暴增 170倍 的 法 拍屋 ，失业 断供 大潮 来袭 ，中共 打击 “炫富 ”，应不应该 允许 个人 破产 ？中共 联合国 状告 马斯克 （政论 天下 第 577集 20211227）天亮 时分 (1)

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我 是 章 天亮

今天 是 2021年 12月 27號

今天 咱們 講 三個 新聞

第一個 新聞 是 關於 法拍屋 的

預計 2022年 破產 、斷供 和 失業 大潮 在 中國 會洶湧 而 至

很多 房子 都 可能 會 被 銀行 收回

然後 交給 法院 拍賣

我 想 由此 談一談 關於 個人 破產 的 問題

第二個 新聞 是 《紐約時報 》的 一篇 文章

是講 中共 現在 在 向 「 炫富 」開戰

我們 想講 一下 其實 有錢 並不等於 是 罪過

中共 為 什麼 要 向 「 炫富 」開戰 呢

這個 可能 也 是 因為 中共 它 現在 面臨 的

這種 可以 預見到 的 經濟危機 有 關係

第三個 新聞 想 順便 說 一下

世界 首富 馬斯克 的 「星鏈 計劃 」被 中共 告到 了 聯合國

咱們 把 這 三個 新聞 跟 大家 聊 一下

咱們 先說 第一個 新聞

因為 我 看到 了 《中國 經濟 報 》的 一篇 文章

它 轉載 的 是 《工人日報》

它 的 題目 叫做

「『法拍房 全面 限購 』靴子 落地 : 讓 炒房客 無機可乘」

它 是講 最高人民法院 發佈 了 一個

關於 法拍屋 競買人 資格 若干 問題 的 規定

它 的 實施 是從 2022年 的 1月 1號 開始

根據 這個 規定

如果 某 一個 地方 有限 購令

你 不 符合條件 的話 是 不 能夠 去 參與 法拍 的

因為 有些 地方 有 一些 限購 令嘛

比如說 一個 人 只能 買 一套 房子

但是 你 要是 參加 法拍

你 可能 通過 這種 方式 就 拍 到 了 一個 房

你 一個 人 就 可以 有 兩個 (房)

這樣 就 繞過 了 限購 令

過去 這種 是否 限購

就是 某 一個 人 是不是 能夠 有 參加 法拍 的 資格

作為 競拍 人 的 資格

這個 都 是 各個 地區 決定

那麼 現在 等 於是 以 立法 的 方式 把 這個 權力 收歸 中央 了

任何 一個 地方 如果 有限 購 政策

都 不 允許 不 符合條件 的 人 去 參與 競拍

這個 規定 主要 是 針對 某些 人 他 想 利用

因為 拍賣 所以 房價 就 會 比較 便宜

就是 利用 這種 「 撿漏 」嘛

得到 了 一些 便宜 的 房子

或者 是 自己 住 或者 是 轉手 賣

但是 這個 政策 之所以 能夠 出臺

我 是 拿 它 做 一個 引子 啊

它 實際上 是 反映 出

現在 法拍屋 已經 成為 了 一個 不可 忽視 的 現象

也就是說 大批 人會 因為 還不起 貸款

被迫 將 房子 還給 銀行

然後 進入 法庭 的 拍賣 程序

我 可以 給 大家 看 一個 數據

這個 數據 其實 也 是 蠻 觸目驚心 的 一個 數據

這個 數據 在 這兒 我鼠 標點 的 這個 地方

就是 現在 在 「淘寶 」上

被 拍賣 的 房子 已經 達到 了 將近 170萬套 了

跟 2017年 相比 暴增 了 170倍

2017年 這個 上面 法拍房 大概 只有 不到 一 萬套

九千多 套

現在 等 於是 暴增 了 170倍

而且 我 感覺 這個 趨勢 還會 很快 地 增加

因為 現在 坦率地 講

就是說 在 美國 2008年 發生 次貸 危機 的 時候

我 也 看過 有關 法拍屋 屋主 的 廣告

我 記得 當時

我 忘記 了 是 在 CNN 還是 在 Fox News (福克斯 新聞 )上

看到 過法 拍屋 的 廣告

我 雖然 覺得 一個 人 的 房子 被法 拍 被 銀行 沒收

是 一個 非常 不幸 的 事情

但是 我並 沒有 感覺 到 那麼 凄慘

它 就 不 像 我 看到 中國 這種 法拍屋

就 會 感到 很 悲慘

為 什麼 呢 這裏 邊有 兩個 原因

第一個 原因 就是 2008年 當時 那個 危機

很多 人 房子 沒 了

但是 它 的 這個 法拍 是 由 「次貸 」引發 的

也就是說 當時 屋主 他 拿到 這個 房子 的 時候

他並 沒有 交 首付 他 幾乎 是0%

因為 所謂 「次貸 」（Subprime） 那種 貸款 (Mortgage)

