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听世界, 如何躺著賺錢?聊聊基金股票投資期貨的那些套路 | 懶人理財完整指南 | How To Manage Your Money | Financial Management 每天聽本書 聽世界

如何 躺 著 賺錢 ?聊聊 基金 股票投資 期貨 的 那些 套路 | 懶人 理財 完整 指南 | How To Manage Your Money | Financial Management 每天 聽 本書 聽 世界

您好

今天 要 为 你 解读 的 是 躺 着 赚钱

一看 就 懂 的 懒人 理财 盈利 技巧

这 本书 的 中文版 大约 有 三十四万 字

我会 用 二十分钟 的 时间

为 您 来 讲解 书中 的 精髓

树立 正确 理财 观念

玩转 基金 和 股票

咱们 国家 的 传统 文化

向来 对 金钱 二字 避而远之 推崇 的 是 君子 喻于义

小人 喻于 利斯是 陋室

惟吾德馨 鄙视 的 是 天下 熙熙 皆 为 利来

天下 攘攘 皆 为 利往

觉得 公开 讨论 金钱 是 一件 很 庸俗 的 事

如果 有人 这么 做 了

就 说 他 浑身 沾满 了 铜臭味

到 现在 这种 情况 好多 了

甚至 调侃 钱 不是 万能 的

没有 钱 是 万万不能 的

这 可 真是 一件 大好事

证明 国民 终于 撕下 了 含情脉脉 的 面纱

开始 光明正大 的 讨论 金钱 是 想 一个 人 凭借 汗水

智慧

辛勤 的 劳动 努力 养家糊口

合法 纳税

建设 国家 还有 什么 好 羞愧 的 呢

这 本该 是 一件 值得 自豪 的 事情

柴米油盐酱醋茶

哪个 又 不是 花钱 置办 的 呢

公开 明码标价 AA制

这 都 是 符合 现代 社会 需要 的 钱 是 可以 公开 讨论 了

但是 理财 还 没有 普及

越来越 多 的 年轻人 成为 了 月光族

透支 信用卡 成为 常态

还有 新闻报道 里 中 彩票 的 幸运儿

面对 飞来 的 百万 巨款

不 加 节制

挥霍一空

几年 后 又 回到 了 原有 的 财务 状态

这些 都 是因为 没有 正确 的 理财 观念

这 本书 帮助 我们 对 自己 进行 科学 评估

树立 正确 的 理财 观念

着重 讲解 了 基金

股票 等 理财 工具

更 难能可贵 的 是

还 讲 到 了 如何 利用 股票投资 对 孩子 进行 理财 教育

整本书

语言 诙谐 幽默

深入浅出 地 提供 了 很多 干货

作者 张 小城 是 中国 排名 第一 的 财经新闻 App

华尔街 见闻 的 制作 人

近几年 的 房地产

黄金

P2P 和 A股 风口

他 都 抓住 了 机会

在 大学毕业 前 就 实现 了 财务 自由

好 那 介绍 完 了 这 本书 的 基本 情况 和 作者 概况

那么 接下来 我 将 为 你 来 详细 的 讲解 书中 的 精华

第一个 重点 是 正式 理财 之前 需要 清楚 的 基本概念

第二个 重点 是 如何 挑选 靠 谱 的 基金

第三个 重点 是 股票投资 和 家庭理财 教育

好 下面 我们 来 进行 的 是 第一 部分

正是 理财 之前 需要 清楚 的 基本概念

也许 你 早 已经 买 了 各种各样 的 保险 基金 股票

也许 你 虽然 尚未 入门

但是 每天 都 浏览 大量 的 经济 类 新闻资讯

面对 手中 存款

迫不及待 的 想 进行 理财

就 像 欢乐颂 里 起点 说 的 人 生前 困难 钱生 钱 却 容易

在 钱 生钱 之前

你 还要 需要 了解 几个 基本概念

理财产品 种类 繁多

简直 是 让 人 眼花缭乱

最 基础 的 银行

理财 保险 比较复杂 的 股票 期权 期货

还有 新兴 的 比特 币 等等

仅仅 深入 了解 就 需要 一定 的 门槛 和 相当 的 精力

所有 的 人 都 适合 研究 理财 吗

本书 作者 可是 十分 的 实在

他 完全 没有 吹嘘 什么 理财

小白 按照 本书 放心大胆 的 操作 一定 就 能 盈利

相反

他 在 开始 就 提出 了 一个 筛选 机制

将 自己 折合 成 资产

看看 自己 应该 用多大 的 精力 去 理财

现在 银行 的 理财产品 年利率 4 7% 左右

那 我们 就 按照 5% 来算

5% 除以 12 得到 的 是 每月 自然 收益率

将 自己 看作 一种 资产

乘以 刚才 的 每月 自然 收益率

得到 的 是 每个 月工资

理财产品 经过 一个月 得到 的 利息 或者 其他 收益

一个 人 按照 月 自然 收益率

辛勤工作 一个月 得到 的 是 工资

那 这样 类比 是不是 很 容易 理解 的

假设 每个 月 有 八千 块钱 的 工资

按照 刚才 的 计算方法

自身 价值 就是 一百九十 二万

假如 说 你 只有 十万块 钱 的 存款

那 还是 要 善意 的 提醒 你

仅仅 把 理财 投资 当做 是 一门 学习 课程

选 一些 稳健 的 产品 就 可以 了

大部分 精力 应该 用 在 提升 收入 上

毕竟 相对 于 那 简直 不堪 一提 的 十万元 的 存款 价值

一百九十 二 万元 的 你 才 是 最 重要 的 资产

了解 了 自己 该 有 多 大 的 精力 进行 理财 之后

就 到 了 给 自己 设立 止损 点 和 盈利 目标 的 时候 了

我们 没有 办法 给 每个 人 量化 目标

因为 不同 的 人 风险 偏好 程度 是 不 一样 的

有 的 人 是 风险 偏好 者

他们 对 亏损 并 不在乎

一心 追求 高额 回报

有 的 人 是 风险 厌恶 者

