Banche italiane: cosa imparare da quelle fallite!
Circa 500 mila risparmiatori hanno perso tutto o parte
del proprio capitale a causa dei recenti fallimenti di banche
Questo è un evento gravissimo e chiaramente mi auguro che tu non ne sia rimasto coinvolto
In questo video ti spiegherò che cosa possiamo imparare da questa triste serie di eventi per non rischiare di perdere i nostri sudati risparmi
nel futuro. Iniziamo!
Ciao sono Giorgio fondatore di GPinvest e ogni settimana ti fornisco idee e strumenti per migliorare la gestione
del tuo denaro e raggiungere I tuoi obiettivi finanziari quindi se l'argomento di tuo interesse
valuta la possibilità di scriverti a questo canale youtube oppure iscriverti al gruppo facebook GPinvest Community
Allora in questo video parliamo di banche. Negli ultimi anni infatti sono purtroppo fallite diverse banche oppure se non
fallite alcune di queste sono diventate tristemente famose per via della loro situazione di dissesto finanziario. Tra queste possiamo citare banca Marche, Carichieti, Cariferrara,
Banca Etruria, Banca Popolare di Vicenza e Veneto Banca. E' un bel gruppetto non credi?
Assolutamente sì. Penso però che da questi fallimenti possiamo trarre
un paio di morali molto importanti che ogni investitore che vuole investire in modo consapevole i propri risparmi
deve imparare e fare propri. Il primo punto che occorre sottolineare perché purtroppo molto spesso le persone appunto, non
se ne ricordano o non lo riescono a vedere è il problema
del conflitto di interessi. Una banca infatti può offrirti diverse tipologie di servizi finanziari Ti può offrire un conto corrente, oppure strumenti di pagamento,
un bancomat, una carta di credito.
Oppure ti può offrire un finanziamento nel caso tu voglia accendere un mutuo per l'acquisto della prima casa ad esempio, oppure
e da questo il caso può fornirvi un servizio di consulenza finanziaria
consigliandoti appunto di acquistare determinati strumenti finanziari. E' chiaro che quando una banca ci offre un finanziamento
applicherà al suo guadagno il suo margine sul finanziamento stesso.
Cioè la banca non è una onlus, non è un'associazione no profit.
Ha degli azionisti deve generare degli utili per gli azionisti quindi è normale che sui servizi che offre
applichi un margine, applichi una serie di commissioni che sono appunto il suo guadagno. Questo è un concetto logico,
comprensibile, e condivisibile da chiunque quando si parla ad esempio di un finanziamento.
Quando invece entriamo nel mondo degli investimenti l'investitore, il risparmiatore medio
perde completamente la bussola. Leggevo infatti diverse statistiche della Consob che dicono che riportano che circa il 50 % degli italiani
non, sa come viene pagato il servizio
di consulenza che riceve in banca. Circa il 37% degli italiani ritiene che il servizio che riceve in banca,
il servizio di consulenza finanziaria
che riceve in banca sia
GRATUITO, e solo il 20% degli italiani uno su 5 circa è disposto a pagare per un servizio di consulenza
nel suo esclusivo interesse.
Ecco dobbiamo fare chiarezza, il servizio di consulenza che ti offre la banca, non
Gratuito, ma al contrario ha dei costi e nella maggior parte dei casi questi costi sono superiori a quelli che sono dei costi ragionevoli.
per investire il proprio capitale.
Ho già fatto un video
su questo tema quindi non mi dilungo. Se ti interessa guardarlo qui in alto
puoi trovare un link che ti porterà appunto al video in questione. Chiarito che una banca, non
è un'associazione no profit ma deve generare profitti e utili per i propri azionisti
ecco che si delinea il conflitto di interessi perché la banca per poter guadagnare
deve vendere I prodotti finanziari sui quali applica delle commissioni che generano il suo fatturato,
oppure in alternativa se non vende prodotti finanziari emessi da società terze
potrebbe vendere all'investitore comune azioni e obbligazioni
emesse da lei stessa. Ad esempio, sono Unicredit vendo azioni o obbligazioni
di Unicredit. Ma in questo caso il conflitto di interesse è talmente palese che non ha neanche senso
commentarlo. Io sto vendendo azioni e obbligazioni che emetto io.
