【 中学生 に も 教えたい 】 人 的 資本 と は 何 か ？ 親 が 子供 に 「 会社 員 」 や 「 公務 員 」 を すすめる 理由 【 稼ぐ 実践 編 】：（ アニメ 動画 ） 第 82 回

う ぇ ー ん [ 音楽 ] こんにち は よ です それ で は 今日 も 元気 よく お金 の 勉強 を して いきましょう 今日 は テーマ は これ で すね 中学生 に も 教え たい 人 的 資本 と は 何 か 親 が 子供 に 会社員 や 公務員 を 勧める 理由 こういう テーマ で 話 を して いきたい と 思います 今日 の 話題 です ね 突然 です けど 皆さん に 質問 です 皆さん の 価値 は 何 円 ですか 高校 講座 に おいて ある 100万 円 の 価値 は 100万 円 です よね 証券 口座 に 置いて ある 鹿 300 前 の 株式 の 価値 は これ も 300万 円 です よね マイホーム の 価値 は 不動産 屋さん が 査定 した 3000万 円 かも しれません どれ も 数字 で 把握 でき ます よね で は もう 一度 皆さん に 質問 し ます 皆さん の 価値 は 何 円 です か どうでしょう 皆 とある 会社 員 は こう 答える かも しれません 年収 500万 円 だ から 私 は 500万 円 ぐらい の 価値 か なぁ と か とある 公務員 は こう 答える かも しれません いやいや 生涯 賃金 で 考えない と 障害 で 2億 円 もらえる から 2億 円 かな アップ みなさー どう 答える でしょう か お 金持ち を 目指す 人 なら 誰 でも 自分 の 資産 一覧 を 作って いる はずです よ 銀河 いくら ある と か 保険 証券 が いくら る 株式 債券 いくら 持ってる と か 車 前 4 も いくら 持って いる とか そういう こと を 計算 してる はずです ね マネーフォワード の ような アプリ で 日々 総 資産 を 確認している 人 も いる かもしれません でも 考えて みて ください 皆さん の 家計 に 一番 インパクト が ある のは 大きな お金 を もたらす 皆さん 自身 の はず なんです ね それ で のに 皆さん 自身 の 勝ち を 計算 できて ない と なんだか イケて ない 感じ しません が 一番 大切 な もの が 入って いない 財産 リスト って いう の は ルフィー の いない 麦わら 海賊 団 みたいな もん です よ 主人公 らん やん みたいな ね 以前 から 何度 か この 本 を 紹介 させて もらってます 橘 玲 さん が 書いた 幸福 の 資本 論 です ね この 書籍 は 幸福 濃度 外 に なる の は 3 つ の 資本 だ と いう 主張 してる んです ね 金融 資本 を 一 つ 目 です ね お 金 を いくら 持っている の か 二つ目 が 人的 死後 働いて どれ くらい 稼げる か 3 つ 目 が 社会 資本 家族 や 友人 等 と の 絆 とか 繋がり です ね 今回 の 話 は この 2 番目 の 人的 資本 で 一体 何 なん だって いう 話 です こんな 日 てる 人 も いる かも しれません 学長 の 動画 を 見て いる と 何度 も 何度 も 人的 資本 って 言葉 が 出て くる けど 実は人 的 四方 の 正 体よく わかってない ん だ よ ね ー みたいな ね なんで 今日 は それ を 解説 し ます また 一段 皆さん の 金融 リテラシー が 上がって しまう 動画 です この 動画 を 見る と 人的 四方 の 計算 イメージ が 分かり ます なぜ 親 は 子供 に 会社員 や 公務員 を 進める の か それ から 婚活 市場 で 医者 が 人気 な 本当の 理由 それ と 皆さん が 大好きな 生命 保険 の 本当の 意味 こういった こと も わかり ます ちなみに 誤解 の ない ように 注意 して おくんですけど ここ で いう 皆さん の 価値 って いう の は 人間 と して の 徒歩 で は ない です よ そんな もの を 計算 でき ません から あくまで 皆さん の 稼ぐ 力 を 金銭 に 換算 した もの です こういう 話 を する と 稼ぐ 力 の ない 人 は 人 として 価値 が ない って こと です か みたいな