他们 觉得 只要 不 亏损

盈利 少 点 无所谓

那该 如何 确定 自己 的 侄孙 点 呢

想 一下 这个 场景

清晨 起床 以后

你 洗漱 完毕

神清气爽

吃 完 了 早餐

这个 时候 打开 帐户

发现自己 亏钱 了

你 会 不会 随即 心情 低落 一整天 状态 不好

甚至 影响 到 了 工作 呢

最 多 亏损 多少 会 影响 你 的 状态

甚至 是 你 的 生活 呢

书中 指出

要 学会 合理 判断 自己 的 学习 区

舒适 区 是 指 你 可以 轻松 愉悦 的

做 你 能力 范围 之内 的 事情

恐慌 区则 是 远远 超过 你 能力 的 事情

对于 一个 极度 风险 厌恶 者 来说

把 钱 放在 银行 里存 定期 是 舒适 区

把 所有 的 钱 都 投 在 随时 可能 腰斩 的 股市

就是 恐慌 区 处在 中间 的 就是 学习 区

在 学习 区 可以 自由 的 测试 风险 承受 程度

刻意 的 练习

努力 平衡 自己 的 心理 状态

那个 平衡点 就是 你 的 侄孙 点

知道 了 侄孙 点 接下来 确定 盈利 目标

衡量 一项 理财 是否 真正 的 盈利 了

可 不仅仅 看 最后

除了 回 本 是否 还有 多余 的 钱

而是 看 我们 是否 跑 赢 了 三个 点

它们 分别 是

CPI

GDP 和 M 二

这 三个 数据 在 国家统计局 网站 上

都 可以 查到 CPI 就是 我们 平时 说 的

居民消费 物价指数

用来 反映 居民家庭 购买 消费品

或者 服务 价格水平 的 变动 情况

当 CPI 大于 3% 的 时候

就 可以 认为 发生 了 通货膨胀 跑 得 过 CPI

那 你 的 生活 质量 就 不会 下降

原本 可以 吃 一个 土 鸡蛋

现在 仍旧 可以 吃 一个 土 鸡蛋

GDP 就是 我们 熟悉 的 国内 生产总值

通常 是 指 国家 在 一年 内

所有 经济 活动 创造 的 产品 和 劳务 的 价值

改革开放 初期

咱们 国家 的 GDP 一般 都 是 8%

由于 底子 越来越 大

产业 转型

全球 金融危机 等 一系列 原因

现在 保持 到 6 5% 左右

跑 得 过 GDP 就 表明 跟得上

全 社会 中 多数 人 的 脚步

M 二是 广义 货币

简单 来说

M 二 UF1 和 商业银行 定期存款 组成

M 一是 指 流通 中 的 现金 和 活期储蓄

通常 反映 现实 的 购买力

M 二则 反映 潜在 购买力

2008 年 爆发 全球 金融危机

我国 沪深股市 开始 断崖 式 下跌

2009 年

国家 为了 就是 推行 四 万亿 投资 计划

从此 一直 处于 货币 超发 状态

东方 证券 首席 策略师 邵宇

曾 在 2017 全球 最佳 投资 机会 年度 峰会 上 说

印钞机 一直 轰轰 作响

过去 30 年 M 二 同比 增长 了 21%

如果 没有 让 财富 增值 到 这个 速度

就 没有 跑 赢 国家

最后 还有 一个 终极目标

F1 模拟 全拼 是 发给 我妈 呢

她 代表 我们 拥有 多少钱 可以 停止 工作

保持 理想 消费水平 直至 死亡

这个 公式 可以 在 网上 搜 一下

计算 比较复杂

是 综合 考量 现有 消费水平

消费 增长率 每年 的 储蓄 理财 收益率

预期 未来 需要 的 现金

按照 剩余 寿命 折成 现在 的 货币 得出 的 数字

我 现在 已经 基本 没有 大额 支出

预计 还 能活 50 年

得出 的 数字 是 六千 八百万 人民币

这 真的 是 一个 天文数字

人生 紧迫感 突然 又 多 了 一点

那 刚才 我们 讲 了 几个 关于 理财 的 基本概念

首先 我们 将 自己 折合 成 资产

看 一下 自身 价值 来 确定 用 多少 精力 进行 理财

然后 根据 风险 厌恶 程度 找到 自己 的 学习 区

确定 侄孙 点

最后

根据 三个 要素

CPI

GDP 和 M 二来 确定 盈利 目标

还 涉及 了 理财 终极目标

F1 模拟

学习 了 关于 理财 的 几个 基本概念

接下来 我们 要 进行 的 是 第二个 部分

如何 挑选 靠 谱 的 基金

2012 年 12 月份

数十名 投资者 聚集 在 上海 陆家嘴

华夏银行 上海 分行 门前

要求 承兑 与 当年 十一月

早已 到期 的 中鼎 财富 系列产品

没错

银行 也 有 可能 不 安全

我们 都 知道 银行 是 靠 存款 利率

和 贷款 利率 的 差来 挣钱

真的 有 那么 多 个人 和 企业 直接 进行 贷款 吗

其实

多余 的 钱 银行 将 其 打包 成 资产 负债表 中 的 表外 资产

借着 信托公司 和 券商 的 名义 投入 到 高风险 领域

其实 很多 情况 下

你 购买 的 银行 理财产品 并 不是 银行 自己 发行 的

理财 经理 最 喜欢 给 你 推荐 的 是

那些 能够 帮助 他 完成 业绩考核 的 代销 产品

也许 你 会 说

我 从来 没有 遇到 过 刚才 华夏银行 的 那种 情况 啊

那 这种 情况 一般 刚刚 出现

就 被 银行 和 理财 公司 瞒住 了

一个 是 理财 公司 发行 新 的 理财产品

筹集资金 来 偿付 旧 的 到期 产品

另 一个 是 银行

考虑 到 自身 信誉 代替 理财 公司 进行 刚性 兑付

那 知道 了 这些 情况

越来越 多 的 人 选择 了 基金 进行 投资

挑选 靠 谱 的 基金

我们 应该 注意 哪几个 方面 呢

首先 是 隐形 成本 和 挑选 技巧

到手 的 基金 收益 可 没有 你 想象 中 的 那么 高

