《如何 有效 管理 每 一分钱 》掌握 会计 思维 ，有效 把 控 手上 的 每 一分钱 每天 听 本书 听 世界
您好
今天 为 你 解读 的 书 叫做 如何 有效 管理 每 一分钱
这 本书 的 中文版 大约 19 万字
我会 用 大约 22 分钟 的 时间 为 你 讲解 书中 精髓
月光族 如何 运用 会计 思维 成为 理财 达 人
花钱 一时 爽
还款 火葬场 这句 话
对 爱 买买 买 的 剁 手族 来说 实在太 贴切 了
根据 阿里 集团 官方 发布 的
2017 年 中国 年轻人 消费 生活 报告 显示
中国 平均 每 四个 九零 后 中 就 有 一个 人用 花 呗
在 某宝花 呗 某东 白条 等 贴心 神助 攻下
很多 人 在 买买 买 的 路上 一骑 绝尘
钱包 也 随之 被 掏空
直到 还款 账单 出来 后 才 痛心疾首
发誓 剁 手
但 等到 在 发工资 时 就 选择性 失忆
接着 买买 买 如此 循环往复
离 梦想 中 的 财务 自由 越来越 远
为什么 我们 明白 那么 多 道理
却 依旧 管不住 自己 的 钱包 呢
如何 有效 管理 每 一分钱 的 作者
小山 龙介 和 山田 真哉 指出
大部分 人 都 依靠 情感 而活
盲目 购物 和 冲动 消费 都 是 单凭 感觉 做 出来 的
只靠 情感 是 不 可能 做出 正确 判断 的
因此 需要 理智 的 思维 方式
而 会计 思维 方式 正是 人类 常年 积累 的 宝贵 方式 之一
本书 的 作者 之一 山田 真哉
在 大学毕业 后 曾 如愿 进入 理想 公司 上班
但入 职后 不久
公司业绩 剧烈 下滑
当时 对 会计 一无所知 的 山田 真哉
误以为 公司 出 了 经济危机
在 三个 月 后 选择 了 辞职
但 当时 公司 只是 因为 人事变动 才 出现 业绩 下滑
很快 便 一切 如常
山田 真哉 知道 后 懊恼不已
从此 意识 到 了 会计 的 重要性
开始 大力推广 正确 的 会计学 观念
另 一个 作者 小山 龙介 是 位 整理 狂人
著 有 整理 的 艺术 一书
他 同时 还 对 会计学 有着 独到见解
将 会计学 的 艺术 和 家庭理财 相结合
提出 了 高效 而 实用 的 黑客 家庭理财 簿
好 了 介绍 完 这 本书 的 基本 情况 和 作者 概况
那么 下面 我 就 为 你 来 详细 讲述 书中 内容
第一个 重点 是 如何 运用 会计 思维
打造 黑客 家庭理财 簿
第二个 重点 是 如何 重新 梳理 自己 的 资产
第三个 重点 是 如何 快速 积累 终身 财富
好 我们 先 来 看看 第一个 重点 内容
如何 把 会计 思维 和 理财 相结合
制作 出 黑客 家庭理财 簿
黑客 技巧 最 开始 是 指 电脑高手 们 使用 的 巧妙 技巧
现在 被 引申为 能 提高 个人 办事效率 的 方法 和 技巧
黑客 家庭理财 簿 有 两大 特点
一 减少 记账 时间
二 更加 高效
那么
怎样才能 学会 制作 黑客 家庭理财 簿 呢
首先
我们 要 先 做 一些 准备 工作
第一步 保存 日常 购物 小票
生活 中有 一部分 开销 被 小山 龙介 和 山田 真哉
称作 看不见 的 负债
就是 我们 日常生活 中 并 不在意 的 一些 小钱
比如说 一杯 奶茶 钱
一支 甜筒 钱
这些 钱 因为 金额 太小
常常 被忽视
但 如果 不 重视
很 可能 会 就此 养成 爱 花钱 的 习惯
从而 失去 自制力
作者 指出
与其 每天 绞尽脑汁 想 如何 开源
