【 财务 自由 终极 书单 】30 岁 后 ， 你 拿 什么 养活 自己 | 养活 退休 生活 理财 财务 规划 存钱 不 缺钱 赚钱 方法

三十岁 是 很多 人 开始 迷茫 的 一个 时间 节点

很 可能 比 高考 填志愿 的 时候 更加 让 人 手足无措

过去 的 30 年 就像 是 被 簇拥着 拍 上岸 的 海浪

让 我们 情不自禁 的 开始 反思

开始 苦恼

每个 年轻人 都 应该 问 一问 自己

30 年 后

你 该 拿 什么 来 养活 你自己

今天 的 课 听听 书 就 向 大家 推荐 这本 由 高德盛 镇盛镇 崔秉熙 三位 财富 管理师

共同 编著 的 30 年 后 你 拿 什么 养活 自己 这 本书

书中 将 他们 多年 的 心血 理财 经验

人生 规划 的 智慧 融入 其中

有别于 其他 类型 的 理财 书籍

这 本 书 呢

是 以 主人公 钱小俊 的 梦境 开始

展现 了 不同 的 人生 阶段

有无 理财 规划 的 后果 差别

用 妙趣横生 的 故事 唤醒 了 每 一位 读书人

应该 提早 为 晚年 做 准备 的 忧患意识

那么

通 这 全书 ，书中 的 主人公 钱小军

虽然 拥有 高薪 的 工作 和 幸福 的 家庭

却是 一个 月光族

在 一次 机缘巧合 的 梦境 当中

他 从 35岁 穿越 到 了 七十岁

在 经历 因为 没有 规划 退休 生活 的 穷苦

近日 之后

秦小军 也 幡然 醒悟

在 财富 精灵 和 理财专家 的 帮助 之下

开始 了 自己 的 人生 规划

钱小俊 身上 发生 的 一系列 故事

我们 知道 了 规划 退休 生活 的 重要性

也 了解 了 如何 去 规划 退休 生活

钱小俊 的 故事 并 不是 一个 特例

是 所有 三四十岁 的 人群 都 可能 碰到 的 情况

如果 你 已经 开始 或 打算 开始 规划 退休 生活

那么 希望 下面 这些 书中 所 表达 的 观点

能够 帮助 你 可以 更加 合理 地 安排 好 退休 生活 的 规划 工作 。

假设 你 在 三十岁 的 时候 有 一本 万斤

你 将 这 一 本 万斤 进行 投资

假设 年 收益率 是 10%

那么 利用 复利 的 力量 30 年 之后

就 变成 了 17 点 四万

足足 是 原来 的 17 点 四倍

是不是 感觉 不再 忍心 乱花钱 了

是 的

你们 省下 一百 块

那么 利用 10% 复利 的 力量

30 年 后 就 变成 了 一千 七百 块

是不是 觉得 很 神奇

如果 货币 不 贬值

通货 不 膨胀 的话

那么 你 有 生之年 还有 机会 成为 千万富翁

那么

你 可能 会 说

每年 10% 收益 的 投资 很 难 找 啊

就算 找到 了 也 有 很大 的 风险

其实 长期 定 投资 金 10% 的 收益 还是 能 比较 安全 的

拿到 的 就算 年化 收益 只有 5%

那么 一万 块 钱

30 年 之后 也 能 变成 四点 三万

足足 是 原来 的 四倍 之多

复利 的 力量 有没有 让 你 觉得 心潮澎湃

想要 马上 存钱 的 想法 呢

假设 30 年 之后 货币 的 购买力 只有 现在 的 十分之一

现在 你 每个 月 的 生活费 是 五千 块

那么 30年 之后 就是 每月 五万块

假设 你 每年 的 投资 收益 是 10%

那么 30 年 之后

你 只要 有 六千万 本金

你 就 可以 靠 利息 来 满足 生活

工作 30年 攒下 六千万 难 不 难

乍看 挺 难

甚至 有点 天方夜谭 的 感觉

可是 不要 忘记 了 复利 的 力量

假设 你 35 岁 的 时候 攒下 了 一百万

还是 以 10% 的 年化 收益 来 算 你 65 岁 的 时候

就 有 了 一千七百 万

假设 你 四十岁 攒够 三百万

那么 你 七十岁 的时候 就 有 了 五千 一百万

再 假设 你 45 岁 攒 了 五百万

