Деньги делают деньги 02
Глава 5. Вложения в бизнес – лучший способ расстаться с деньгами
Объектов инвестиций всего четыре:
1. Вложения в бизнес
2. Депозиты в банках
3. Фондовый рынок
4. Недвижимость
У каждого из них есть свои плюсы и минусы. И вам нужно хранить деньги в разных видах активов, чтобы потери в одном компенсировались ростом в другом. Пассивный доход – это когда вы сидите ничего не делая, а деньги сами поступают на счет. Такое возможно только в двух случаях: банковского депозита и некоторых видов надежных ценных бумаг. Но это самый низкий доход из всех возможных. А доход от бизнеса и недвижимости неправильно называть пассивным, так как бизнес вы можете потерять или он перестанет приносить вам прибыль, а владение несколькими объектами недвижимости требует постоянного решения возникающих проблем.
Если же вы будете доверять это третьим лицам, то можете лишиться этого еще быстрее. При этом не вздумайте вложить деньги в бизнес вашего друга, даже если вы ему безгранично доверяете. Когда у него наступят проблемы, вы, как кредитор окажетесь в конце очереди. Сперва ему нужно обеспечить себя и свою семью, рассчитаться с банком, оплатить счета подрядчиков и заплатить работникам, а затем, возможно, отдать оставшееся вам.
Глава 6. Банкиры – воры?
Вы конечно можете хранить деньги на депозите в банке, но вы при этом будете получать небольшой доход (особенно на сегодняшний день, когда процентная ставка упала практически до дна). И порой инфляция может даже превышать то, что вы заработаете. Также не стоит забывать о девальвации рубля. Еще банки имеют свойство банкротиться.
В этом случае, вам вернут только сумму, которая не превышает 1,4 млн. рублей, остальное вы потеряете. Поэтому лучше держать деньги в нескольких банках. Но есть и плюсы, если вы храните свои сбережения в надежном банке, вы можете в любой момент распоряжаться этими деньгами. Поэтому храните там только тот необходимый минимум, который поможет вам в случае какого-либо форс-мажора.
Обычно, оставляют такую сумму, на которую вы сможете прожить от 6 до 12 месяцев. Т.е. если вы можете прожить на 20 000 рублей в месяц, то на депозите должно лежать от 120 000 до 240 000 рублей. Остальные сбережения храните в других активах. Некоторые люди хранят свои сбережения в банковских ячейках. Только они наверняка не знают, что банк не несет ответственности за их сохранность и порой клиент, открыв ячейку, обнаруживает, что она пуста.
Глава 7. Ценность бумаг
Если вы хотите вкладывать свои деньги в ценные бумаги, то сперва вам нужно подробно изучить все, что есть на рынке. Тщательно проверяйте каждую компанию и не доверяйте мнению других. Дилетантам в этой сфере не место. Алексей Соловьев – основатель компании A. Partners, предлагает для инвесторов с капиталом от 50 000 до 100 000 рублей, разделить портфель на 2-3 части.
Первая категория – облигации среднего уровня риска. Это надежные облигации муниципальных образований и компаний с государственным участием. Самые надежные – это облигации федерального займа, гарантом по ним является государство. Но доходность здесь самая низкая и составляет от 3 до 6% в год.
Вторая категория – акции голубых фишек. Т.е. акции надежных компаний, пользующиеся наибольшим спросом. В России это Сбербанк, Газпром или, например, Лукойл. А инвесторы с капиталом 1 млн. рублей помимо акций и облигаций российских компаний могут начать покупать иностранные ценные бумаги. Также вы можете попробовать какой-нибудь один высокорисковый инструмент, например, вложиться в компанию, которая только намеревается в ближайшее время привлечь инвесторов или купить облигации компании, которую независимые оценщики котируют очень низко, но в которую вы почему-то верите. И может случится одно из двух, либо компания выстрелит, и вы заработаете хорошие деньги, либо облигации обесценятся, и вы потеряете свои вложения.
Но если вы начинаете инвестировать, то старайтесь откладывать каждый месяц определенную сумму. Благодаря чему ваши сбережения будут непрерывно расти. Например, если ваш первоначальный взнос составляет 200 000 рублей, и ежемесячно вы вкладываете по 20 000 рублей, все это под 10% годовых, то через 30 лет на вашем счету будет почти 50 млн. рублей. Все это благодаря сложному проценту. В долгосрочной перспективе фондовый рынок растет и будет расти, поэтому всегда планируйте свои вложения на срок от 10 лет.
Глава 8. Недвижимость
Плюсы данного актива вполне очевидны:
1. Что бы ни происходило на рынке с ценами – недвижимость никуда не денется. При этом недвижимость более надежна, чем банковские вклады. И при необходимости ее можно использовать для собственных нужд.
2. Цены на недвижимость всегда растут и это хорошая прибавка к постоянному доходу от сдачи в аренду.
3. Понятное безрисковое налогооблажение и его администрирование. Если вы ИП, то вам нужно лишь заплатить 6% от суммы дохода.
4. Возможность кредитоваться под этот актив. Как говорилось ранее, вы можете купить не одну, а две квартиры на этапе котлована, а затем продать их по более выгодной цене.
5. От себя хочу добавить, что более выгодные предложения на недвижимость, вы можете найти на сайтах банкротств. Но есть и много минусов:
1. Низкая ликвидность. Вы не сможете быстро превратить недвижимость в деньги или обменять на другой актив.
2. Риск от потери. Вы можете потерять свою недвижимость в результате пожара или рейдерского захвата.
3. Постоянные расходы на коммунальные платежи и налоги, которые постоянно растут.
4. Сложность управления. Передавая кому-то управление – вы рискуете, поэтому большинство занимается этим сами. И даже если вы наймете какого-либо человека, то будьте готовы отдать ему 20% от дохода. К тому же недвижимость со временем ветшает и требует ремонта.
5. Относительно небольшая доходность от сдачи в аренду: на уровне 3-10% годовых, в зависимости от типа недвижимости. Эффективность можно увеличить, если сдавать ее посуточно, но не каждый объект для этого подходит. В этом случае доходность может достигать 12-14%.
6. Относительно высокие проценты по ипотеке и кредиту.
7. Неутешительные перспективы российского рынка недвижимости из-за мировой экономики.
8. В случае если арендатор съедет, вам может потребоваться достаточно много времени, чтобы найти нового. Вы можете зарабатывать не только на аренде, но и реконструировать старые здания, делать в квартирах уникальный дизайн под ключ и перепродавать, покупать перспективные участки земли, строить на них дома и затем продавать. При этом вы должны быть осторожны, самая серьезная опасность – обман или банкротство застройщика. Только в 2019 году в реестре обманутых дольщиков было около 39 000 человек.