购买 基金 相当于 以 雇佣 了 专业 团队

运用 丰富 的 经验 帮 你 进行 投资

所以 肯定 会 有 服务费

这里 包括 申购 费

管理费

托管 费

赎回费 四种 费用

整个 基金 市场 中 最 便宜 的 是 指数 基金

它 的 管理费 大约 在 每年 百分之零点 七 左右

挑选 基金 还要 注意 他们 的 历史 收益

基本上 没有 什么 参考价值

听 起来 或许 有 一些 反常 时别 惊讶

事实 告诉 你

基金 业绩 排行榜 上 从来 没有 恒定 的 冠军

与其 根据 他们 过去 的 业绩 进行 挑选

还 不如 选择 优秀 的 基金 经理

基金 经理 的 变动 直接 影响 着 基金 的 收益

前 华夏 基金 副总经理 王亚伟 绝对 是 金牌 基金 经理

在 他 运作 基金

华夏 大盘 精选 多次 收益 夺冠

随着 王亚伟 离职

华夏 大盘 精选 收益率 再难 恢复 往日 的 风采

甚至 不 客气 地说

近期 出现 在 排行榜 单中 的 基金 产品

基本 都 不用 考虑 了

除非 整个 市场 环境 特别 好

否则 短期 突然 大幅 盈利 后

是 很 难 复制 以前 成功 模式 的

基金 种类 多种多样

按照 是否 可以 增加 或 赎回

分为 开放型 封闭型

按照 基金 投资 对象 不同

分为 债券 基金

股票 基金

期货 基金 等等

在 这 呢

选择 了 比较 容易 上手 的 两种 基金

我们 来 进行 讲解

债券 基金 就是指 将 资金

投在 国债 企业债 上来 获取 收益 的 基金

一般来说

银行利率 低 的 时候 是 债券 牛市

因为 债券 到期 的 价格 是 恒定 的

银行存款 利率 上升

大家 可以 直接 将 钱 存在 银行 获得 较 高 的 利息

没有 必要 选择 债券

债券 为 增强 竞争力 就 会 进行 降价 促销

如果 银行 的 利率 下降

债券 本身 的 利率 就 很 有 吸引力

加上 很多 人 购买 改变 了 供求 需求

那 这个 时候 占线 就 存在 着 较 高 的 升值 空间

股票 基金 如果 基金 规模 特别 大

就 成为 了 戴 着 镣铐 跳舞 的 大象

因为 他们 的 资金量 大

稍有不慎 就 可能 导致 整支 股票 巨幅 波动

投资 灵活性 差

回报 也 不 稳定

其中

指数 基金 直接 和 股票指数 挂钩

一些 表现 不好 的 公司 就 会 被 自动 剔除

又 因为 它 模拟 股票指数 成份 建仓

对 基金 经理 水平 的 依赖 较 小

管理费用 相对 的 当之无愧 的 被 推荐 为 入门 基金

股神 巴菲特 说

在 别人 贪婪 的 时候

恐惧 在 别人 恐惧 的 时候 贪婪

当 周围 人 都 不再 讨论 股票 的 时候

就是 你 购买 指数 基金 的 最佳 时刻

如果 判断 股票市场 大 趋势 正在 好转

就 应该 越跌 越 买 现实 中 很多 人 都 是 越长越 慢

长 的 过程 中买 很 容易 增加 成本

而 下跌 过程 中 的 成本 的 购入 则 会 增加 收益

此外

还要 注意 和 已有 资产 进行 恰当 组合

实现 风险 分散

如果 在 股票市场 中 已经 持有 一些 实力 比较 强

资金量 比较 大 可以 领涨 的 蓝筹股

那么 在 购买 基金 的 时候

就 可以 考虑 中证 五百 指数 基金 来 分散 一下 风险

因为 中证 五百 是 指

扣除 了 沪 深 三百 中 蓝筹股 之后

反映 中小 市值 公司 的 指数

它 不仅 可以 和 你 手中 已经 有 了 蓝筹股 进行 风险 分散

而且 这些 中小 公司 在 牛市 更 有 成长 力

那 刚才 呢

我们 也 主要 讲 了

随着 银行 理财 越来越 不靠 谱

基金 投资 成为 了 当下 比较 好 的 理财 渠道

不管 是 何种 类型 的 基金

都 要 注意 隐形 成本

基金 经理 以及 不要 迷信 基金 产品 的 历史 成绩

然后 讲 了 债券 基金 和 股票 基金

在 股票 基金 中 额外 介绍 了 股指 基金

好 那 刚才 呢

我们 围绕 着 基金 进行 了 讲解

接下来 开始

第三 部分 股票 和 家庭教育

理财 投资 的 任何 一个 知识点

都 可以 拓展 成 鸿篇巨著

在 这 呢

我们 不 讲 复杂 的 套利 和 K 线图 分析

只 讲 实际操作 中 容易 忽略 的 问题

以及 如何 利用 股票 对 孩子 进行 理财 教育

对于 新手 来说

要 注意 隐形 成本

投资 时机 和 投资 策略

新手 的 交易额 通常 比较 小

只有 几千元

而且 买卖 换手率 偏高

这种 情况 下

印花税 和 佣金 等 交易成本 还是 比较 高 的

就 整个 大盘 来看

每年 一至 三月

两会 尚未 召开

上 年度 的 经济 数据 也 没有 公告

银行 的 放款 比较 宽松

总会 有 一波 行情 让 你 大展身手

农业 股在 七月 末 最 迟到 九月 的 时候 就 可以 考虑 入手

年底 的 时候 会 因为 中央 一号 文件 支持 农业 发展

迎来 一波 上涨 行情

此外

还要 不同 的 行情 采取 不同 的 策略

牛市 可以 采用 二八 轮动 法则

二十只 数量 整体 较少 的 大盘股 和 蓝筹股

八指 的 是 小盘股 行情

开始 上涨 的 时候 用 小盘股 来 盈利

上涨 到 一定 程度 就要 靠 大盘股 来 稳定 了 熊市

要 额外 注意 保持 充足 的 现金流

股票价格 较 低

甚至 会 跌破 发行价

这个 时候 可以 低成本 吃进 大量 的 股票

等到 牛市 来 临时 再 进行 抛售

