时间 观

曾经 看到 过 一条 好玩 的 微博 说

大多数 人 都 患有 一种 现代 病

叫做 哎

忘记 我 的 爱

望着 文爱旺 仔

科技 的 发达

让 我们 可以 更加 便捷 地

随时随地 的 满足 自己 的 欲望

可是 在 冲动 消费 的 时候

我们 却 很少 考虑 一个 问题

那 就是 效用 与 时间 的 平衡

那 iPhone7 上市 为 例

你 有 两个 选择

第一 立刻 就 买 明天 就 可以 使用

第二 下个月 刚好 有 去 美国 出差 的 机会

到时候 再 买

如果 选择 第二项 可以 比 第一项 节省 约 五百元

如果 是 你 你 会 如何 选择 呢

只有 现在 时间 观 的 人 主张 及时 享乐

大概 会 毫不犹豫 的 出手 买下

以便 满足 自己 的 即时 欲望

而 持有 未来 时间 观 的 人

则 会 等待 更好 的 时机

有趣 的 是

虽然 这款 手机 的 效用

不会 因为 你 的 消费 时间 点 产生 任何 的 变化

可是 即时 消费 带来 的 我 说了算 的 快感

却 会 让 你 觉得 立刻 得到 比 等待

之后 得到 的 快乐 多出 很多

而 所谓 明智 的 消费

正是 欲望 效用 与 实践 观 的 平衡

如果 你 之前 的 手机 丢失 或是 无法 使用

导致 现在 就 需要 一部 手机

那 就 立刻 去 买

因为 你 不 知道 自己 在 等待 的 过程 中

错过 的 某个 电话 会 不会 带来 更 多 的 损失

但 如果 你 因为 她 新潮 时尚 而 想要

那 就 不妨 说服 自己 再 等 一等

总之

在 合适 的 时间 进行 合适 的 消费

培养 适度 的 未来 时间 观 第二 投资 与 折现 率

折现 率 是 学会 花钱

这 本书 提到 的 一个 很 重要 的 概念

简单 来说 可以 这样 理解

如果 今年 的 基本 存款 年利率 是 2%

你 现在 手中 的 一百元 到 明年 的 今天

可能 只 相当于 今年 98 元 的 购买力

并 随着 年份 的 增长 呈现 递减 状态

这 就 意味着 你 小心翼翼 放在 银行 里 的 存款

在 时光 的 作用 下

即便 有 福利 作为 屏障

充其量 也 只能 保证 他 不会 贬值

但 同时 他 也 无法 衍生 出 更多 的 财富

折现 率 从 数据 的 角度 上 告诉 了 我们 一个 事实

钱 不是 攒 出来 的

一味 的 储蓄 只会 让 你 手上 的 现金流

变成 一潭 死水

而 只有 进行 明智 的 投资

才能 保证 金钱 的 价值

同样 这里 有 两个 方案

方案 一

今天 投资 一百万

收益率 是 7.18%

10 年 之后 可以 得到 两 百万 元

方案 二

今天 投资 一百万元 的 收益率 是 7.78%

40 年 后 可以 得到 两千万

在 选择 这 两个 投资 的 时候

也 要 考虑 折现率 带来 的 影响

在 变化莫测 的 市场 和 人生 中

你 不仅 需要 考虑 40 年 后 的 两千万

是否 真的 比 十年 之后 的 两百万 更加 值钱

也 要 根据 自己 的 实际 情况

综合 时间 和 效用 的 平衡

明智 的 投资

绝 不仅仅 意味着 如何 研究 股市 的 K 线图

购买 股票 或是 赶着 房地产 热 囤 房 出租

它 还 意味着 如何 让 你 自己 升值

学会 花钱 这 本书 提到 了 一个 有趣 的 现象

在 一般 企业 里面

新人 在 成长 为 中坚 志愿 的 过程 当中

工资 和 待遇 都 在 每年 见长

但 在 接近 退休 的 时候

待遇 就 开始 有所 下降

因为 他 的 赚钱 能力 正在 逐渐 的 消失

想要 保持 自己 的 赚钱 能力

不让 他 在 时光 中 打折

对 自己 的 投资 就 至关重要

总之

别 在 最 该 投资 自己 的 时候

选择 节约 你 不 为 智商 充值 就 得 为 未来 买单

第三

统计 与 概率

假设 有 一种 奖券

一百张 里面 会 有 一张 中奖

那么 这 是否 就 意味着

只要 买 一百张 奖券 就 一定 会 中奖 的

单纯 从 数字 上 来看 的话

这 似乎 是 一个 正确 的 逻辑

可 这 并 不是 一个 概率 上 可行 的 如意算盘

中奖率 为 50% 的 奖券

即使 抽 两张 中奖率 也 不是 百分之百

相反

正确 的 计算方法 是 用 百分之百

减去 50% 与 50% 的 成绩

得到 百分之百 减去 25%

等于 75% 的 结果

按照 概率 的 算法

就是 买 一百张 中奖率 为 1% 的 奖券

概率 的 结果 也 只是 逐渐 接近 63 2%

而 无法 达到 更高

野口 真人 在 学会 花钱 中 提到

我们 对 概率 的 错误 直觉

常常 会 让 人 对 风险 极大 的 投机

产生 一种 莫名其妙 的 信心

并 因此 做出 很多 错误 的 决定

如果 你 知道 中奖 的 概率 只有 63%

你 还 愿意 花掉 所有 的 钱

去 买 一百张 奖券 吗

书中 从 金融学 和 心理学 的 角度

给出 了 三项 建议

分别 是 合理 消费

明智 投资 和 克制 投机

没有 人 可以 只 靠 勤劳 致富

或者 只 靠 节约 发家

改变 自己 的 思维 方式

让 每一分 支出 都 达到 合理 的 效果 最大化

只有 学会 更好 的 花

才能 做到 高效 地 转

以上 就是 消费 中 常见 的 三种 错误 思维 方式

最后 我们 来 说 一说 如何 享受 人生 的 风险

学会 花钱 这 本书 中 提到

当 我们 利用 现金流量

得出 物品 的 价值 的时候

风险 越 低

价值 越高

从 经济 合理性 的 角度 考虑

商业活动 和 投资 对象 的 风险 越 低 越 好

那么

在 我们 的 人生 当中

是否 也 应该 规避 风险 的

被 问到 你 想要 波澜万丈 的 人生 吧

很多 人 都 会 犹豫

因为 人 会 尽可能 的 寻求 安定 的 生活

但是 每天 都 反复 经历 着 相同 的 事情

没有 任何 风险 的 生活

就是 充实 的 人生 吧

我们 很 难 就 人生 和 风险 的 关系

给出 唯一 的 定义

但是 我 想 大多数 人 都 会 相信

只有 存在 某种 程度 的 风险

我们 的 人生 才 会 更加 的 充实

社会 上 有 个 现象 越 成功 的人 越 容易 成功

越 有钱 的 人 越 容易 挣到 钱

为什么 呢

其实 最 主要 的 还是

两者 思维 和 做事 方式 的 差别

最后 我们 还 得 明白 一点 人 并不是 越 有钱 就 越 幸福

这个 公式 可能 在 你 从 物质 上 的 贫穷

走向 复苏 的 初期 是 成立 的

但是 随着 你 持有 金钱 的 增加

你 的 幸福感 并 不会 随之 提升

所以

学会 花钱 适当 投资

谨慎 投机

然后 使 自己 成长 是 人生 更加 的 丰富多彩

更加 的 幸福

以上 内容 就是 学会 花钱 这 本书 的 核心 观点

希望 对 你 有所 启发

我们 下次 再