那 你 75岁 的时候 就 有 了 八千 五百万

这样 算下来

是不是 觉得 攒 六千万 也 不见得 是 难以 上 青天

那么 以 我家 为 例

我 希望 在 我 三十岁 那年 的 小家 能 攒下 一百万

这样 等 我 六十岁 的 时候 呢

我们 就 有 了 一千七百 万 了

现在 我 离 三十岁 还有 三年 半

估计 今年 剩下 的 时间 剩下 三年

目前 我们 存款 十万

假设 未来 三年 我们 家 平均 每年 攒 下来 三十万

那么 等 我 三十岁 的 时候 呢

刚好 能够 攒够 一百万

不过 可能 也 会 比较 难

现在 能 估计 的 是 明年 才 二十万 问题 不大

但是 后年 和 大后年 能 攒 多少

却是 一个 未知 之 数

可是 不管 怎么样

梦想 总是 要 有 的 ，万一 实现 了 呢 ？

另外 一个 问题 就是 找 年 收益 10% 的 投资 项目

目前 小家 的 总 的 投资 收益率 为 5%

可以 说 还是 比较 少 的

后面 要 通过 调整 资产 配置 的 比例 ,尽可能 的 把 总 收益 提升

到 10% 以上

从 个人 收入 的 角度 来看

有 相当 一部分 的 人 都 改变 了 过去 的 收入 的 状态

生活 水平 已经 得到 了 明显 的 提高

那么 如果 说 过去 是 资金 募集 较为 困难 的 年代

那么 现在 就是 一个 资金 募集 不再 成为 难题

资金 如何 运作 才 更为 重要 的 时代

比起 资金 的 募集

如何 更加 有效 地 通过 运作 让 资金 增值

将会 成为 整个 社会 关注 的 焦点

储蓄 的 时代 正在 逐渐 地 转化 为 投资 的 时代

风险 是 获得 收益 不可或缺 的 工具

都 属于 危险品 吧

刀 既然 是 危险品

那 为什么 我们 还要 用 他 呢

因为 虽然 他 有 一定 的 风险

可是 他 带给 我们 更多的 是 方便

那么 还有 一个 原因

我们 可以 控制 住

因为 用刀 而 带来 的 风险

那么 投资 风险 也 是 一样

风险 就像是 为 我们 做出 收益 这个 美食 的 刀具

想要 获得 收益 就 必须 要 有 工具

因为 害怕 风险 而 放弃 机会

那么 这 就 和 因为 害怕 刀 的 锋利 而 不该 使用 刀 一样

如果 没有 风险

那么 也 就 得不到 获得 高回报 的 机会

真正 对于 子女 负责任 的 是 教育 投资

教育 是 最好 的 投资

这句 话 本身 不错

可是 问题 是 现在 的 教育 费用 被 强大 的 需求 给 炒 得 过高 了

现在 的 父母 都 很 焦虑 啊

老是 担心 自家 的 孩子 会 输 在 起跑线 上

所以 宁可 穷 自己 也要 把 孩子 送去 各种 昂贵 的 培训班

这 也 难怪

现在 的 培训班 经济 这么 的 火热

很多 父母 的 想法 是

现在 我 把 一切 都 给 了 孩子

以后 孩子 有 出息 了 反哺 帮 我 养老 。

其实 这种 想法 呢

并 不是 那么 的 科学

一方面 看 现在 的 年轻人 压力 这么 大

买个 房子 都 要 父母 帮忙 付 首付

自己 的 日子 过得 都 是 苦 哈哈 的

哪 有 能力 再来 帮 父母 养老 呢

而 我们 估计 下一代 年轻人 的 压力 ，会 比 现在 的 有过之而无不及 ！

所以 别 说 指望 孩子 养老 了

孩子 能 不 啃 老 就 已经 相当 不错 了

那么 另一方面 呢

现在 把 一切 都 给 了 孩子 自己 一无所有

而 以后 又 要 靠 孩子 来 养 一无所有 的 自己

那么 势必 就 会 给 孩子 造成 很大 的 心理 和 经济 负担

孩子 可能 会 为了 有 能力 赡养 父母 而 从事 高薪 但 并不 喜欢 的 工作

委曲 求全 不敢 轻易 的 做 自己

再者说 ,现在 的 教育 行业 和 房地产 行业 一样