如何 找大 项目 赚大钱
还 不如 先 学会 节流
每天
省下 一杯 奶茶 的 小钱
那么 该 如何 避开 这些 看不见 的 负债 呢
作者 小山 龙介
和 山田 真哉 分享 了 一个 非常简单 的 方法
家庭 财务 记录 瘦身法 就是 保存 购物 小票
用 购物 小票 记录 日常 开销
这个 方法 虽然 简单
但 作用 却 不容 小瞧
能 将 平时 看不见 的 负债 变成 看得见 的 数字
在 日本 畅销书 作家 冈田 斗司夫 的
你 以为 我会 胖 一辈子 吗
一书中
他 推荐 了 一个 非常 有效 的 减肥 方法
叫 记录 瘦身法
就是 把 每天 所 吃 的 东西 都 一一 记录下来
这样 就 能 非常 清楚 自己 每天 都 吃 了 什么
又 吃 了 多少
当 你 发现自己 一不留神 又 吃 了 很多 东西 后
就 会 非常 强烈 地想 控制 饮食
这个 就是 记录 瘦身法 的 关键所在
作者 小山 龙介 和 山田 真哉 也 非常 推崇 家庭理财 记录
瘦身法 鼓励 大家 通过 记录 消费 发现 问题
从而 改变 爱花 小钱 的 消费 习惯
提高 节约 意识
不过 值得注意 的 是
有些 购物 小票 在 阳光 下 暴露 太久 后
上面 的 字 就 会 消失 不见
所以 作者 建议 我们 买 一个 专用 的 文件夹 来 保存 小票
这样一来 不仅 小票 能 好好 保存
开销 也 变得 可视化 了
只 从小 票 的 数量 或者 厚度 上 就 能 一眼 判断 出
这个 月 是不是 又 超支 了
为了 更好 地 改掉 乱花钱 的 毛病
可以 将 购物 小票 分为 生活必需品 和 非 必需品 两大类
然后 制作 一张 浪费 清单
尽量 把 浪费 清单 放在 平时 显眼 的 地方
比如 墙上 钱包 里 等等
随时 提醒 自己 不要 盲目 消费
第二步 开设 专属 银行帐户
如果 不 区分 储蓄 账户 和 日常 开销 账户 的话
不仅 不 方便 清算
还 容易 把 原本 想 攒 下来 的 钱 又 花掉 了
因此
作者 建议 我们 最好 开 三个 账户
一个 账户 用于 日常生活 开销
一个 储蓄 专用 只 进不出 一个 专门 用来 投资
有 不少 人 为了 省事
把 投资 账户 和 储蓄 账户 合二为一
作者 小山 龙介 山田 真哉 告诫 我们
千万 不要 这样 做
因为 一旦 投资 出现 了 问题
是 为了 回 本
我们 很 可能 会 忍不住 把 原本 想存 下来 的 钱 也 给 投进去
结果 造成 更大 损失
二来 共用 一个 帐户 也 不 容易 搞清楚 收益
准备 工作 做 完后
就 可以 遵照 黑客 家庭理财 簿 的 三个 法则 开始 制作 了
现金余额 法则
以前 我们 制作 家庭 账本
需要 将 每天 的 开销 事无巨细 一一 记下
这样 不仅 非常 花费 精力
还 不 容易 坚持
最 麻烦 的 是
一旦 漏记 了 一笔
最后 算 出来 的 金额 就 对不上 了
相比之下
作者 小山 龙介
和 山田 真哉 提出 的 现金余额 法 就要 简单 省事 很多
只 需 记录 当天 钱包 余额 就行
其 换算 公式 是
早上 钱包 中 的 金额 以及 晚上 睡觉 前 钱包 中 的 金额
这样 记账 不仅 简单 不易 出错
还会 起到 存钱罐 效果
当 我们 发现 卡里 的 余额 向 存钱罐 一天天 增多 时
就 会 产生 更大 的 存钱 热情 和 积极性
二 整币 法则
既 不 计算 零钱 的 整钱 法则
日常生活 中
有 一些 小 的 开销 会 精确 到 几毛钱