E palese che c'è un conflitto di interesse. Quindi chiariti questi concetti di base fai caso che cosa succede nella testa
del risparmiatore, investitore medio che non si fida delle banche non capisce come una banca guadagna
dal servizio di consulenza che gli offre. Si aspetta che la banca lavori per noi
Gratuitamente. Nella maggior parte dei casi non è intenzionato a pagare un servizio nel suo esclusivo interesse. E da questo circolo vizioso
purtroppo poi uscirne solo perdendo soldi. Fammi sapere per curiosità se anche tu sei in questo circolo vizioso o se magari grazie
a questi video ad altri video piano-piano stai acquisendo maggiore consapevolezza e quindi
uscendo da questa situazione di caos mentale dell'investitore medio. Quindi scrivimi un commento qui sotto, grazie! Quindi riassumendo il primo punto
Il conflitto di interesse è una minaccia sui tuoi risparmi e se non vuoi finire come uno dei 500.000 risparmiatori che hanno perso
tutto il proprio capitale o parte dello stesso a causa del fallimento di queste banche deve risolvere il problema
del conflitto di interesse il prima possibile. Punto numero 2 perché, io chiamo il rischio finanziario
dell'illiquidabilità. Mi spiego, nel caso delle banche venete i risparmiatori hanno perso soldi anche perché hanno acquistato azioni di una banca che versava in condizioni finanziarie difficili
azioni che non erano quotate. Quindi oltre a essersi presi il rischio di investire in una banca in una situazione di crisi
Finanziaria. Rischio di cui evidentemente non erano consapevoli, si sono presi anche il rischio di investire in un'azione non quotata anche su questo tema e sulle diverse tipologie di rischio finanziario.
Ho già fatto un altro video che puoi trovare
nel link sempre qui sopra. Il punto è che quando investi devi essere ben consapevole dei rischi che stai correndo.
Perché infatti esistono varie tipologie di rischio finanziario e un consulente finanziario indipendente che lavora nel suo esclusivo interesse
può aiutarti a
selezionare le tipologie di rischio finanziarie che sono adatte al tuo obiettivo di investimento e sono adatte al tuo profilo come
Investitore. In alternativa se non vuoi affidarti ad un consulente finanziario indipendente che quindi lavorerebbe nel suo esclusivo interesse
devi approfondire l'investimento che vuoi compiere. Soprattutto quando ti trovi situazioni di enorme conflitto di interesse come quello bancario.
Purtroppo non esistono altre alternative
Ti affidi ad un consulente che lavori nel tuo esclusivo interesse oppure devi approfondire autonomamente in modo molto dettagliato
l'investimento che ti appresti a compiere.
Il rischio di liquidabilità quindi di investire in un'azione non quotata e o rischio che in sé può essere gestito ma è chiaramente
indicato solo ad investitori esperti. Il punto è che non puoi trascurare questa componente
addizionale aggiuntiva di rischio quando valuti l'investimento. Spero sia chiaro. Punto numero tre:
Personalmente penso che l'investitore il risparmiatore medio sia profondamente
avido e ingenuo mi spiace smontare questa tua certezza ma nel mondo della finanza
nessuno ti regala niente e penso che il fallimento di queste sei banche ci abbia dato diverse prove di questa mia opinione.
Per spiegarmi ti faccio una domanda: Al mondo esiste qualcuno che ti regala qualcosa,
escludendo
parenti, amici pensi davvero che esista qualcuno che ti fornisce un servizio, che ti dà qualcosa
per niente senza volere nulla in cambio?
In termini finanziari significa che se vuoi guadagnare
devi assumerti un rischio. Rendimento senza rischio non esiste.
Rischio senza rendimento invece può accadere molto facilmente se investi senza sapere quello che stai facendo.
Quindi quando un investitore acquista un'azione subordinata di una banca, in una situazione di crisi finanziaria, che in altre parole significa avere una bassa
garanzia sui capitali che viene prestato alla banca che cosa sta realmente facendo? Quando un investitore
accetta un rendimento da un obbligazione subordinata
all'8 %,
in un periodo in cui
obbligazioni sicure
prendono l'1% che cosa sta realmente facendo? Questo è importante chiedersi per analizzare in modo corretto e
analitico, i fatti. Sono tutti pazzi gli altri investitori che non si sono accorti di questa meravigliosa opportunità?
Che non hanno deciso di investire con un rendimento così elevato dell'8%. Quando l'alternativa è all'1%?
Chiaramente no. Non è vero che sono tutti pazzi.