书中 还 提出

由 股票 入手 帮助 孩子 树立 理财 观念

现在 孩子 零花钱

压岁钱 动辄 上千

小孩子 很 容易 无节制

购买 一些 零食

玩具 等

这样 的 消费 习惯 直接 导致 了 他们

踏入社会 后 成为 了 月光族

股票 内容丰富 和 世界 经济

国家 政策

公司 经营 等 息息相关

是 进行 理财 教育 最好 的 工具

一 开始 可以 给予 孩子 适当 的 奖励

如 额外 增加 一千元 的 初始 资本 等 方式

提高 孩子 理财 投资 的 积极性

那 如何 具体 引导 孩子 参与 到 股票投资 呢

其实 我 很小 的 时候 父亲 就 开始 炒股

那个 时候 家用电脑 还 没有 普及

有 专门 的 地方 让 散户 上网 看盘 进行 交易

并且 收取 一定 的 手续费

我 就 经常 去 那 玩

可 看到 的 都 是 花花绿绿 的 K 线图

实在 是 一点 兴趣 都 没有

其实 完全 可以 从 身边 事物 入手

比如说 让 孩子 找出

他 认为 可能 是 大 公司 生产 的 东西 与 股票 联系 起来

比如说 美的 空调

万科 地产

华为 手机 等 孩子 列好 备选 清单

之后

家长 为了 方便 进行 讲课

可以 选择 多种类型 的 股票 进行 投资

比如说 发行量 最大 的 股票 可以 解释 为 蓝筹股 的 概念

分红 较 多 的 股票 可以 向 孩子 解释

是 定向 增发 非流通股 东所持 股份 解禁 等

公司 财务管理 知识

随着 孩子 对 世界 的 了解 越来越 丰富

可以 帮助 他们 将 信息 按照 经济 规律 串联 起来

形成 独特 的 思维 方式

在 初中 地理 课堂 上 就 学习 了 印度

是 全球 最大 的 棉纺织 加工 基地

巴西 有 很多 咖啡豆 种植园

澳大利亚 铁矿 资源 丰富

孩子 单独 学习 这些 知识 的 时候

内心 其实 毫无 概念

我们 可以 引导 孩子 将 这些 知识 同 股票 联系 起来

例如 新闻报道

巴西 今年 降水 较 多

咖啡豆 产量 提高

价格 会 下降

近期 就 可以 关注 星巴克 的 股票

除了 串联 知识

还 可以 讲解 产业链

买 衣服 的 时候

可以 将 捡 棉花 的 种植 棉

纺织厂 的 人力 成本

成衣 的 设计

制作

销售 等

最 重要 的 是 要 教育 孩子 建立 不同 的 心理 账户

有 的 要 用来 毕业 旅行

奢侈 消费 只能 用 投资 来 赚 的 钱

相信 做到 这些 孩子 的 财商 就 已经 赢 在 了 起跑线 上

刚才 我们 讲 了 股票投资

和 理财 教育 股票投资 需要 注意 的 是

印花税 等 隐形 成本 选择 恰当 的 时机 进行 买卖

不同 行情 下 采取 不同 的 策略

最后 讲 了 利用 股票

帮助 孩子 形成 理财 思维

通过 陪 孩子 挑选 股票

引导 对 周围 事情 增加 关注

将 信息 按照 经济 规律 进行 整合

了解 产业链 条 和 公司 财务管理 知识 等

最 重要 的 是

要是 孩子 设立 不同 的 心理 账户

养成 良好 的 消费 习惯

提高 财商

好 了

说 到 这 呢

我们 今天 聊 的 内容 就 差不多 了

让 我们 来 回顾 一下 今天 我们 所 讲 的 主要 内容

首先 讲 了 正是 理财 之前 需要 清楚 的 基本概念

我们 可以 将 自己 折合 成 资产

与 手中 存款 进行 比较 判断

用 多少 精力 和 时间

进行 理财 考察 自己 的 风险 偏好 程度

确定 学习 区 和 侄孙 点

通过 CPI

GDP

M 二来 确定 盈利 目标

跑 得 过 CPI

生活 质量 就 不会 下降

跑 得 过 GDP 就 跟上 了

全 社会 中 大多数 人 的 脚步

跑 得 过 M 二 就 跑 赢 了

国家 还 提出 了 终极目标

F1 妈内 实现 这个 目标

我们 就 可以 真正 的 躺 着 挣钱 了

其次

我们 说 到 了 如何 挑选 靠 谱 的 基金

鉴于 银行 理财产品 越来越 不靠 谱

基金 成 了 当下 比较 好 的 投资 渠道

不管 是 哪种 类型 的 基金

投资 前 都 要 注意 隐形 费用

基金 经理 以及 不要 迷信 基金 产品 的 历史 成绩

还 讲 了 容易 上手 的 债券 基金

和 股票 基金 在 股票 基金 中 额外 介绍 了 股指 基金

最后

我们 讲到 了 股票投资

和 家庭理财 教育

股票投资 同样 需要 注意 隐形 成本

买卖 时机 和 不同 行情

采取 不同 的 投资 策略

通过 股票 帮助 孩子 形成 理财 思维

引导 孩子 增加 对 周围 事情 的 关注

学会 按照 经济 规律 对 信息 进行 整合

了解 产业链 条 和 公司 财务管理 知识

还有 设立 不同 的 心理 账户

来 养成 良好 的 消费 习惯

好 了 以上 的 就是 今天 的 全部内容 总结

恭喜 您 又 听 完 了 一 本书

如何 躺 著 賺錢 ?聊聊 基金 股票投資 期貨 的 那些 套路 | 懶人 理財 完整 指南 | How To Manage Your Money | Financial Management 每天 聽 本書 聽 世界 How to make money lying down? How to Manage Your Money | Financial Management Listen to this book every day Listen to the world お金の管理方法| お金の管理方法|ファイナンシャル・マネジメント この本を毎日聴く 世界の声を聴く