存在 着 很大 的 泡沫

可能 你 投 了 大量 的 金钱 进去 回报

却 不如 预期

所以

与其 倾尽 全力 投入 到 子女 的 教育 上

不如 让 自己 的 退休 生活 不 成为 子女 的 负担

这 无论 对于 子女 还是 对于 父母 来说

都 是 一个 正确 的 选择

孩子 要 进行 培养 和 教育 好

但是 同时 也 要 做好 自己 今后 与 子女 分开 生活 的 退休 准备

为 实现 此 目的

在 子女 的 教育 上

要 着重 培养 他们 的 自立 能力

培养 孩子 的 独立 精神

而 不是 一味 的 让 孩子 参加 各种 死贵 死贵 的 培训班

那么

如何 才能 尽早 的 精通 理财 之道 呢

首先

我们 来 谈 一 谈

实现 无忧 人生 的 五个 步骤

第一

你 要 了解 自己 的 净资产 情况

可能 你 现在 是 有 房 有车 一副 成功人士 的 姿态

但是 如果 你 是 贷款 买 的 房 和 车

那么 房 和 车 就 不 算 你 的 净资产 房

和 车 的 总价值 减去 负债 之后 剩下 的 那 部分 价值

才 是 属于 你 的 净资产

其次

咱们 要 搞清楚 自己 每个 月 的 收支 情况

量入为出 是 致富 的 不二 法门

不要 再 采用 收入 减 支出 等于 存款 的 做法

而 应该 更正 为 收入 减 存款 等于 之 处

要 尽可能 的 把 你 的 收入 的 50% 存 起来

如果 实在 做 不到 30%

20% 甚至 10% 也 可以 一定 要 存 下 收入 的 一部分

那么 接着 就是 推算出 自己 接下来 的 劳动 实践

假设 按照 法定 年龄 退休

你 还 需要 工作 多少 年

如果 你 想 提前 退休

那么 剩下 的 时间 又 是 多少

这些 你 心里 都 要 做到 有数

之后 呢

就是 设定 自己 的 期望 的 退休 标准

然后 持续 的 为 退休 生活 进行 投资

就 比如说 我们 上面 所说 的 假设

你 30年 后 每个 月 需要 花 五万块 钱

才能 维持 正常 生活

那么 你 现在 要 投资 多少

到时候 才能 攒够 本金 了

一旦 你 算清楚 了 这个 问题

你 就 可以 开始 行动 了

投资 自己 是 最 妥当 的 投资 方式

年轻 的 时候

我们 觉得 五六十岁 已经 逼近 人生 的 终点 了

但是

随着 医疗 技术 的 进步 和 人类 物质 条件 的 逐步 改善

以后 的 人均 寿命 会 越来越 长

如果 30年 后 的 人均 寿命 接近 一百岁

那么 活 到 五十岁

那 只是 过 了 人生 的 一半

五十岁 应该 是 人生 后半程 的 再 出发点

所以 最 重要 的 是 找到 可以 耕耘 一生 的 工作

不过 说 这个 呢

你 可能 会 觉得 比较 难

因为 有 很多 的 公主 会 随着 时间 的 流逝 而 被 时代 淘汰

所以 保持 学习 的 习惯 与 时俱进 就 显得 特别 重要 了

像 我们 互联网 行业

别人 都 说 你们 行业 的 起薪 真 高

但是 我们 知道 我们 的 行业 是 吃 青春 饭 的

因为 科技 每年 都 会 推陈出新

可能 你 去 掌握 的 技能

今年 就 不 适合 用 了

那么

说起 学习 新 的 东西

你 没有 年轻人 学 的 快

也 没有 年轻人 的 干劲 和 激情

所以 在 我们 行业 越 老 就 越 不值钱

那么 咱们 应该 怎么办 认命 吗

那 肯定 不行

你 还是 得 要 努力 吧

尽可能 的 优化 你 的 处境

所以 即使 老大 不小 了

你 也 要 做到 很 容易 地 适应 时代 的 变化

尽可能 的 去 挖掘 自身 的 潜能

保持 学习 的 习惯

让 自己 不断 的 增殖

那么 前面 我们 提到

要 找到 可以 耕耘 一生 的 工作

但是 假设 你 现在 的 工作 并 不 太 符合 这个 条件