Ok, fattene una ragione. Chi fa un ragionamento di questo tipo sta trascurando completamente
il fatto che il mercato
quantifica il rischio di questo investimento come molto elevato e quindi voglio un rendimento molto elevato per potersi assumere quel rischio per essere
incentivato ad acquistare un obbligazione subordinata
di una banca in una situazione di crisi finanziaria. Semplicemente, non
lo fa per meno. Vuole un rendimento elevato perché non è disposto a farlo per un rendimento inferiore.
Vedi anche, su questo punto ti mando lo stesso messaggio:
Impari a valutare la relazione al rischio-rendimento
su un dato investimento, oppure ti fai aiutare da un consulente che non abbia un conflitto di interesse che non abbia
le mani in pasta in una banca di cui ti devi vendere azioni e obbligazioni.
A questo punto potresti dirmi che tu non eri a conoscenza dei rendimenti offerti dai titoli sicuri in quel dato periodo.
E quindi non eri nella condizione di poter fare valutazioni di questo tipo. Il punto è che l'ignoranza, la non conoscenza non è una scusante,
soprattutto in un mondo come quello bancario in cui ogni volta che vuoi acquistare un titolo finanziario devi firmare documenti
su documenti di scarico di responsabilità e presa visione del tuo rischio di investimento. Lo vedi come ritorna il problema
del conflitto di interesse. Il punto è che mai e poi mai devi pensare di essere più furbo
del mercato. Dopotutto nella maggior parte dei casi tu dedicherai ai tuoi investimenti se va
bene qualche ora al mese, ma devi confrontarti sul mercato con investitori che magari hanno
Dottorati, PHD in finanza, NBA magari, o hanno
semplicemente anni di esperienza come investitori. Ok lo so, ci sono andato giù pesante.
Magari guardando questo video adesso starai pensando: Ma io non ho cultura finanziaria, non
so bene come si investe, vado in banca e mi aspetto che qualcuno mi aiuti nel mio esclusivo interesse.
Cosa dovrei fare in alternativa? Il messaggio che voglio trasmetterti e che poi è stato dimostrato dai fatti degli ultimi
anni e che il sistema non ti protegge se tu non hai alcun interesse per la materia finanziaria.
A inizio gennaio 2018 entrate vigore una normativa europea chiamata MIFID 2.
Normativa che cerca di risolvere
alcuni dei problemi che ti ho menzionato in questo video. Sarà in grado questa normativa di risolvere tutti i problemi di cui ti ho parlato?
Possiamo dire che grazie a questa normativa
nessun risparmiatore perderà soldi in futuro a causa del fallimento di altre banche? Non penso proprio.
Anche se chiaramente non me
lo auguro. In futuro ci saranno altre banche in situazioni di crisi finanziaria e altri risparmiatori perderanno denaro non c'è un reale modo per
difenderti. Qualunque scelta cosciente o inconsapevole tu prenda con il tuo denaro. Nella gestione delle tue finanze tu sei l'unico responsabile.
Perché siamo adulti e dobbiamo prenderci la responsabilità delle nostre decisioni.
Con questo non voglio dire assolutamente che tu debba diventare un esperto in finanza, ma sicuramente deve iniziare a vedere il sistema bancario
in modo differente. Di rivolgerti a consulenti finanziari indipendenti che possano
appunto risolvere il problema di conflitto di interesse che invece affligge la consulenza finanziaria offerta
dalle banche. Spero che questo video ti abbia permesso di comprendere meglio perché il recente fallimento delle banche italiane sia in realtà la
manifestazione di problemi diversi, come poca cultura finanziaria, conflitto di interesse,
avidità dell'investitore, eccetera.. Se vuoi approfondire ti suggerisco di andare alla pagina
Iscrivendoti potrai eccedere ad altre informazioni che ti permetteranno di avere il giusto atteggiamento
quando investi il tuo denaro. E adesso la domanda del giorno: Sei consapevole del modo in cui la banca guadagna
quando investe il tuo denaro
sapevi che cos'è come si
manifesta e quanto può essere pericoloso per le tue finanze il conflitto di interesse ti ritrovi
nel messaggio di questo video? Fammelo sapere scrivendo un commento qui sotto. Se poi il video ti è piaciuto ti chiedo di farmelo sapere
cliccando un like sotto questo video e poi nel caso tu non l'abbia ancora fatto di
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della community facebook GPinvest Community. Con questo è davvero tutto ti saluto e ci vediamo nel prossimo video.