そんな こと 言って くる と たまに いる んです けど この 質問 し ないで 下さい ね 全然 そんな こと 思って ませ ん から という ことで 解説 いき ましょう 人 的 資本 と は 何か と いう こと です ね 人 的 資本 と いう の は みなさん の 資産 として の 価値 です 皆さん の 資産 価値 は 理論 上 は 冒頭 で 解説 した ように 預金 100万 円 株式 時価 300万 円 マイフォーム 3000万 円 と 同じ ように 数字 で 把握 する こと が でき ます じゃあ 一体 どう やって 計算 する の か 結論 から 言う と 皆さん 自身 の 資産 価値 は 将来 へ られる キャッシュ フロー を 現在 価値 に 丸い たも のです はい 学長 バグ わけ わから んじゃないか みたいな 吐き そや ワード かね 訓練 ゼロ で ロケット に 乗せ られて もう 宇宙 に 連れて 行か なく 無重力 状態 で 縦横 20 回転 さ せられた 暗い 気持ち 悪い は もう 全然 わからへん は みたいな そういう 声 が 聞こえて き そう なんで ご 安心 ください できる だけ わかりやすく 解説 ます で は 皆さん 今 から 地球 が 3 年 後 に なくなる 世界 を 創造 して ください 皆さん が もう 泣こう が 喚こう が 3 年 後 に 地球 は なくなり ます そんな 世界 で クラス a 3 現在 の 貯金 は ゼロ だ と し ましょう 働か ない こと に は 明日 の ご飯 が 食べ られ ない んで 仕方なく 働き 続ける こと に します a さん は 年収 400万 円 の 皿 リーマン で 今後 の 昇級 予定 は 一切 あり ませ ん で 将来 得られる キャッシュ フロー は 1 年 後 400万 円 に 年 後 も 400万 円 3 年 後 も 400万 円 です ね こんな 状況 でも し 皆さん だったら エイサー に いくら の 価値 を つけます か まさか 400万 円 だ 当てる と いない です よね もし a さん が 毎年 400万 円 を 3 年間 踏み出す 機会 だ と したら それ を 400万 円 で 売ろう と する 人 誰 も いない です よね だって 来年 も 再来年 も 400万 円 もらえる わけです から でも こう 考える 人 は いる かも しれません 3 年間 で られる お 金 の 合計 が 線 200万 円 400万 円 かける 3 年 なんだ から acerの 資産 価値 は 1200万 円 だ 将来 得られる キャッシュ フロー を しっかり 抑え られた という 点 で この 発想 を する 人 の ほうが 金運 リテラシー が 高い です ね でも これ でも まだまだ な んです よ もう 少し 考え を 進めて み ましょう さらに 皆さん に 質問 です 銀行 の 預金 金利 が 1% の 世界 で たった今 僕 から 100万 円 振り込んで もらう な と 1年 後 に 僕 から 100万 円 振り込んで もらう ので は 皆さん は どちら を 選びます か 賢い 答え は 今 すぐ ちょうだいです よ ね なぜなら 今 100万 円 もらって 銀行 に 預けたら 1 年 後 に は 利息 が ついて 101万 円 に なる から です 1年 後 に 100万 円 もらう より も 今 すぐ 100万 円 もらって 自分 で 手堅く 運用 した 方が お得 って わけです ね 元本 100万 円 +利息 1万 円 これ で 101万 円 です ね 100万 円 かける 1.01 って 計算 して も 同じ こと です 今度 は 逆に 考えて みましょう 1 年 後 の 101万 円 を 今 の 価値 に 直して みる と こう なる ん です ね 101割る 1.01 =100万 円 先ほど と は 逆 向き に 計算 した だけ です 今 やった この 計算 を 割引 計算 と 言い ます 未来 の お金 を 現在 の 価値 に 計算 し 直した と いう わけです ね お 金 は 時間 が 2 つ 十 勝 が 変わります だ から 未来 の お金 を 現在 の 価値 に 直す に は 割り引いて 考える 必要 が ある んです ね この こと を 理解 できる と 変わり ね 皆さん 金融 