我们 在 记账 时 可以 直接 以元 为 单位 忽略 掉 这些 零头
不 受困 于 细枝末节
把 时间 用来 分析 家庭 财务状况 上
三 随意 法则
记录 资金 余额
相当于 记录 下 某个 时间 点上 的 资金 状况
就 好比 按下 快门 后 记录 的 瞬间 状态
传统 的 记账 就 像 录 视频 需要 每天 都 记着
一旦 少记 了 一笔 就 会 出 问题
黑客 家庭理财 簿 则 反其道 行之 随心所欲
想记 就 记 一周 记 一次
一个月 记 一次 甚至 半年 记 一次 都 可以
说完 了
黑客 家庭理财 簿 的 准备 工作 和 遵循 法则
我们 进入 制作 黑客 家庭 部 的 最后 一步
黑客 家庭理财 簿记 账时 要 同时 记录 资产 和 负债
如 现金
存款
股票 等
要 按照 当时 价格 来 记录 固定资产
如 房子 不要 按 当时 买入 价格 来 记录
而 要 按照 如今 市价 来 记录
然后 将 流动资产 和 固定资产 相加 得出
目前 资产 总和
最后 用 资产 总额 减去 房贷
车贷 等 负债 总额 就 得出 目前 净资产
一张 以 资产 负债表 为 基础 的 黑客 家庭理财 簿
就 制作 完成 了
好 了 上面 为 你 讲述 的 就是 第一个 重点 内容
黑客 家庭理财 簿 的 准备 工作 遵循原则 和 记账 方法
说完 这个
咱们 接下来 说 第二个 重点 如何 重新 梳理 自己 的 资产
传统 家庭 账本 按照 会计学 原理
是 以 利润表 为 基础 的
是 记录 某 段时间 内 金钱 的 流动
因此 要求 这 段时间 内 资金 的 所有 进出 都 要 记录在案
这样 记账 不仅 麻烦
而且 会 越积 记越 悔恨
懊恼 自己 又 花 了 不该 花 的 钱
而 黑客 家庭理财 簿 则 是 以 资产 负债表 为 基础
以 感受 资产 增加 的 乐趣 为 目标 的
不仅 高效 简单
而且 还 能 快乐 存钱
我们 在 用 黑客 家庭理财 簿 梳理 自己 的 资产 时
可以 使用 下面 三个 方法
贷款 余额 法
月底 清帐 时 经常 会 出现 入不敷出 的 情况
为了 应对 这一 难题
作者 提出 来 我们 在 制作 黑客 家庭理财 簿 时
不仅 要 记录 资产
还要 记录 贷款 余额
只有 搞懂 了 每个 月 赚 多少钱
花 多少钱 欠 多少钱 时
才 会 对 自身 的 整体 财务状况 有 足够 的 了解
贷款 余额 法 的 记录 效果
比 之前 提到 的 现金余额 法 更 显著
当 我们 发现 需要 还 的 贷款 超出 预期 时
自然而然 就 会 收紧 开销
努力 工作
残值 法则 会计 规则 是 以 有形 的 资产 会 引起 损耗
而 逐渐 归零 为 前提 的
如 机械设备
汽车
家用电器 等 都 会 折旧 逐渐 贬值 为 零 的
这种 折旧 思路 呢 同样 适用 于 家庭 财务
在 如何 有效 利用 每 一分钱 中
作者 提出 了 0 残值 法则
残值 就是 剩余价值
零 残值
就是 把 最终 不会 留下 任何 价值 的 资产
以零来 计算
举个 例子
无论 你 是 花 十万 还是 一百万 买 一辆 汽车
他 都 只会 贬值
不会 增值
而且 已 超过 使用 年限
成 了 报废车
其 价值 只能 按零来 计算
根据 0 残值 法则
这辆 车 在 买入 的 瞬间
其 价值 就 变成 了 0
同理 当 我们 花 了 三千块 钱 买 空调 时
资产 瞬间 消失 了 三千
花 五百块 买 双鞋
使 资产 瞬间 消失 了 五百元
