Calcolo pensione: e se arrivasse un'altra Legge Fornero?

Il tema delle pensioni è un tema sempre molto caldo in Italia, ma soprattutto è

oggetto di grandi promesse specialmente in occasione delle tornate elettorali.

In questo video ti spiegherò in quali condizioni verte il sistema

previdenziale italiano e quali promesse elettorali sono realmente realizzabili.

Iniziamo!

Ciao sono Giorgio, fondatore di GPInvest, e ogni settimana ti fornisco idee e strumenti per migliorare la gestione del tuo denaro e raggiungere i

tuoi obiettivi finanziari, quindi se l'argomento ti interessa

valuta l'idea di iscriverti al canale youtube oppure di venirci a trovare

all'interno del gruppo facebook GPIvest community.

Ok, un'importante premessa prima di addentrarci nel tema previdenziale italiano.

Alla base dei contenuti di questo video non vi è alcuna analisi politica, che

personalmente non mi interessa. Quello che ti esporrò sono valutazioni di

carattere generale che sono valide fino a prova contraria. Non ho alcun interesse

nello spiegarti come risolverei io i problemi del sistema previdenziale

italiano se fossi primo ministro e quindi se lo ripeto questa è una

trattazione apolitica dell'argomento previdenziale. Al contrario il mio

obiettivo è quello di farti capire con dei numeri e con un'analisi il più

oggettive razionale possibile in quali condizioni

verte il sistema previdenziale italiano. Se siamo tutti d'accordo su questo punto

allora possiamo iniziare. Ho già fatto un video sul tema pensioni e puoi trovare

il link qui in alto oppure nella descrizione di questo video. In quel

video ti spiegano quanto fosse importante crearsi una pensione

integrativa, cioè in altre parole accumulare un capitale che poi verrà

distribuito quando andremo in pensione ed andrà ad aggiungersi al reddito

pensionistico che riceveremo dall'inizio dalla nostra casa di appartenenza. Alla

base di questa necessità c'è il fatto che il tasso di sostituzione cioè il

rapporto tra il tuo reddito in pensione e il tuo ultimo reddito da lavoro.

Ecco questo tasso è in costante diminuzione. Nel precedente video però

non ti ho spiegato perché il tasso di sostituzione tende a diminuire. Quali

sono le dinamiche alla base di questo fenomeno?

lo farò ora la prima cosa che devi capire sul tema previdenza e

sostenibilità del sistema pensionistico italiano, e il funzionamento di massima

dell'INPS. L'inps anche detto istituto nazionale previdenza sociale è una

grande scatola vuota. Ok mi spiego meglio ipotizziamo tu abbia

65 anni e ti stia avvicinando la tanto ambita età di pensionamento.

Finalmente è giunta l'ora di rimpossessarsi di quei contributi che

hai versato in un intera vita lavorativa. Ma è davvero così?

Purtroppo no, o meglio dal punto di vista contabile potrebbe anche essere così, ma

dal punto di vista finanziario cioè dei flussi di denaro,

mi spiace comunicarti che non è così. Infatti, per erogare la tua pensione non

ti verranno restituiti i contributi versati nella tua vita lavorativa.

Ma allora chi finanzia l'INPS e le permette di pagare la tua pensione?

Ebbene sono due figure: 1-Chi rimane nel mondo del lavoro e quindi ti guarda

andare in pensione con una certa invidia, questo è il primo attore. 2- E il secondo

attore è lo stato Italiano. Infatti, quello che purtroppo, troppo poche persone

comprendono è che i contributi versati ai pensionati di oggi, sono pagati dai

lavoratori di oggi. Non sono contributi accantonati da chi oggi è in pensione

durante la sua vita lavorativa. Non intendo addentrarmi in tecnicismi sul

sistema previdenziale, come ad esempio differenze tra sistema contributivo il

sistema retributivo, e da quelli che sono stati gli squilibri generati proprio dal

sistema retributivo. Però fammi sapere nei commenti qui sotto se l'argomento ti

interessa, così potrebbe essere un argomento che

tratterò in un video futuro. Ciò che voglio che tu capisca è che

l'inps può essere paragonato ad un enorme sistema Ponzi, cioè un sistema in

cui chi è dentro guadagna, in altre parole percepisce un reddito

pensionistico da chi entrerà nel sistema domani. Quindi in altre parole i

lavoratori di oggi, che diventeranno pensionati domani.