リテラシー が 上がります 次に 今 の 話 と 全く 同じ 理屈 で aさん が 稼ぐ 予定 の 将来 の キャッシュ フロー も 現在 価値 に 割り引いて み ましょう 1年 後 に 得られる 400万 円 の 今 の 価値 は 400万 円 ある 1.01396万 円 です ね 2 年 後 に 得られる 400万 円 の 今 の 価値 は 400万 円 ある 1.01 割る 1.01 これ が 392 前 に なり ます なんで 2 回 割り算 した か って いう と 2 年 分 の 時 の 流れ を 考慮 した から です ね 3 年 後 に 得られる 400万 円 の 今 の 勝ち 400万 円 悪い 1.01 悪い 1.01 ドル 1.01 だ これ が 388万 円 あります 今度 は 3 年 分 割引 ました これ ら を 全部 足し合わせた もの 線 176万 円 が 冒頭 で 説明 した 将来 得られる キャッシュ フロー を 現在 価値 に 割り引いた もの って いう わけです ね まとめる と 結局 今後 3 年間 で 累計 1000 に 100万 円 稼げる エイサー の 人的 資本 は 今 現在 に おいて 1176万 円 の 価値 が ある って こと です ね この 金 客 が 本来 皆さん の 財産 リスト に 載って くる べき 金額 です あと 一 歩 ね 次の 話 を 理解 できたら 今日の ヤマ場 を 越えられます ぜひ ね もう ひと 踏ん張り して ください 次 行き ましょう 会社員 と フリーランス の 人 的 地方 の 違い 今度 は フリーランス の b さん の ケース を 考えて み ましょう bさん は 先ほど の エイサー と 同じ で 年収 400万 円 です 今後 3 年間 の 年収 見込み も 400万 円 です が bさん は フリーランス で 会社員 と 違っ て 立場 が 不安定 な んです ね メイン の 取引先 に 来 られたら 一気に 週 に は 失わ れ て しまい ます 今 の ところ 400万 円 を 予定 している んだ けど 先行き は 少々 不安定 な わけです a さん も b さん も 将来 得られる キャッシュ フロー が 合計 1200万 円 な んです けど a さん と b さん の 資産 価値 が 同じ だったら ちょっと 皆さん 曰く ありませ ん か 収入 が 安定 している a さん と 収入 が 不安定 な b さん 同じ 土俵 で 比べたら おかしく なっちゃう んじゃないの 先ほど エイサー の 資産 価値 を 計算 する 際 に 使った 1% の こと を 割引 率 って 呼ぶ んです ね 金融 の 世界 の 専門 用語 なんです けども うめ っちゃ 大事 な 言葉 な ので ぜひ 覚えて ください 割引 率 こそ が 会社 員 の a さん と フリーランス の b さん 年収 が 同じ で も 人 的 四方 の 大きさ は 違う はずだ って いう 皆さん の まともな 関係 を 証明 して くれる 武器 に なります 割引 率って いう の は 実は リスク の 大き さ を 表して い ます 1% なら 低 リスク 3% なら ミドルリスク 5% なら 灰 リスク って いた イメージ です この こと は すでに 資産 運用 を スタート さ れて いる みなさん なら ピンと くるんじゃない でしょう か 資産 運用 の 世界 は ローリスク ローリターン ハイリスク ハイリ 1この 関係 が 成立 して い ます 銀行 の 預金 金利 1% は 利回り が 低い 代わりに 安全性 が 超 高い 債券 の 利回り 3% は リターン が 地味 だ けど 安全性 が 高め 株式 の 利回り 5% は 高い リターン が 狙える んだ けど 損失 に なる 可能性 も 高い アメリカ の ような 先進 国 の 債券 の 利回り は 約 1% と から 2% なん です けど インド の ような 新興国 の 債券 の 利回り は 約 5% これ も 同じ 理屈 です よ ね お 金持ち の 立地 君 に お金 を 貸す の と 貧乏 なり 坊 地区 に お金 を 貸す の と では 勝つ リスク が 違う んだ から リーダー が 違って 当然 という わけです ね 利回り の 高さ は ディスク の 裏返し な んです acer は 会社 