所以 当 我们 在 买 东西 时
多 考虑一下 折旧 问题
或许 能 及时 的 制止 不 理性 的 消费
减少 不必要 的 开销
三 资产 换购 法则
在 会计学 思维 下 只有 两种 东西 是 不会 折旧 的
他们 分别 是 地球 和 艺术
虽然 地球 可能 会 在 数百亿 年 后 消失
但 那 毕竟 是 很久很久 之后 的 事情 了
因此 一般 认为 地球 的 价值 是 不会 变少 的
地球 换句话说 就是 土地
对于 普通人 来说
地球 意味着 房产
除了 土地
会计学 上 还 认为 艺术 也 是 不会 贬值 的
比如 达芬奇 的 名画 蒙娜丽莎 的 微笑
并 不会 因为 时间 的 流逝 而 贬值
因为 土地 和 艺术 的 保值 效果 好
引起 了 人们 的 追逐
中国 的 楼市 和 艺术品 市场 也 一度 火成 了 爆米花
那么
该 如何 投资 固定 型 资产 呢
作者 提出 了 资产 换购 法则
以 将来 出售 为 前提 来 购买 固定资产
举个 例子
如果 你 打算 买房子
可以 把 目标 定成 买 一套
十年 后能 卖掉 的 房子
因为 说 到 房子
很多 中国 人 都 将 其 视为 最终 归宿
但 计划 总 赶不上 变化
很 可能 会 因为 工作调动
或是 家庭 原因 等 要 重新 换房
如果 在 开始 买房 时
就 计划 买 一套 十年 后能 卖掉 的 房子
但 这套 房子 不仅 可以 应对 十年 内 的 变化
还 能 在 十年 后 多 一个 选择 继续 住 或 卖掉
值得注意 的 是
如果 把 目标 定 在 买 一套 十年 后
可以 卖掉 的 房子 的 情况 下
买房 的 条件 自然 也 就 发生 了 变化
比如 小户型 的 房子 比 大户型 的 房子 更 容易 出手
离 地铁站 十分钟 以内 的 房子 更 容易 出手
房子 买 在 政府 计划 开发 的 地区
十年 后 房子 会 显著 升值
如果 第一套 房子 考虑 买 二手房 的话
房龄 最好 不 超过 五年
这样 即使 十年 后 出手 也 不算 很 旧 的
房子 依然 比较 好 卖
这么 做
还有 一个 好处 是
按照 上述 选房 标准
这些 房子 到时候 即使 不 打算 卖
也 比较 好 出租
一样 可以 带来 收入
好 了 以上 就是 本书 的 第二个 重点
用 贷款 余额 法
0 残值 法 和 资产 换购 法来 重新 梳理 自己 的 资产
下面 来 为 你 说 说 最后 一个 重点
如何 快速 积累 终身 财富
从 会计学 角度 上 来看
家庭 账本 就是 利润表
营业 收入 减去 营业费用 等于 利润
对 普通 的 工薪 家族 来说
营业 收入 约等于 工资
车贷
房贷 以及 平常 的 日常 开销
相当于 营业 成本
从 工资 里 减去 这些 开销
就是 营业 利润 也 就是 最后 的 储蓄
但 对于 大多数 工薪阶层 而言
工资 很难 暴涨
家庭 财务 中 的 利润 等于 节约 下来 的 钱
等于 储蓄额
因此 节约 下来 的 钱 才 是 实打实 的 钱
想要 提高 利润
积累 财富
学会 节流
省钱 至关重要
那么 该 如何 做起 呢
作者 提出 了 下面 三个 技能
存钱 又 不用 太 节俭 的 方法
预算 管理法
首先 确立 固定 的 参考点
不要 掉 进 日常 消费 陷阱 里
比如 在 一家 高档 甜品店 定做 一个 生日蛋糕
要 三百块 钱
在 另外 一家 普通 甜品店
定做 一个 同样 大小 的 生日蛋糕
只 需要 二百块 钱
可能 会 有人 说
在 高档 甜品店