您好

今天 要 为 你 解读 的 是 躺 着 赚钱

一看 就 懂 的 懒人 理财 盈利 技巧

这 本书 的 中文版 大约 有 三十四万 字

我会 用 二十分钟 的 时间

为 您 来 讲解 书中 的 精髓

树立 正确 理财 观念

玩转 基金 和 股票

咱们 国家 的 传统 文化

向来 对 金钱 二字 避而远之 推崇 的 是 君子 喻于义

小人 喻于 利斯是 陋室

惟吾德馨 鄙视 的 是 天下 熙熙 皆 为 利来

天下 攘攘 皆 为 利往

觉得 公开 讨论 金钱 是 一件 很 庸俗 的 事

如果 有人 这么 做 了

就 说 他 浑身 沾满 了 铜臭味

到 现在 这种 情况 好多 了

甚至 调侃 钱 不是 万能 的

没有 钱 是 万万不能 的

这 可 真是 一件 大好事

证明 国民 终于 撕下 了 含情脉脉 的 面纱

开始 光明正大 的 讨论 金钱 是 想 一个 人 凭借 汗水

智慧

辛勤 的 劳动 努力 养家糊口

合法 纳税

建设 国家 还有 什么 好 羞愧 的 呢

这 本该 是 一件 值得 自豪 的 事情

柴米油盐酱醋茶

哪个 又 不是 花钱 置办 的 呢

公开 明码标价 AA制

这 都 是 符合 现代 社会 需要 的 钱 是 可以 公开 讨论 了

但是 理财 还 没有 普及

越来越 多 的 年轻人 成为 了 月光族

透支 信用卡 成为 常态

还有 新闻报道 里 中 彩票 的 幸运儿

面对 飞来 的 百万 巨款

不 加 节制

挥霍一空

几年 后 又 回到 了 原有 的 财务 状态

这些 都 是因为 没有 正确 的 理财 观念

这 本书 帮助 我们 对 自己 进行 科学 评估

树立 正确 的 理财 观念

着重 讲解 了 基金

股票 等 理财 工具

更 难能可贵 的 是

还 讲 到 了 如何 利用 股票投资 对 孩子 进行 理财 教育

整本书

语言 诙谐 幽默

深入浅出 地 提供 了 很多 干货

作者 张 小城 是 中国 排名 第一 的 财经新闻 App

华尔街 见闻 的 制作 人

近几年 的 房地产

黄金

P2P 和 A股 风口

他 都 抓住 了 机会

在 大学毕业 前 就 实现 了 财务 自由

好 那 介绍 完 了 这 本书 的 基本 情况 和 作者 概况

那么 接下来 我 将 为 你 来 详细 的 讲解 书中 的 精华

第一个 重点 是 正式 理财 之前 需要 清楚 的 基本概念

第二个 重点 是 如何 挑选 靠 谱 的 基金

第三个 重点 是 股票投资 和 家庭理财 教育

好 下面 我们 来 进行 的 是 第一 部分

正是 理财 之前 需要 清楚 的 基本概念

也许 你 早 已经 买 了 各种各样 的 保险 基金 股票

也许 你 虽然 尚未 入门

但是 每天 都 浏览 大量 的 经济 类 新闻资讯

面对 手中 存款

迫不及待 的 想 进行 理财

就 像 欢乐颂 里 起点 说 的 人 生前 困难 钱生 钱 却 容易 Just like the starting point in Ode to Joy, it’s difficult to make money before life, but it’s easy to make money.

在 钱 生钱 之前

你 还要 需要 了解 几个 基本概念

理财产品 种类 繁多

简直 是 让 人 眼花缭乱

最 基础 的 银行

理财 保险 比较复杂 的 股票 期权 期货

还有 新兴 的 比特 币 等等

仅仅 深入 了解 就 需要 一定 的 门槛 和 相当 的 精力

所有 的 人 都 适合 研究 理财 吗

本书 作者 可是 十分 的 实在

他 完全 没有 吹嘘 什么 理财

小白 按照 本书 放心大胆 的 操作 一定 就 能 盈利

相反

他 在 开始 就 提出 了 一个 筛选 机制

将 自己 折合 成 资产

看看 自己 应该 用多大 的 精力 去 理财

现在 银行 的 理财产品 年利率 4 7% 左右

那 我们 就 按照 5% 来算

5% 除以 12 得到 的 是 每月 自然 收益率

将 自己 看作 一种 资产

乘以 刚才 的 每月 自然 收益率

得到 的 是 每个 月工资

理财产品 经过 一个月 得到 的 利息 或者 其他 收益

一个 人 按照 月 自然 收益率

辛勤工作 一个月 得到 的 是 工资

那 这样 类比 是不是 很 容易 理解 的

假设 每个 月 有 八千 块钱 的 工资

按照 刚才 的 计算方法

自身 价值 就是 一百九十 二万

假如 说 你 只有 十万块 钱 的 存款

那 还是 要 善意 的 提醒 你

仅仅 把 理财 投资 当做 是 一门 学习 课程

选 一些 稳健 的 产品 就 可以 了

大部分 精力 应该 用 在 提升 收入 上

毕竟 相对 于 那 简直 不堪 一提 的 十万元 的 存款 价值

一百九十 二 万元 的 你 才 是 最 重要 的 资产

了解 了 自己 该 有 多 大 的 精力 进行 理财 之后

就 到 了 给 自己 设立 止损 点 和 盈利 目标 的 时候 了

我们 没有 办法 给 每个 人 量化 目标

因为 不同 的 人 风险 偏好 程度 是 不 一样 的

有 的 人 是 风险 偏好 者

他们 对 亏损 并 不在乎

一心 追求 高额 回报

有 的 人 是 风险 厌恶 者

他们 觉得 只要 不 亏损

盈利 少 点 无所谓

那该 如何 确定 自己 的 侄孙 点 呢 How do I determine the point of my grand-nephew?