員 で 1 年 後 2 年 後 も 3 年 後 も 予測 した キャッシュフロー が 得られる 可能性 が 非常に 高い 状態 でした だから 割引 率 は 1% って 低かった んです ね でも b さん は フリーランス です 予測 した キャッシュ フロー を 得られる 可能性 高く あり ません フリーランス って いう の は 来年 再来年 どう なってる か わかりません から って いう わけで もの は 試し いう こと で 割り引き 率 20% で b さ あの人 的 資本 を 計算 して みましょう 1年 後 に 得られる 400万 円 の 今 の 価値 は 400万 円 ある 1.20 つまり 333万 円 2 年 後 に 得られる 400万 円 の 今 の 価値 は 400万 円 ある 1.2 破る 一 点 に 278万 円 あり ます 3 年 後 に 得られる 400万 円 の 今 の 価値 は 400万 円 ある 1.2 悪いって に 悪いって ー に 231 枚 に なり ます これ ら を 全部 足し 合わせた もの 8403万 円 が b さ あの 人 的 資本 と いう わけです ね a さん b さん は どちら も 年収 400万 円 で 同じ 今後 3 年間 で 合計 1200万 円 稼ぐ という 点 でも 同じだ けど 現在 価値 は a 3 戦 176万 円 ビーサン 843 前 で 全然 違う んです ね 2人 の 差 を 大きく 分けた の は 割引 率 の 大きさ つまり リスク の 大きさ なんです ね 親 が 会社 員 公務 員 お すすめ の 理由 に ついて も 説明 し ましょう 将来 キャッシュ フロー 見積もり やすく 割引 率 が 低い キャッシュ フロー を 得られる 確実性 が 高い んで 人的 資本 が 大きく なる から です ね これ が まさに お 父さん お母さん が 皆さん に 会社員 や 公務員 に なる こと を お勧め して きた 理由 です 人 的 資本 が 大きく なる こと に ついて は 今 まで 見て きた かい 社員 の a さん と フリーラース の b さ この 2人 の さ を 見れば 明らか です よ ね 預金 が 10万 円 ある より も 預金 が 1000万 円 あった 方が いい な と 同じで 人的 司法 も 1000万 円 より 一応 系 の 方 が 良い です 将来 キャッシュ フロー が 計算 し やすく 金額 も 大きくて そして 割引 率 が 低い リスク が 低い と いう こと です ね 子供 に こういった 人的 資本 が 大きい 行く なる 仕事 に ついて もらい たい と 思う の は ファイナンス 理論 の 視点 で は 当たり前だ と いう こと です この やって 考える と 婚活 市場 で 医者 が 大人気な 理由 も わかり ます よね お 医者 さん が 婚活 市場 で 大人気 な の は 去年 の 年収 が 3000万 円 だった から で は なくて 今後 の 将来 キャッシュ フロー が 読み やすくて 大きくて 例えば 来年 も 3000 前 再来年 も 3200万 円 その 次 は 3500万 円 そして 丁寧 も ない そして 針 日 キリス が 小さい から です 安定 業種 だ し 今後 お 医者 さん が 過剰 供給 さ れて 収入 が 値崩れ する リスク も 低い です よね つまり 将来 キャッシュ フロー の 割引 現在 価値 人 的 資本 が 大きい 分 以内 の 夢 を 語る 企業 ガヤ 芸人 の 場合 は どう でしょう 彼ら は 将来 キャッシュ フロー が 大きい の が 魅力 です こういう 職業 当たれば 大きい です よね だ けど 稼げる か どう か わから ない 稼げる ように なった と しても いつまで 続く か 分からない つまり リスク が 高い 割引率 が 高い んで 基本 的に は 計算 結果 と して の 人的 資本 は 小さく なりがちな んです ね でも 人 に よって は サラリーマン に なった 場合 の キャッシュフロー 1% で 割り引く より も 起業家 芸人 に なっ た 場合 の キャッシュフロー 50% で 割り引いた 方が 人的 資本 が 大きく なる ケース も ある んです ね 単に リスク が 高い が どうか で は なくて