就是 一個 房子 比如說 值 100萬

那麼 你 正常 貸款 比如說 你 只能 貸到 房價 的80%

就是 80萬

那 還有 20萬 怎麼辦 呢

還有 20萬 這 就是 屬於 「次貸」

那麼 同時 還有 一些 人因 為 他 的 信用 不太好

一般來說 銀行 是 不 願意 借錢 給 他們 的

因為 風險 太高

這種 貸款 也 稱 為 「次貸」

所以 當時 次貸 危機 爆發 的 時候

很多 屋主 他 雖然 房子 被 沒收 了

但是 他 其實 沒有 什麼 太大 的 損失

因為 他 基本上 是 「零首付 」拿到 的 房子

我 記得 我 當時 買 第一個 房子 的 時候

來 美國 2004年

當時 我還 在讀 博士

我 太太 畢業 了 找 了 一份 工作

這樣 就 可以 買房子 了 嘛

當時 我們 買房子 的 時候

它 就 允許 你 「零首付」

「零首付 」就 等 於是 你 剩下 那個 百分之 ......

我們 當時 好像 是 交 了10%

就 等 於是 你 可以 完全 不 交 首付

然後 包括 整個 房子 第一年 的 各種各樣 的稅

包括 這個 房子 過戶 的 費用 等等

都 可以 打 到 那個 房價 裏邊

然後 你 等 於是 一分錢 沒 花 房子 就 歸 你 了

然後 剩下 你 就是 每個 月還 貸款 的 問題

所以 在 這種 情況 下

其實 一個 人 他 丟失 了 他 的 房子

他 的 財產 並 沒有 太多 的 損失

或者說 基本上 沒有 什麼 損失

還有 一種 情況 就是

當時 2008年 之所以 出現 很多 法拍屋

是 因為 房子 的 價格 已經 低於 了 貸款額度 了

所以 很多 人 就 選擇 主動 一走了之

這個 房價 現在 在 市場 上 只值 30萬

但是 我 當時 貸款 的 時候 貸 了 40萬

這樣 我 等 於是

憑 什麼 我花 40萬買 一個 市場 價格 30萬 的 房子 是 吧

所以 很多 人 因此 就 一走了之 了

但是 大家 要 知道

美國 這個 社會 它 是 有 完善 的 福利 救濟 的

任何人 他 都 不會 因為 法 拍 而 吃不飽 穿 不 暖

沒有 地方 去 住

大家 可能 看到 過 一個 電影

那個 電影 很 有名 我 記得 好像 是 得過 奧斯卡獎

就是 叫做The Pursuit of Happyness

中文 電影 名 大概 叫 《當 幸福 來 敲門》

是 Will Smith（威爾 史密斯 ）主演 的

其實 你 會 看到 當時 他 走投無路 的 時候

他 還是 可以 帶著 兒子 去 住 免費 的 旅店 的

而且 美國 有 很多 這種 慈善機構 、教會 呀 等等

都 可以 有 免費 的 食物 可以 領取

然後 你還 可以 去 當地 的 政府 申請 補助 申請 救濟

如果 你 真的 沒有 收入

政府 也 可以 給你 非常 廉價 的 房子

像 DC （華盛頓 特區 ）我 知道 原來 在 國會山 附近

就 有 一個 公寓

那個 公寓 就 有 很多 收入 很 低 的 人 到 那兒 去 住

有 的 人 可能 一個月 收入 只有 幾百塊 錢

那麼 政府 規定 收 你 的 房價 不能 超過 你 收入 的

我 忘記 了 是 30%還是35%

假如 說 我 一個月 只 掙 一千塊 錢

那個 房子 本來 應該 是 租 兩千 的

但是 租給 你 的 時候

只能 收 你 比如說 350塊錢

剩下 650塊錢 你 可以 自己 去 支配

那麼 缺 的 錢 是 政府 來給 你 補助 的

所以 也就是說 實際上 很多 人 他們 雖然 房子 被法 拍

在 美國 這種 情況

其實 並 不會 因此 而 失去 他 的 住所

他 還是 能夠 找到 一些 地方 去 住

他 也 會 有 食品 券 可以 領

他 也 可以 得到 很多 政府 的

你 要是 美國 公民 是 有 現金 補助 的

你 買 衣服 什麼 之類 的 也 沒什麼 問題

你 去 Walmart（沃爾瑪 ）買 一件 衣服

便宜 的 可能 十幾塊 錢 幾十塊 錢

所以 你 吃飯 、穿衣服 、住

基本上 來說 還是 沒有 問題 的

但是 在 中國 這種 法拍 的 情況 就 截然不同 了

銀行 在 發放貸款 的 時候

銀行 是 不想 虧 的

所以 銀行 就 要求 你 必須 要 交足 了 首付

20% 30% 甚至 如果 你 要 買 第二 套房 的話

可能 交 比如說 40%的 首付 是 吧

那麼 當你 的 房子 沒有 辦法 賣出 原價 的 時候

假如 你 這個 房子 原來 100萬

現在 只值 80萬 了