想 一下 这个 场景

清晨 起床 以后

你 洗漱 完毕

神清气爽

吃 完 了 早餐

这个 时候 打开 帐户

发现自己 亏钱 了

你 会 不会 随即 心情 低落 一整天 状态 不好

甚至 影响 到 了 工作 呢

最 多 亏损 多少 会 影响 你 的 状态

甚至 是 你 的 生活 呢

书中 指出

要 学会 合理 判断 自己 的 学习 区

舒适 区 是 指 你 可以 轻松 愉悦 的

做 你 能力 范围 之内 的 事情

恐慌 区则 是 远远 超过 你 能力 的 事情

对于 一个 极度 风险 厌恶 者 来说

把 钱 放在 银行 里存 定期 是 舒适 区

把 所有 的 钱 都 投 在 随时 可能 腰斩 的 股市

就是 恐慌 区 处在 中间 的 就是 学习 区

在 学习 区 可以 自由 的 测试 风险 承受 程度

刻意 的 练习

努力 平衡 自己 的 心理 状态

那个 平衡点 就是 你 的 侄孙 点

知道 了 侄孙 点 接下来 确定 盈利 目标

衡量 一项 理财 是否 真正 的 盈利 了

可 不仅仅 看 最后

除了 回 本 是否 还有 多余 的 钱

而是 看 我们 是否 跑 赢 了 三个 点

它们 分别 是

CPI

GDP 和 M 二

这 三个 数据 在 国家统计局 网站 上

都 可以 查到 CPI 就是 我们 平时 说 的

居民消费 物价指数

用来 反映 居民家庭 购买 消费品

或者 服务 价格水平 的 变动 情况

当 CPI 大于 3% 的 时候

就 可以 认为 发生 了 通货膨胀 跑 得 过 CPI

那 你 的 生活 质量 就 不会 下降

原本 可以 吃 一个 土 鸡蛋

现在 仍旧 可以 吃 一个 土 鸡蛋

GDP 就是 我们 熟悉 的 国内 生产总值

通常 是 指 国家 在 一年 内

所有 经济 活动 创造 的 产品 和 劳务 的 价值

改革开放 初期

咱们 国家 的 GDP 一般 都 是 8%

由于 底子 越来越 大

产业 转型

全球 金融危机 等 一系列 原因

现在 保持 到 6 5% 左右

跑 得 过 GDP 就 表明 跟得上

全 社会 中 多数 人 的 脚步

M 二是 广义 货币

简单 来说

M 二 UF1 和 商业银行 定期存款 组成

M 一是 指 流通 中 的 现金 和 活期储蓄

通常 反映 现实 的 购买力

M 二则 反映 潜在 购买力

2008 年 爆发 全球 金融危机

我国 沪深股市 开始 断崖 式 下跌

2009 年

国家 为了 就是 推行 四 万亿 投资 计划

从此 一直 处于 货币 超发 状态

东方 证券 首席 策略师 邵宇

曾 在 2017 全球 最佳 投资 机会 年度 峰会 上 说

印钞机 一直 轰轰 作响

过去 30 年 M 二 同比 增长 了 21%

如果 没有 让 财富 增值 到 这个 速度

就 没有 跑 赢 国家

最后 还有 一个 终极目标

F1 模拟 全拼 是 发给 我妈 呢

她 代表 我们 拥有 多少钱 可以 停止 工作

保持 理想 消费水平 直至 死亡

这个 公式 可以 在 网上 搜 一下

计算 比较复杂

是 综合 考量 现有 消费水平

消费 增长率 每年 的 储蓄 理财 收益率

预期 未来 需要 的 现金

按照 剩余 寿命 折成 现在 的 货币 得出 的 数字

我 现在 已经 基本 没有 大额 支出

预计 还 能活 50 年

得出 的 数字 是 六千 八百万 人民币

这 真的 是 一个 天文数字

人生 紧迫感 突然 又 多 了 一点

那 刚才 我们 讲 了 几个 关于 理财 的 基本概念

首先 我们 将 自己 折合 成 资产

看 一下 自身 价值 来 确定 用 多少 精力 进行 理财

然后 根据 风险 厌恶 程度 找到 自己 的 学习 区

确定 侄孙 点 Determine the point of nephew

最后

根据 三个 要素

CPI

GDP 和 M 二来 确定 盈利 目标

还 涉及 了 理财 终极目标

F1 模拟

学习 了 关于 理财 的 几个 基本概念

接下来 我们 要 进行 的 是 第二个 部分

如何 挑选 靠 谱 的 基金

2012 年 12 月份

数十名 投资者 聚集 在 上海 陆家嘴

华夏银行 上海 分行 门前

要求 承兑 与 当年 十一月

早已 到期 的 中鼎 财富 系列产品

没错

银行 也 有 可能 不 安全

我们 都 知道 银行 是 靠 存款 利率

和 贷款 利率 的 差来 挣钱

真的 有 那么 多 个人 和 企业 直接 进行 贷款 吗

其实

多余 的 钱 银行 将 其 打包 成 资产 负债表 中 的 表外 资产

借着 信托公司 和 券商 的 名义 投入 到 高风险 领域 Invest in high-risk areas in the name of trust companies and brokerages