キャッシュ フロー と 割引率 の バランス で 判断し ましょう と いう こと です 適正な リスク は 時に 大きな リターン を 呼び込みます から ね もう おしい 今 付き合って いる 彼女 に 芸人 みたいな 不安定な 職業 の 人 と 私 結婚 する なんて 無理 言って る ね こんな 風 に 言わ れ て しまったら こう 答えれば いい わけです 君 の 言いたい こと は よく わかる と 感情 的に も 良く 理解 できる よ と 確かに 僕 の 職業 は 割引 率 リスク が 高い でも 10 年 後 の 将来 キャッシュ フロー の 大きさ を 考える と 実は 僕 の 人的 四方 の 大きさ は その辺 の 会社員 より 大きい んだ よ 僕 が 将来 獲得 する キャッシュ フロー の 割引 現在 価値 を しっかり 計算 した 上 で 結構 あ 無理だ なんて そんな つれ ない こと を 言って いる の か あい って このように 言ったら 大丈夫 です 素敵 結婚 すて ーって ね まず 間違い なく こう なります 全く 保証 は できない んで 真似 しない で ください ね 正しい も し 今 みたいに 言って も 彼女 の ほう から まず 一 つ 目 に 将来 キャッシュ フロー の 見積もり の 根拠 二 つ 目 に 丸々 パーセント って 割引 率 を 採用 した 根拠 を 示して ください こういう 風 に 言わ れたら その 彼女 は よく 訓練 さ れた 公認 会計士 の 方 です おそらく 彼女 の 監査 に 耐える の は 無理な んで 結構 諦めて ください でも 結婚 できれば お金 に 関して 困る こと ない 夫婦 に なれ そうです ね 非常に 頼もしい パートナー に なって くれる んじゃないかな 最後に 生命保険 の 話題 です ね 生命 保険 って いう の は この 人的 資本 が 失わ れる リスク に 対する 保険 です 先ほど 出て きた エイサー の こと を 家族 目線 で 見る と 放っておけば 今後 3 年間 で 1200万 円 か せて くれます 現在 価値 に 直す と 1176万 円 の 価値 が ある 大切な 財産 です よね 銀行 に 預けて ある 定期 預金 500万 円 より も a3 戦 176万 円 の 方が 経済的 価値 が 高い わけです もし a さん が 病気 や 事故 で 亡くなって しまう ような 事 が あれば a さん ファミリー の 財産 リスト から この 大事な 大事な 1176 前 が 消失 し ます それで めちゃくちゃ 持って ないで す よ ね だから 月 1500 円 の 保険料 を 払う こと で 万が一 エイサー が なくなったら 1000万 円 貰える ように しておこう こう 考える わけです 財産 リスト から 人的 軒 が 焼失 する リスク に 備えた って いう わけです 生命 保険 を かける 金額 って いう の は 現実 世界 で は 今後 の 生活 の ため の お金 が 残る ように かける ん です けど 理屈 で 考えて みる と 人的 資本 が 大きな 人 に は 大 大きな 保険 を かけて 人的 資本 が 小さな 人 に は 小さな 保険 を かける この 方 が 理 に かなってる 感じ が し ます よね 人的 下 将来 キャッシュ フロー の 割引 現在 価値 が 3億 円 の お医者さん と 人的 資本 が 1億 円 の 会社 員 で は お 医者 さん の ほうが 死んだら もったいない から です ちなみに 補足 な んです けど こういう こと を 言って いる と たくさん 稼ぐ エリート の 方 が 効果 家 で 普通の 会社員 は 低 勝ち だ なんです これ 倫理的に どう なんだ とか そういう 経験 を 持つ 人 も いる かも しれない んです けど これ は あくまで 経済的 価値 の 話 だけ なんだ ね その あたり は ご 承知 おき ください って いう こと で まとめ いきましょう 人 的 資本 の 計算 イメージ を 理解 すれば お金持ち に なる ため の 戦略 が 見えて くる 人 的 資本 と は 何か と いう こと に ついて 説明 し ました 幸福 の 3 つ の 要素 である 金融 資本 お金 を いくら 持っている か