Piano di accumulo: ecco le 6 variabili da non dimenticare

E' interessante notare come la maggior parte delle persone che investe non

sa perché sta investendo. Si, ok magari grandi linee lo sai.

Vuoi risparmiare per il futuro perché non si sa mai. Per i figli, ma sono

veramente in pochi quelli che hanno le idee chiare,

un obiettivo certo. Un esempio potrebbe essere: Voglio risparmiare e investire

per poter avere 50 mila euro per l'acquisto della prima casa. Oppure un

altro obiettivo potrebbe essere voglio risparmiare e investire per avere una

pensione integrativa di 2000 euro al mese quando avrò 70 anni. Questi sono

obiettivi di investimento ben chiari ed è ottimo averli perché così è

possibile costruire un percorso di investimento finalizzato al

raggiungimento di questi obiettivi. Questa si chiama pianificazione

finanziaria, questo è il tuo progetto finanziario

che è un progetto di investimento, che alla fine altro non è che un progetto

di vita. Quali sono le cinque più uno variabili

che influenzano questo progetto? La prima: Il tuo reddito o più

semplicemente quanto guadagni con il tuo lavoro, magari se fai dei lavoretti part

time. Chiaramente maggiore è il tuo reddito

maggiore è la tua possibilità di risparmio è maggiore è l'ammontare che

puoi investire. Seconda variabile le spese. E queste tipicamente si dividono

in tre categorie: le spese correnti quanto spendiamo per fare la spesa per

pagare le utenze acqua, luce, gas, le spese non essenziali e pianificabili, come ad

esempio l'acquisto di una nuova auto e infine le spese impreviste,

cosa succede se si rompe la macchina e deve farla riparare.

Ecco quella è una spesa imprevista non era pianificabile. Capita l'importanza

del reddito quella delle spese di conseguenza chiaramente fatto 100 il

nostro reddito, meno spendiamo più risparmio abbiamo, quindi da un lato

dovremo cercare di aumentare il reddito disponibile.

Dall'altra sarebbe indicato cercare di contenere le spese, così da massimizzare

il risparmio. Qui abbiamo il patrimonio che è il

valore di tutti i beni che hai già accumulato ad esempio la casa in cui

vivi, azioni, fondi, il tfr qualunque obiettivo di investimento tu voglia

raggiungere il patrimonio fondamentale sia quello che hai già

accumulato sia quello che prevede di accumulare da adesso fino alla scadenza,

fino a quando ti servirà effettivamente utilizzare il denaro.

La quarta variabile è l'inflazione che cos'è l'inflazione? E' la perdita di

potere d'acquisto del denaro quindi come ben saprai 100 euro di dieci anni fa non

hanno lo stesso valore di 100 euro di oggi. Perché? Perché il denaro ogni anno

perde valore. Adesso l'inflazione è bassa ma il passato

non è stata così bassa. Quindi cosa significa? Che quando noi

definiamo il nostro obiettivo di investimento

non dobbiamo quantificarlo con denaro di oggi, ma con il denaro richiesto alla

data della scadenza. E questo denaro da accumulare sarà maggiore appunto

perché l'inflazione gioca contro di noi i 50mila euro di oggi per l'acquisto

della prima casa non hanno lo stesso valore di 50 mila euro tra dieci anni, ma

varranno meno questo non puoi dimenticarlo. E poi la quinta variabile:

le tasse. Pensi veramente di poter guadagnare con i tuoi investimenti senza

pagare tasse? Mi dispiace quindi devi considerare che

parte del guadagno che sarai in grado di generare nel periodo in cui investi se

ne andrà in tasse. E infine l'ultima variabile quella che veramente in pochi

considerano è un piano di investimento. Il caso, eh sì, perché i mercati sono

volatili noi non sappiamo esattamente quando ci sarà un altro crollo dei

mercati, siamo certi che prima o poi ci sarà ma

non sappiamo quando. E questa è la volatilità dei mercati è l'incertezza

dei mercati. Il fatto che non sappiamo esattamente cosa ci aspetta

e per questo è fondamentale fare un'opportuna pianificazione finanziaria

così da poter gestire il rischio nel miglior modo possibile.

Quindi queste sono le sei variabili. Se vuoi fare un piano di investimento per

raggiungere i tuoi obiettivi di vita, un progetto finanziario non puoi

dimenticartene neanche una. Però una cosa è certa: averle sotto controllo tutte, e

questo non significa sapere cosa succederà nei mercati tra dieci anni ma

piuttosto a definire una rotta e monitorare periodicamente dove stiamo

andando è fondamentale. Perché aumenta le tue

probabilità di raggiungere l'obiettivo, perché come dice Benjamin Franklin:

" Se sbagli a pianificare stai pianificando di sbagliare."