其实 很多 情况 下

你 购买 的 银行 理财产品 并 不是 银行 自己 发行 的

理财 经理 最 喜欢 给 你 推荐 的 是

那些 能够 帮助 他 完成 业绩考核 的 代销 产品

也许 你 会 说

我 从来 没有 遇到 过 刚才 华夏银行 的 那种 情况 啊

那 这种 情况 一般 刚刚 出现

就 被 银行 和 理财 公司 瞒住 了

一个 是 理财 公司 发行 新 的 理财产品

筹集资金 来 偿付 旧 的 到期 产品

另 一个 是 银行

考虑 到 自身 信誉 代替 理财 公司 进行 刚性 兑付

那 知道 了 这些 情况

越来越 多 的 人 选择 了 基金 进行 投资

挑选 靠 谱 的 基金

我们 应该 注意 哪几个 方面 呢

首先 是 隐形 成本 和 挑选 技巧

到手 的 基金 收益 可 没有 你 想象 中 的 那么 高

购买 基金 相当于 以 雇佣 了 专业 团队

运用 丰富 的 经验 帮 你 进行 投资

所以 肯定 会 有 服务费

这里 包括 申购 费

管理费

托管 费

赎回费 四种 费用

整个 基金 市场 中 最 便宜 的 是 指数 基金

它 的 管理费 大约 在 每年 百分之零点 七 左右

挑选 基金 还要 注意 他们 的 历史 收益

基本上 没有 什么 参考价值

听 起来 或许 有 一些 反常 时别 惊讶

事实 告诉 你

基金 业绩 排行榜 上 从来 没有 恒定 的 冠军

与其 根据 他们 过去 的 业绩 进行 挑选

还 不如 选择 优秀 的 基金 经理

基金 经理 的 变动 直接 影响 着 基金 的 收益

前 华夏 基金 副总经理 王亚伟 绝对 是 金牌 基金 经理

在 他 运作 基金

华夏 大盘 精选 多次 收益 夺冠

随着 王亚伟 离职

华夏 大盘 精选 收益率 再难 恢复 往日 的 风采

甚至 不 客气 地说

近期 出现 在 排行榜 单中 的 基金 产品

基本 都 不用 考虑 了

除非 整个 市场 环境 特别 好

否则 短期 突然 大幅 盈利 后

是 很 难 复制 以前 成功 模式 的

基金 种类 多种多样

按照 是否 可以 增加 或 赎回

分为 开放型 封闭型 Open type and closed type

按照 基金 投资 对象 不同

分为 债券 基金

股票 基金

期货 基金 等等

在 这 呢

选择 了 比较 容易 上手 的 两种 基金

我们 来 进行 讲解

债券 基金 就是指 将 资金

投在 国债 企业债 上来 获取 收益 的 基金

一般来说

银行利率 低 的 时候 是 债券 牛市

因为 债券 到期 的 价格 是 恒定 的

银行存款 利率 上升

大家 可以 直接 将 钱 存在 银行 获得 较 高 的 利息

没有 必要 选择 债券

债券 为 增强 竞争力 就 会 进行 降价 促销

如果 银行 的 利率 下降

债券 本身 的 利率 就 很 有 吸引力

加上 很多 人 购买 改变 了 供求 需求

那 这个 时候 占线 就 存在 着 较 高 的 升值 空间

股票 基金 如果 基金 规模 特别 大

就 成为 了 戴 着 镣铐 跳舞 的 大象

因为 他们 的 资金量 大

稍有不慎 就 可能 导致 整支 股票 巨幅 波动

投资 灵活性 差

回报 也 不 稳定

其中

指数 基金 直接 和 股票指数 挂钩

一些 表现 不好 的 公司 就 会 被 自动 剔除

又 因为 它 模拟 股票指数 成份 建仓

对 基金 经理 水平 的 依赖 较 小

管理费用 相对 的 当之无愧 的 被 推荐 为 入门 基金

股神 巴菲特 说

在 别人 贪婪 的 时候

恐惧 在 别人 恐惧 的 时候 贪婪

当 周围 人 都 不再 讨论 股票 的 时候

就是 你 购买 指数 基金 的 最佳 时刻

如果 判断 股票市场 大 趋势 正在 好转

就 应该 越跌 越 买 现实 中 很多 人 都 是 越长越 慢

长 的 过程 中买 很 容易 增加 成本

而 下跌 过程 中 的 成本 的 购入 则 会 增加 收益

此外

还要 注意 和 已有 资产 进行 恰当 组合

实现 风险 分散

如果 在 股票市场 中 已经 持有 一些 实力 比较 强

资金量 比较 大 可以 领涨 的 蓝筹股

那么 在 购买 基金 的 时候

就 可以 考虑 中证 五百 指数 基金 来 分散 一下 风险

因为 中证 五百 是 指

扣除 了 沪 深 三百 中 蓝筹股 之后

反映 中小 市值 公司 的 指数

它 不仅 可以 和 你 手中 已经 有 了 蓝筹股 进行 风险 分散

而且 这些 中小 公司 在 牛市 更 有 成长 力

那 刚才 呢

我们 也 主要 讲 了

随着 银行 理财 越来越 不靠 谱

基金 投资 成为 了 当下 比较 好 的 理财 渠道

不管 是 何种 类型 的 基金

都 要 注意 隐形 成本

基金 经理 以及 不要 迷信 基金 产品 的 历史 成绩

然后 讲 了 债券 基金 和 股票 基金

在 股票 基金 中 额外 介绍 了 股指 基金

好 那 刚才 呢

我们 围绕 着 基金 进行 了 讲解

接下来 开始

第三 部分 股票 和 家庭教育

理财 投资 的 任何 一个 知识点

都 可以 拓展 成 鸿篇巨著

在 这 呢

我们 不 讲 复杂 的 套利 和 K 线图 分析

只 讲 实际操作 中 容易 忽略 的 问题

以及 如何 利用 股票 对 孩子 进行 理财 教育

对于 新手 来说

要 注意 隐形 成本

投资 时机 和 投资 策略

新手 的 交易额 通常 比较 小

只有 几千元

而且 买卖 换手率 偏高

这种 情况 下

印花税 和 佣金 等 交易成本 还是 比较 高 的

就 整个 大盘 来看

每年 一至 三月

两会 尚未 召开

上 年度 的 经济 数据 也 没有 公告

银行 的 放款 比较 宽松

总会 有 一波 行情 让 你 大展身手

农业 股在 七月 末 最 迟到 九月 的 时候 就 可以 考虑 入手