それから 人的 資本 働いて どれ くらい 稼げる か そして 社会 資本 家族 や 言う 人 等 と の 絆 や つながり です ね これ ら の うち 2 番 の人 的 資本 を 金額 で 計算 して みよう と いう 話 です ね 結論 は この 通り です 将来 得られる キャッシュ フロー を 現在 価値 に 割り引いた もの 会社 員 の a さん を 例 に 取る と こんな 感じ に なり ます どんな パーセント で 割り引か は リスク の 大きさ に よって 変わり ます サラリーマン 役 思い は 小さい 割引 率 ただし フリーランス や 起業家 大きい 割引率 に なり ます 1点 を 補足 して おく と 現実 に は 上記 の ように 人的 資本 を 計算 する の は 難しい です ね なぜ か と いう と 現実 世界 で は 3 年 後 に 地球 が なくなる わけじゃない し 将来 キャッシュ フロー を 合理的に 見積もる の が 難しい し リスク の 大きさ を 表す 割引率 を 計算 でき ない から です それ なのに なんで 僕 が 今回 人的 四方 の 計算 イメージ を 伝えた か って いう と 皆さん に これ を 理解 して もらう こと で 皆さん の 人的 資本 を 大きく する 方法 を 伝え られる ように なる から です 計算 要素 が わかって しまえば 人的 資本 を 大きく する 戦略 を 練る こと が できる ように なっ たり 人 的 自分 を 小さく して しまう やったら だめな こと も わかる ように なる んです ね 皆さん の 財産 リスト に 載る 人 的 資本 の 金額 を 大きく すれば それ は すなわち お金持ち に 近づける と いう こと です から 例えば 今 勤めて いる 会社 で 昇給 停止 給料 よかった が あったり 将来 キャッシュ 量 が 減る わけ です ね 管理 職 の ポスト が 減って 出生 の 機会 が 減ったり これ も 将来 キャッシュ フロー が 減る わけです 新しい 有力な ライバル 会社 が 生まれて 競争 が 激しく なったり これ 割引 率 が 高まり ます から こういった こと が 起きて いる と したら 皆さん の 人的 資本 が 今 まさに ゴリゴリ 減って いる って 事 な んです よ 貯金 が 100万 円 から 90万 円 80 なんで 減って いる の と 変わらない んです ね ただ 人的 資本 という の は 株価 の ように リアル に 数字 を みれない の 減っている こと に 気づき にくい んです よ 気付いた 時 には すでに 手遅れ な こと も 多い です ね これ って めっちゃ 怖い 話 だ と 思いませんか という わけで 今度 の 動画 で は 人的 資本 を 守る 方法 それ から 人的 資源 を 大きく する 戦略 こういった こと を 解説 し たい と 思い ます 今回 の 話 を 聞いて 結局 俺 は どう すれば 金持ち に なれる んだ って て 思っ た 人 は その 熱意 を そのまま に 次の 動画 お 待ち ください 以上 参考 に なれば 嬉しい です 今日 が 人生 で 一番 若い 日 です ちなみに 今回 話した ような 割引 って いう 考え方 は 動き を 学んでいる と 出てきます 以前 から 伝え 続けて いる 通り 簿記 の 知識 は 金融 リテラシー の 土台 に なります 僕 は 義務 教育 に した 方がいい くらい の 必須 知識 です から 資本主義 の 世界 皆さん も 務めて いる 株式 会社 の 世界 は 簿記 が 土台 に なって い ます 簿記 を 知れば 世界 が 見えて き ます から ね リベ 台 オススメ の 武器 スクールクレアール の サンプル 教材 の 請求 リンク 概要 欄 貼って おき ます ので 興味 の ある 人 は 資料 請求 して みて ください 無料 です から ね 2 級 3 級 の セット 講座 なんか 本当に コスパ が いい んだ オススメ です って いう こと で これ から も しっかり 学んで 行動して j の 御茶園 で いき ましょう 終わり たい と 思い ます 今日 も ありがとう ございました 今日 も 気 を つけて 行っ て らっしゃい [ 音楽 ] [ 音楽 ]