三百块 钱
一个 蛋糕 很 便宜 了
但 从 会计学 的 角度 上 来看
这 两种 蛋糕 并 没有 本质区别
显然 是 180 块钱 的 那个 更 便宜
同理
有 的 人 去 商场 买 东西
同款 同 材质 的 包包 一家 商店 九百 块钱 打 三折
另外 一家 商店
五百块 钱 打 五折
可能 会 有 不少 人 听到 打 三折 时
以为 捡 了 大 便宜 就 冲动 买 了 下来
除了 要 避开 这些 日常 消费 陷阱
还要 做好 预算 管理
在 公司 预算 有 专人 负责 管钱 的 和 花钱 的
并 不是 同一个 人
所以 能够 严格把关 控制 预算
但 家庭 财务 情况 就 大不相同 了
赚钱 的 是 你 花钱 的 也 是 你
这样 很 容易 控制 不住
自己 随意 花钱
对此
作者 提出 了 预算 费用 型 节约 法
就是 事先 估算 好 这个 月 开销
然后 存 到 手机 钱包 里
当月 日常 开销 都 从 手机 钱包 里 支付
这样一来
手机 里 不仅 有 详细 支出 记录
还 能 提醒 你 注意 钱包 余额 控制 开销
关于 如何 计算成本
我们 不妨 先来 做 几道 选择题
一家 面包店 的 明星 产品 是 手 撕 面包
这种 面包 的 成本 是 三块 钱
售价 是 五块 钱
如果 有 一天
店员 不 小心 把 一个 手 撕 面包 掉 到 了 地上
那么 这家 店 损失 了 多少钱
A 成本价 三块 钱
B 利润 两块钱
C 售价 五块 钱
答案 我们 先 不 着急 着 回答
接下来 继续 看下 一题
你 去 一家 面 馆里 吃 牛肉面
结果 服务员 端面 时 又 不 小心 打翻 了 你 的 面
于是 面馆 老板 又 给 你 重新 做 了 一碗 牛肉面
成本 15 块钱
售价 25 块钱
那 这家 面馆 老板 损失 了 多少钱
成本价 15 块钱
利润 十块钱
所以 售价 25 块钱
接下来 我们 来 看看 最后 一道 题 一家 汉堡 店 的 薯条
售价 15 块钱
成本价 十块钱
但 每天 都 卖 不 完
如果 店员 不 小心
把 一份 薯条 撒 在 地上
那么 这家 店会 损失 多少钱 呢
A 成本价 十块钱
B 利润 五块 钱
C 销售额 15 块钱
D 没有 损失
讲完 了 这 三个 问题
下面 我们 来 揭晓 正确 答案
第一 题中手 撕 面包 是 店里 的 人气 产品 供不应求
所以 如果 糟蹋 一个 的话
失去 的 是 价值 销售 五元 钱 的 机会
因此 老板 损失 的 是 销售额 五元 钱
这个 成本 我们 称之为 机会成本
第二 题中 的 牛肉面
虽然 服务员 不 小心 打翻 了 一碗 面
老板 需要 重新 再 做 一碗 面
但 他 只能 收 客人 一碗 面 的 钱
对于 餐馆老板 来说
增加 了 一碗 面 的 成本
因此 正确 答案 是 成本价 15 元
最后
我们 来 看看 第三 题
因为 炸薯条 每天 都 会 剩下 一些
所以 哪怕 店员 不 小心 弄 洒 了 一份
也 只是 少 了 一份
原本 就 卖不出去 的 薯条 而已
虽然 薯条 的 成本 需要 十块钱
但 对于 店里 来说
他 并 不会 像 第二 题中 餐馆老板 那样 增加 新 的 费用
所以 对于 汉堡 店 而言 是 没有 损失 的
这种 已经 发生 的 与 当前 决策 无关 的 费用
我们 称之为 沉没 成本
因为 情况 不同
损失 的 认定 也 不 一样
比如 机会成本 是 失去 了 原本 应该 得到 的 利润
沉没 成本 是 指 以往 发生 的