年底 的 时候 会 因为 中央 一号 文件 支持 农业 发展

迎来 一波 上涨 行情

此外

还要 不同 的 行情 采取 不同 的 策略

牛市 可以 采用 二八 轮动 法则

二十只 数量 整体 较少 的 大盘股 和 蓝筹股

八指 的 是 小盘股 行情

开始 上涨 的 时候 用 小盘股 来 盈利

上涨 到 一定 程度 就要 靠 大盘股 来 稳定 了 熊市

要 额外 注意 保持 充足 的 现金流

股票价格 较 低

甚至 会 跌破 发行价

这个 时候 可以 低成本 吃进 大量 的 股票

等到 牛市 来 临时 再 进行 抛售

书中 还 提出

由 股票 入手 帮助 孩子 树立 理财 观念

现在 孩子 零花钱 Now kids pocket money

压岁钱 动辄 上千 New Year's Eve money often thousands

小孩子 很 容易 无节制

购买 一些 零食

玩具 等

这样 的 消费 习惯 直接 导致 了 他们

踏入社会 后 成为 了 月光族

股票 内容丰富 和 世界 经济

国家 政策

公司 经营 等 息息相关

是 进行 理财 教育 最好 的 工具

一 开始 可以 给予 孩子 适当 的 奖励

如 额外 增加 一千元 的 初始 资本 等 方式

提高 孩子 理财 投资 的 积极性

那 如何 具体 引导 孩子 参与 到 股票投资 呢

其实 我 很小 的 时候 父亲 就 开始 炒股

那个 时候 家用电脑 还 没有 普及

有 专门 的 地方 让 散户 上网 看盘 进行 交易

并且 收取 一定 的 手续费

我 就 经常 去 那 玩

可 看到 的 都 是 花花绿绿 的 K 线图

实在 是 一点 兴趣 都 没有

其实 完全 可以 从 身边 事物 入手

比如说 让 孩子 找出

他 认为 可能 是 大 公司 生产 的 东西 与 股票 联系 起来

比如说 美的 空调

万科 地产

华为 手机 等 孩子 列好 备选 清单

之后

家长 为了 方便 进行 讲课

可以 选择 多种类型 的 股票 进行 投资

比如说 发行量 最大 的 股票 可以 解释 为 蓝筹股 的 概念

分红 较 多 的 股票 可以 向 孩子 解释

是 定向 增发 非流通股 东所持 股份 解禁 等

公司 财务管理 知识

随着 孩子 对 世界 的 了解 越来越 丰富

可以 帮助 他们 将 信息 按照 经济 规律 串联 起来

形成 独特 的 思维 方式

在 初中 地理 课堂 上 就 学习 了 印度

是 全球 最大 的 棉纺织 加工 基地

巴西 有 很多 咖啡豆 种植园

澳大利亚 铁矿 资源 丰富

孩子 单独 学习 这些 知识 的 时候

内心 其实 毫无 概念

我们 可以 引导 孩子 将 这些 知识 同 股票 联系 起来

例如 新闻报道

巴西 今年 降水 较 多

咖啡豆 产量 提高

价格 会 下降

近期 就 可以 关注 星巴克 的 股票

除了 串联 知识

还 可以 讲解 产业链

买 衣服 的 时候

可以 将 捡 棉花 的 种植 棉

纺织厂 的 人力 成本

成衣 的 设计

制作

销售 等

最 重要 的 是 要 教育 孩子 建立 不同 的 心理 账户

有 的 要 用来 毕业 旅行

奢侈 消费 只能 用 投资 来 赚 的 钱

相信 做到 这些 孩子 的 财商 就 已经 赢 在 了 起跑线 上 I believe that the financial quotient who can achieve these children has already won on the starting line

刚才 我们 讲 了 股票投资

和 理财 教育 股票投资 需要 注意 的 是

印花税 等 隐形 成本 选择 恰当 的 时机 进行 买卖

不同 行情 下 采取 不同 的 策略

最后 讲 了 利用 股票

帮助 孩子 形成 理财 思维

通过 陪 孩子 挑选 股票

引导 对 周围 事情 增加 关注

将 信息 按照 经济 规律 进行 整合

了解 产业链 条 和 公司 财务管理 知识 等

最 重要 的 是

要是 孩子 设立 不同 的 心理 账户

养成 良好 的 消费 习惯

提高 财商

好 了

说 到 这 呢

我们 今天 聊 的 内容 就 差不多 了

让 我们 来 回顾 一下 今天 我们 所 讲 的 主要 内容

首先 讲 了 正是 理财 之前 需要 清楚 的 基本概念

我们 可以 将 自己 折合 成 资产

与 手中 存款 进行 比较 判断

用 多少 精力 和 时间

进行 理财 考察 自己 的 风险 偏好 程度

确定 学习 区 和 侄孙 点

通过 CPI

GDP

M 二来 确定 盈利 目标

跑 得 过 CPI

生活 质量 就 不会 下降

跑 得 过 GDP 就 跟上 了

全 社会 中 大多数 人 的 脚步

跑 得 过 M 二 就 跑 赢 了

国家 还 提出 了 终极目标

F1 妈内 实现 这个 目标

我们 就 可以 真正 的 躺 着 挣钱 了

其次

我们 说 到 了 如何 挑选 靠 谱 的 基金

鉴于 银行 理财产品 越来越 不靠 谱

基金 成 了 当下 比较 好 的 投资 渠道

不管 是 哪种 类型 的 基金

投资 前 都 要 注意 隐形 费用

基金 经理 以及 不要 迷信 基金 产品 的 历史 成绩

还 讲 了 容易 上手 的 债券 基金

和 股票 基金 在 股票 基金 中 额外 介绍 了 股指 基金

最后

我们 讲到 了 股票投资

和 家庭理财 教育

股票投资 同样 需要 注意 隐形 成本

买卖 时机 和 不同 行情

采取 不同 的 投资 策略

通过 股票 帮助 孩子 形成 理财 思维

引导 孩子 增加 对 周围 事情 的 关注

学会 按照 经济 规律 对 信息 进行 整合

了解 产业链 条 和 公司 财务管理 知识

还有 设立 不同 的 心理 账户

来 养成 良好 的 消费 习惯

好 了 以上 的 就是 今天 的 全部内容 总结

恭喜 您 又 听 完 了 一 本书