Chiarito questo aspetto, la domanda da porsi dovrebbe essere: Ma i contributi

versati dai lavoratori di oggi sono maggiori, uguali o inferiori al totale

delle pensioni erogate ai pensionati. Come potrai immaginare i contributi

versati dai lavoratori ogni anno sono meno di quelli erogati ai pensionati e

questo costringe lo stato italiano a dover coprire il disavanzo che si crea

nelle casse dell'Inps. Per disavanzo si intende, appunto, la differenza tra quanto

incassa l'Inps dai lavoratori, e quanto deve erogare ai pensionati come

pensione. Dal 2012 ad oggi il bilancio dell'Inps è stato

sempre in rosso. Solo nel 2017 il disavanzo è stato pari a 5.8 miliardi di euro.

Quindi se l'inps non ha abbastanza soldi, lo stato italiano deve coprire. Il punto

è che lo stato italiano non è in una situazione finanziaria particolarmente

tranquilla. L'italia infatti è uno degli stati più

indebitati al mondo, ha una crescita del prodotto interno lordo

tra le più basse d'europa ed è costantemente a rischio di richieste di

manovre correttive da parte della comunità europea. Può quindi permettersi

lo stato italiano di erogare soldi a pioggia per coprire il buco dell'Inps?

Penso proprio di no, ed ecco perché nel 2012 è arrivata la tanto odiata Legge

Fornero. La Legge Fornero altro non è che una manovra correttiva piuttosto

violenta, richiesta dalla comunità europea e messa in pratica da un governo

tecnico, l'allora governo Monti. Solo un governo

tecnico infatti avrebbe potuto mettere in pratica una legge così impopolare, che

però era necessaria per mantenere sostenibile il sistema previdenziale.

L'obiettivo infatti era quello di ridurre il peso della spesa

previdenziale all'interno del bilancio statale.

E' importante che tu sappia che le riforme fatte per il bene del paese, che

non necessariamente significa per il bene di alcune fasce di popolazione,

specialmente quelle che magari sono vicine all'età di pensionamento, che è in

me potrebbero vedersi allontanare la tanto sognata data di fine della vita

lavorativa. Bene, queste riforme sono storicamente sempre state fatte da

governi tecnici. Nessun politico eletto dal popolo ha

infatti storicamente avuto il coraggio di mettere in pratica delle

riforme cosi impopolari, e le ragioni sono piuttosto ovvie.

Un altro aspetto che devi avere ben chiaro è che nonostante i tagli

effettuati dalla legge Fornero, il sistema previdenziale italiano è uno dei

più generosi a livello europeo. In altre parole abbiamo un sistema di

welfare appunto particolarmente generoso sempre a livello medio. Il problema è che

è finanziato da uno stato profondamente indebitato e incapace di garantire una

ragionevole crescita economica, che quantomeno sia pari agli altri membri

della comunità europea. Un sistema in queste condizioni è

potenzialmente vittima di minacce esterne. Quali sono le minacce a cui

faccio riferimento? La prima è la situazione demografica

italiana. In italia non si fanno figli. Infatti la media è di 1.39 figli per

donna. Questo valore è inferiore alla soglia di

2.1 figli per donna necessari per mantenere la popolazione di una nazione

numericamente stabile. Se i due genitori fanno due figli puoi capire che

la popolazione dovrebbe rimanere stabile. Facendo meno figli

i giovani di oggi stanno mettendo al mondo meno contribuenti che pagheranno

le loro pensioni domani. Questo purtroppo è un circolo vizioso, perché i giovani di

oggi sono già vittima di questo fenomeno. Cioè sono già vittima di questo declino

demografico. Mio padre, per dire, aveva sei fratelli.

Io ho un solo fratello e molti miei coetanei non hanno ancora figli.

Ecco spiegato il declino demografico in tre secondi. Se pensi che questo problema,

questo declino demografico, non avrà un impatto sui calcoli relativi alla tua

pensione, mi dispiace ma ti sbagli. Ti sbagli

perché la stima dell'evoluzione demografica, di uno stato e uno dei dati

più importanti per poter stimare come sarà il sistema previdenziale di domani,

e quindi per poter stimare come sarà la tua pensione

domani. Altro aspetto da considerare solo nel 2017 oltre 250.000 persone sono

emigrate dall'Italia verso altri paesi. Questo purtroppo è uno dei valori più

elevati dal dopoguerra. Immagino starai pensando: "Sì, ma abbiamo anche flussi

immigratori, abbiamo appunto gli immigrati che si uniscono alla

popolazione di italiani." Purtroppo questo bilancio è comunque negativo. Per capire

poi l'impatto che questo ha in termini finanziari basta farsi una domanda: E' più

alto il reddito potenziale, e quindi i contributi versati da un giovane neo

laureato che emigra in germania oppure quello di un immigrato che magari arriva

da un paese in guerra, senza alcuna professionalità utile al sistema

economico Italiano. Lo ripeto, questa non è una valutazione

politica e non voglio entrare in tematiche etiche.