与 当前 决策 无关 的 费用
成本 是 指 生产 商品 时 产生 的 费用
搞清楚 如何 计算成本 后 就 能 具体 问题
具体分析
做出 更 理性 的 判断
因为 机会成本 是 对 机会 假设 后 产生 的 假想 费用
并 不会 像 沉没 成本 和 生产成本 那样 有 直接 金钱 损失
所以 他 非常容易 被 人 忽视
就 像 现在 大学 兼职 盛行
有 的 同学 甚至 逃课 去 兼职
这里 我们 不妨 算 一下 其中 成本
上课 除了 能 学到 知识 外
每节课 都 要 花钱
如果 兼职 的 收入 还 没有 学费 高
是 非常 得不偿失 的
再 比如
时下 非常 火 的 斜杠 青年
如果 你 平常 的 工作 已经 十分 繁忙
只能靠 减少 本职工作 时间 来 兼职 的话
就 等于 放弃 精进 业务 能力 和 以后 公司 升职 的 机会
如果 副业 带来 的 收入 并 不能 抵消 上述 的 机会成本
那 就 好好 斟酌一下
但 如果 你 的 闲暇 时间 非常 多 的话
计算 方式 又 大不相同
如果 能 把 这些 时间 利用 起来
直接 转化成 收入
那 不失为 一个 好 选择
复式 记账法
钱花 哪儿 去 了
大概 是 可以 和 我 是 谁
我 从 哪里 来 要 到 哪里 去
相比 肩 的 人生
第四 大 困惑
很多 人 发出 这样 疑问 时
往往 只 注意 到 了 结果 却 没有 深究 其中 原因
那么 如何 才能 发现 其中 原因 呢
就 像 前 文中 提到 的 冈田 斗司夫
因为 记录 下 每天 都 吃 了 什么 后 才 找到 肥胖 原因
最后 减肥 成功
因此
理财 也 是 一样 的
如果 在 记账 时能 记下 钱
花钱 的 原因 和 结果 就 能 根据 其中 因果关系
找出 其中 原因
小山 龙介 和 冈田 斗司夫 将 这种 记账 方法
称为 复式 记账法
传统 的 单式 记账法 通常 只 记录 花钱 的 结果
无法 了解 事情 全貌
比如 我花 了 五千块 钱 买 了 一台 电脑
单式 记账法
这样 记录
买 电脑 五千块
而 复式 记账法 则 将 花钱 的 原因 和 结果
都 配套 记录在案
他 是 这样 记录 的 帐户 余额
买 电脑 减 五千块 固定资产
加 一台 五千块 电脑
这样一来 不仅 能 清楚 有 多少 负债 和 资产
还 可以 根据 其中 的 因果 联系 找出 问题所在
好 了
说 到 这里
今天 聊 的 内容 就 差不多 了
让 我们 来 回顾 一下 今天 我们 所说 的 要点
首先
我们 讲到 了 利用 会计 思维
运用 余额 法则
纸币 法则
随意 法则
结合 日常生活
小票
消费 记录 和 专用 帐户
制作 出 高效 而 实用 的 黑客 家庭理财 簿
其次
我们 讲到 了 重新 梳理 资产 的 三个 方法
分别 是 记录 贷款 余额
把握 债务 状况 的 贷款 余额 法
牢记 资产 贬值
杜绝 不 理性 消费 的 0 残值 法 和 买 将来 可以 出售 的 资产 的 资产 换购 法
和 买 将来 可以 出售 的 资产 的 资产 换购 法
最后
我们 讲到 了 快速 积累 终身 财富
要 注意 开源节流
可以 在 卡里 预存 当月 开销
进行 预算 管理
要 使用 能 同时 记录 资产 和 负债 的 复式 记账法
根据 其中 的 因果 联系 找出 问题
并 修正 不良 消费 习惯
同时
消费 和 做事 前要 计算 容易 被 忽略 的 机会
成本
以上 就是 本期 音频 的 全部内容
恭喜 您 又 听 完 了 一 本书