那么 你 可以 根据 自己 平时 的 爱好 和 关注 的 领域 尝试 发展 一份 副业 或者 是 创业

此外

在 寻觅 一份 退休 工作 之后

可以 继续 从事 的 副业

是 不要 幻想 通过 副业 来 赚取 一大笔 收入

因为 当 人们 退休 的 时候

应该 已经 有 了 一定 的 积累

对于 子女 教育 的 投入 也 基本 结束 了

所以 副业 的 收入 能够 占到 全部 收入 的 一半

就 已经 相当 不错 了

没有 必要 去 强迫 自己 一定 要 通过 副业

或者 是 创业 来 创造 出 大量 的 财富

而 更为 重要 的 是

不要 让 负面 影响 到 自己 的 本职工作

要是 因为 副业 没 做好

而 搞到 本职工作 也 丢掉

这样 岂不是 赔了 夫人 又 折兵

咱们 再 来 说 一 说 管理 基金

管理 基金 管理 人生 所谓 的 基金 就是 一些 专门 的 机构

把 客户 的 钱 汇集 到 一起

通过 自己 的 运作

将 扣除 手续费 后

剩下 的 收益 全部 返还 给 客户 的 一种 投资 产品

基金 投资 有 很多 的 好处

那么 其中 最大 的 好处 就是 我们 不必 在 上面

动 太多 的 脑筋

只 需要 委托 基金 管理 公司 来 打理 即可

我们 可以 把 全部 的 精力 放 在 自己 的 本职工作 上

这样 既 不会 耽误 职场 的 工作

还 能 获得 高额 的 投资 回报

那么

基金 投资 成功 的 原则 的 有 五个

分别 是 三个 核心 原则 和 两个 附属 原则

三个 核心 原则 就是 挑选 优良 基金

分散 投资 和 长期 投资

此外 的 两个 原则 呢

就是 找到 符合 自己 的 投资 取向

和 积极 听取 专家 的 意见

如果 挑选 了 一个 号 基金

未来 未必 上涨 的 信念

和 绝不 低价 抛出 的 意志 缺一不可

做到 了 这些 基金 投资 的 不败

神话 将 变为 现实

那么 接下来 咱们 再 来 说 一说

适用 于 不同 年龄 的 财富 调节器

二十岁 是 很 年轻

刚 踏入 社会 的 年龄

在 面对 退休 生活 的 这个 问题 上

其实 还有 很多 的 机会

但是 别 像 故事 的 主人公 一样

忽视 了 对 退休 生活 及早 规划 的 重要性

尽管 刚刚 参加 工作 不久 挣 的钱 也 不多

但是 立刻 着手 准备 规划

势必 可以 将 幼小 的 资金

树苗 培养 成 参天大树

首先 必须 牢记 的 一点 就是 不能 乱花钱

如何 控制 自己 的 虚荣心 和 欲望

是 处在 二十岁 的 你 必须 要 攻克 的 重大 课题

如果 没有 衡量 自己 的 能力

在 花钱 上面 没有 节制

那么 最后 极有 可能 成为 信用 不良 者

其次

建议 才 二十岁 的时候 呢

将 一半 以上 的 月 收入 存 起来 或者 进行 投资

因为 无论 在 哪个 年龄层 赚钱 都 不是 简单 的 事情

二十 多 岁 时

所拿的 月薪 是 财富 积累 的 种子

更是 希望 资金 一分 一厘 的 增长

都 是 树苗 成长 为 参天大树 不可或缺 的 过程

同时

你 也 要 注重 自己 的 潜能 开发

为 今后 事业 的 成功 来 做 一个 铺垫

二十岁 的时候

比起 眼前 更加 应该 对 长远 的 未来 做好 打算

必须 要 加强 自己 对 潜能 的 开发

毫不 吝啬 的 将 时间 和 费用 投资 在 自己 身上

如果 准备 工作 做 的 充分

那么 三十岁 或者 四十岁 的时候

收入 便 可以 得到 保障

但是 错过 了 学习 的 机会

等到 三十岁 的 时候 就 会 追悔莫及

其实 个人 了 也 像 企业 一样

没有 长期性 的 投资 是 很 难 继续 持续 发展 的

那么

身在 这个 年龄阶段 的

需要 做出 很多 左右 我们 人生 的 重大 抉择