Questa è una valutazione puramente analitica e finanziaria. E' chiaro che

l'italia si sta privando del reddito potenziale generato da cittadini

scolarizzati a spese della collettività, che vanno ad abitare a lavorare in un

paese straniero. Un'altra minaccia deriva dal fatto che

un numero sempre maggiore di pensioni vengono erogate a pensionati residenti

all'estero. Infatti solo nel 2017, oltre 400.000 pensioni sono state

erogate fuori dall'Italia. In altre parole ci sono pensionati

che ricevono un reddito dal sistema previdenziale italiano, dall'INPS o dalla

loro cassa di appartenenza, e lo spendono in un paese estero, finanziando

l'economia di quel paese e non l'economia italiana.

A questo punto comprese queste minacce che ti ho spiegato penso sia logico

chiedersi: Ma che senso hanno le promesse fatte da qualunque fazione politica a

destra a sinistra, movimento 5 stelle di abolizione o di riforma della legge

Formero? In un sistema come quello italiano, finanziariamente instabile,

incapace di generare una consistente crescita economica, in balia di una

profonda crisi demografica, com'è possibile eliminare una riforma

che ha permesso e permette tuttora un risparmio enorme per le casse dello

stato? La riforma Fornero, infatti, questi sono

dati del Sole 24 ore, dal 2012 al 2021, garantirà un risparmio pari a 80

miliardi di euro. La risposta è ovvia, è che al di là di

quello che dice la politica, la legge Fornero, difficilmente verrà eliminata.

Anzi, ciò che è più probabile è che volente o nolente la politica dovrà

mettere mano alla legge Fornero, ma verosimilmente in una direzione che non

è quella che si aspettano gli elettori. ma piuttosto contraria, e quindi di

ulteriore stretta sulle pensioni. La Commissione Europea e il fondo monetario

internazionale, infatti, monitorando la situazione finanziaria italiana è già a

inizio 2018, hanno paventato la possibilità di richiedere una legge

Fornero-bis. Questa è la situazione previdenziale

italiana, lo so non è incoraggiante, per niente, ma purtroppo questa è una

fotografia ad oggi, fotografia che ha cercato di fare, nel modo più analitico,

numerico e razionale possibile senza alcuna connotazione politica.

Purtroppo come vedi la situazione è complicata, ma spero tu abbia anche

capito che il bilancio di uno stato purtroppo, si basa su matematica di base.

Finché le pensioni erogate sono superiori ai contributi versati dai

lavoratori, ci sarà sempre un disequilibrio. Questo aspetto deve essere considerato

nel tuo personalissimo piano previdenziale, e nei calcoli che ti

suggerisco di fare relativi alla tua pensione. GPInvest chiaramente è un

partner ideale per aiutarti a fare questo genere di valutazioni, e quindi

creare un piano previdenziale su misura per te. Spero che questo video ti abbia

permesso di vedere in modo più chiaro e trasparente come realmente stanno le

cose quando si parla di previdenza e pensioni, e ti abbia permesso di avere

una visione oggettiva, al di là di quello che dice la politica.

Se vuoi saperne di più, ti suggerisco di andare sulla pagina www.gpinvest.it/pensione.

In qui ho un'video di un'ora, in cui posso darti ulteriori informazioni

sul tema, ed è un video totalmente gratuito ti basta iscriversi al sito per

poterlo vedere. E adesso la domanda del giorno: Eri consapevole della situazione

in cui verteva e verte tutto ora il sistema previdenziale italiano?

Stai lavorando per creare la tua pensione integrativa? Fammelo sapere

scrivendo un commento qui sotto. Se poi il video ti è piaciuto, ti chiedo

di farmelo sapere, cliccando un mi piace qui sotto. E se vuoi rimanere aggiornato

sulle novità di questo canale e sui video e contenuti prodotti da GPInvest,

ti suggerisco di attivare la campanella sul canale youtube così da avere una

notifica quando pubblicheremo un nuovo video oppure di iscriverti al gruppo

facebook GPInvest Community, in cui potremo anche dialogare su queste tematiche. Con

questo è davvero tutto, ti saluto e ci vediamo nel prossimo video.