那 你 首付 可能 還交 了 30萬 是 吧

這樣 你 如果 把 這個 房子 賣掉

銀行 其實 是 沒有 虧 的

那麼 屋主 他 就 損失慘重

他 可能 首付 一下子 就 等於 沒 了 一大 塊兒

甚至 可能 是 血本無歸 了

而 大家 知道 首付 常常 是 對 一些

社會 地位 比較 低 的 人 來說

或者 掙錢 比較 少 的 人 來說

他們 的 首付 常常 是 六個 錢包 一塊 湊 出來 的

就是 一對 小 夫妻 再 加上 雙方 各自 的 父母

一輩子 的 血汗錢

網上 有 一個 故事

說 有 一個 人 他 是 180萬買 的 房子

最後 拍賣 的 時候 僅拍 出 了 80萬

100萬 就 憑空 消失 了

還有 一個 故事 講 一個 房子 的 主人 是 五口之家

兩個 老人 在家 帶 孩子

然後 兩個 小 夫妻 在 外面 打拼 賺錢

後來 這個 房子 被法 拍 了

因為 什麼 呢

就是 因為 夫妻 兩個 人 都 失業 了

一個 是 做 教培 的 一個 做 餐飲 的

餐飲業 失業 是 因為 中共 搞 這種 「清零」

疫情 期間 要 清零 就 不讓 你 開業

然後 教培 是 直接 被 習近平 捶 爆 了 是 吧

所以 一下子 兩個 人 就 失業 了

失業 之後 買 了 一個 房子

當時 大概 是 400萬買 了 一個 房子

貸款 貸 了 百分之六十 幾吧

就是 268萬

然後 最後 因為 房子 斷供 了 被 銀行 拍賣

只 拍出來 283萬

這樣 他 等於 117萬 的 首付 就 付諸東流 了

那 真的 是 小 夫妻 跟 雙方 的 父母 攢 了 大半輩子 的 錢 呐

所以 我 覺得 每 一個 法拍屋 的 背後

在 中國 每 一個 這種 房子 的 背後

可能 都 有 一個 心酸 的 故事

當然 如果 你 是 炒 房 那 另當別論 了

但是 對於 很多 一般 人 來說

如果 他 只有 這 一套 房子

那 他 真的 是 非常 地慘

這 還是 你 能夠 把 銀行 的 貸款 還上 的

如果 你 要 還不上 銀行貸款

假如 說 你 的 房子 現在 欠 銀行 100萬

然後 你 這個 房子 拍賣 的 時候 也 只能 拍賣 出 80萬

你 還欠 銀行 20萬 是 吧

要是 在 美國 這 就是 個人 破產 就 完 了

就是 我 還不起 了 我 個人 破產 了

這 20萬 也 就 抹掉 了

算作 銀行 的 壞賬

但 在 中國 不行

中國 沒有 個人 破產 這一說

中國 有 一個 破產法

但 它 只 針對 企業破產 不 針對 個人

它 覺得 你 個人 欠 了債 你 就 得 還錢 是 吧

它 怕 你 惡意 地 欠債 不 還錢 怎麼辦

其實 我 覺得 個人 還是 應該 允許 破產 的

這跟 過去 不 一樣

過去 你 不 允許 個人 破產

是 因為 個人 每次 借貸 不像 現在

有 這麼 多 的 金融 杠桿 要加

你 買房子 買車 什麼 之類 的

加 很多 金融 杠桿

過去 你 借錢 一般來說 是 應急 的

就是 家 裏面 突然 間 有 什麼 事 跟 別人 借錢

借錢 還不上 就是說

但 這種 事情 很少 很少 發生

但是 在 現代 社會 因爲 人人 都 借錢

不能 說 人人 吧

就是 絕大多數 人 都 是 靠 借錢 生活

包括 我 也 一樣

我 在 美國 生活

我 也 是 要 從 銀行 借錢 去 買房子 對 吧

是 有 貸款 需要 還的

或者 你 買車 需要 有車 貸要還

所以 在 人人 都 背負 債務 的 情況 下

破產 就 可能 會成 為 一個 ......

當 經濟 不好 的 時候 可能 會成 為 一個 很 突出 的 現象

所以 有 很多 人 就 覺得

個人 破產 不太 合理 是 吧

欠債還錢 天經地義

我 想 說 的 是 什麼 呢

我 想 說 如果 一個 人 欠債 是 為 了 買 奢侈品

他 想 買 名車 、買名 包 、買 名表 是 吧

那麼 當然 你 如果 要是 欠債

你 需要 把 你 的 這些 奢侈品 賣掉 是 吧

欠債還錢 嘛

還了 債權人 的債

我 覺得 這樣 也 是 基本 合理

至少 是 說 你 當時 之所以 買 名車 、名包 、名表

是 因為 你 沒有 管理 好 自己 的 財務 是 吧

所以 這是 你 的 問題

但是 如果 一個 人為 了 生活必需品 而 欠債 的話

我 覺得 還是 應該 有 一些 妥協 的 空間

因為 很多 人 他並 不是 因為 工作 不 努力

比如說 因為 疫情 咱們 說

或者說 因為 他 所在 的 行業 被 政府 捶 爆 了

所以 失業 了