因此 不能 光凭 自己的 判断

而 应该 多 听 一 听 周围 过来人 的 经验

从 财务 方面 来说

二十岁 形成 的 消费 习惯 和 投资 经验

对于 今后 的 生活 都 具有 非常 深远 的 影响

所以 不要 面对 问题 的 时候

一个 人 犹豫不决

不好意思 寻求 帮助

那么 二十岁 适合 的 投资 品种 有 哪些 呢

从 长远 目光 来看

如何 稳定 的 获取 高 收益率

因为 今后 投资 的 方向

换句话说

投资 组合 中 的 高收益 产品

和 本金 保障型 产品 各要 占据 恰当 的 比例

这 从 收益率 的 观点 来看

是 一种 好 的 投资 选择

二十 多 岁 开始 上班

大部分 人 的 职业生涯 都 会 持续 到 五十多岁

将近 六十岁

因此 这个 年龄层 的 人 需要 进行 分散 投资

一方面 选择 能够 保证 固定 收益 的 储蓄 养老金

以及 防范 风险 的 死亡

或者 是 疾病

保险 等等 的 投资 产品

另一方面

可以 适当 的 配置 一些 以 追求 高 收益

为 目标 的 股票 型 基金

那么

到 了 三十岁 买房 和 子女 教育 等 家庭 事务

将 成为 财务 上 最 重要 的 事情

在 年龄段 内

如何 合理 的 调节 消费 和 储蓄 之间 的 比例

是 最 重要 的 课题

首先

你 需要 掌握 财务 状况

才能 实施 财务 计划

彻底 搞清楚 自己 的 资产 和 负债 情况

如果 明明 感觉 你 的 收入 颇丰

却 时常 有 那么 多 钱 都 花 到 哪 去 的 想法

那么 你 就 必须 要 对 你 的 月 支出 进行 分析 了

很多 人 啊

虽然 感受 到 了 生活 的 冷酷

但是 却 选择 逃避 不管 不问 自己 的 财务 状况

这 势必 会 导致 你 步入 老年 的时候 会 陷入 悲惨 境地

那么 需要 提醒 大家 的 是

掌握 财务状况 的时候 要 排除 个人 情感 因素

掌握 财务状况 之后

对 那些 严重 影响 收益率 的 资产

或者 是 飞 必须 的 资产 要 果断 进行 处理

那么

其次 三十岁 的时候 时常 为了 各种 目的 而 借贷

有些 是 为了 购房 等等 的 生活

刚需 有些 则 是 为了 构筑 投资 资产

但是 借钱 投资 并 不能 像 购房 贷款 一样 提供 居住 效应

也 不能 带来 正 增长 的 资金流

甚至 可能 会 成为 妨碍 退休 计划 的 最大 敌人

所以

若非 特殊 情况 借钱 投资 这种 方式 并不 可取

我们 在 讨论 晚年 问题 的 时候

其实 本质 上 是 为了 个人 和 家庭 的 安定 与 幸福

那么 你 是否 为 过早 死亡

或者 是 疾病 伤害 做好 了 风险 保障

在 三十岁 的 时候

可以 先 检查 看看 当初 二十岁 时

购买 的 终身 保险 等 保险 够 不够

然后 再 结合 实际 想 一想 要 不要 提高 保险 额度

或者 是 扩大 保险 范围

切忌 年纪 越大

买 保险 就 会 变得 越 困 了

那么 三十多岁 时 可以 选择 的 投资 品种 有 哪些

首先 选择 金融 产品 的 时候 要 考虑 自身 的 财务状况

风险 承受 能力 和 资金 的 使用 时间

短暂 的 个人 因素

要 认清 投资 长期 和 短期 的 不同

进行 长期 投资 的 时候

需要 选择 能够 降低 投资 风险 的 产品

在 积累 财富 的 三十多岁

要 选择 一个 合适 的 投资 产品 组合

可以 按照 财务 目标 来 分类

具体 为 住房 资金 要 占据 50% 规划 退休 生活

和 子女 教育 费用 等等 的 其他 目的 要 各 占 20%

风险 防范 占 10%

此外

在 考虑 不同 商品 中

股票 以及 债券 存款 所 占据 的 比例 的 时候

建议 可以 用 一百 减去 自己 的 年龄

所 得到 的 比例 可以 作为 投资 股票 类 产品

比如 股票 型 基金 的 比例

那么 四十岁 的时候 呢

就是 重要 的 资产 形成 器

主要 的 财务 活动 包括 扩大 住房 规模

准备 子女 教育费

准备 晚年 资金 等等

而 同时 很多 人 开始 头疼

换 工作

创业 等 与 自己 前途 有关 的 个人 问题

如果 在 三十岁 的 时候 没有 做好 充分 的 准备

又 不想 在 四十岁 面临 和 书中 主人公 同样 的 问题

那么 就 需要 对 家庭 资产 结构 进行 一番 调整

如果 说 三十多岁 要 将 重点 放在 净资产 的 增加 上

那么 在 四十多岁 的 时候 呢

就要 围绕着 保证 退休金 增加 退休 生活 资金

整理 债务

开源 节流 等等 的 几个 方面 来 构建 家庭 的 资产 结构

首先

不管 是 储蓄 还是 基金 等等 的 投资 资产

有 一部分 必须 开始 加码 投资

只 靠 养老保险 是 难以 应付 退休 生活 的

当然

退休 生活 资金 的 保证 和 增加 都 不是 一件 容易 的 事情

那么 咱们 从 哪 才能 弄到 这么 多 钱 呢

首先 就是 要 对 各种 贷款 和 私人 欠款 进行 整理

整理 的时候

务必 要 从 利息 高 的 债务 算起

同时 不要 忘记 了

减少 信用卡 的 数量 会 产生 费用 的 资产

相当于 负债

所以 用 清理 负债 的 心 将 这些 资产 通通 的 都 清理 掉 吧

储蓄 虽然 牺牲 的 是 当下 的 消费 换来 的

却是 对 未来 所做 的 准备

其次

你 要 懂得 珍惜 手头 现有 的 积蓄

正常 情况 下

一个 人 收入 会 在 四十多岁 的 时候 达到 人生 巅峰

同时 支出 也 会 达到 顶峰

所以 对于 四十多岁 的 人 来 说

要 控制 住 自己 的 嫉妒 心理 和 贪婪 心理

不要 跟风 进行 一些 罗马 的 投资

如果 四十岁 的时候 将 自己 的 储蓄

以 这种 方式 消失 殆尽

那么 今后 将 很 难 再次 翻身

因为 很多 不可 预知 的 风险 和 不确定性

经常 发生 在 五十岁 这个 年龄

所以 最好 在 五十岁 之前

筹集 70% 以上 的 退休 生活 资金

那么 四十多岁 的时候 应该 投资 哪些 金融产品 了

除了 那些 从 23 十岁 九九 的 长期 投资 之外

对于 新型 投资 产品 也 要 给予 一定 的 关注

比如 那些 混合型 基金 或者 是 基金 中的 基金

那么

到 了 五十岁

支出 逐渐 的 大于 收入

因此 在 这个 年龄段 的 要比 之前 更加 懂得 控制 之 处

请 牢记 在 六十岁 之前

要 筹集 退休 生活 基金 总额 的 90% 以上 才行

那么 这个 时候 呢

投资 高风险 产品 的时候 就要 格外 小心 了

北京 的 巨大 损失 或者 资金 周转 不开 的 情况

就 会 给 家庭 收支 和 退休 生活 的 规划 带来 极大 的 负担

所以 咱们 不妨 从 高风险 高回报 转至 低 风险

且 收益率 稳定 的 方向 上来

确保 资金 的 安全性 和 流动性

同时 要 避免 投资 过于 集中

一定 要 进行 分散 投资

虽然 说 呀

五十多岁 是 为 退休 生活 做 准备 的

最后 一个 时期

资产 运作 要 以 稳 为 主

但是 并 不是 说 所有 的 资金 向 银行

储蓄 国债 等 安全性 的 投资 产品 当中

即使 这个 年龄段 需要 调低 自己的 收益 期望值

灵活 的 投资 各类 基金

也 同样 可以 稳定 的 获得 高于 储蓄 利率 的 收益

为了 给 占据 我们 人生 旅途 三分之一 的

退休 生活 做好 准备

让 我们 从 现在 起 下定决心 付诸实践 吧

那么 以上 就是

关于 30年 后 你 拿 什么 养活 自己 这本 听书 的 内容

供 你 参考

希望 对 你 有所 帮助