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GP Invest, Truffe Finanziarie: Se ne sei vittima è comunque colpa tua

Truffe Finanziarie: Se ne sei vittima è comunque colpa tua

Le MIFID dei clienti nell'ottanta 80% dei casi sono compilate

dall'addetto titoli prima che arrivi il cliente e senza nemmeno consultarlo. Cosa?

OK. Facciamo un passo indietro. Che cos'è il questionario MIFID?

Ti è mai capitato di andare in banca per acquistare un azione, un'obbligazione,

un fondo, quello che vuoi. Bene il tuo interlocutore prima di permetterti di

acquistare un determinato prodotto finanziario deve averti fatto firmare il

questionario MIFID che è un questionario in cui viene valutato il

tuo profilo come risparmiatore, come investitore e permette poi al tuo

interlocutore di capire se un determinato strumento finanziario è

adatto o meno al tuo profilo. In parole povere sei una persona anziana

che non sa nulla di finanza, bene molto probabilmente non ti verrà permesso di

acquistare strumenti di investimento particolarmente complessi e rischiosi. O

al contrario sei un trader che passa tutte le notti a studiare il mondo dei

mercati e degli investimenti bene compilando il questionario

dimostrerà di avere le conoscenze per poter gestire strumenti di investimento

particolarmente rischiosi. Questo è il questionario MIFID uno strumento per

difendere il risparmiatore. Te ne parlo perché ho letto un interessante articolo su City Wire in cui viene riportato una lettera anonima scritta da

un direttore di filiale ed inviata al sole 24 ore in cui appunto questa

persona dichiara che l'80% dei questionari MIFID viene compilato

dal'addetto titoli senza consultare il cliente. Hai capito adesso che questa

procedura non è proprio-proprio etica e nell'interesse del cliente ma perché

un addetto titoli dovrebbe manipolare il questionario MIFID. E' molto semplice

il suo obiettivo è quello di metterti nella condizione, mettere nella

condizione il cliente di poter acquistare un determinato prodotto

finanziario. Quale prodotto finanziario? Ma è quello che la banca vuole vendere

in quel determinato momento. In altre parole la banca ha un budget da

rispettare. Deve fare vendite. Decide di puntare su

un prodotto piuttosto che un altro e deve fare in modo che questo prodotto

venga acquistato dal cliente. Se il profilo MIFID non è adeguato al

prodotto in questione cosa facciamo cambiamo cliente?

In molti casi non si può. Quindi cosa facciamo? Cambiamo il questionario MIFID.

Magari questo ti può sembrare una cosa normale e non particolarmente eclatante

ma è un problema serio. Ti faccio un esempio nel novembre 2016

report la trasmissione di Raitre riporta un caso che ha fatto veramente discutere.

Una signora di 80 anni ha "compilato" un profilo MIFID da investitore esperto e

si è ritrovata ad effettuare operazioni su operazioni di acquisto e vendita di

strumenti finanziari senza che fosse esattamente consapevole di quello che

stava facendo. Quindi la banca in questione ha

manipolato il profilo MIFID per poter far acquistare determinati strumenti di

investimento a questa signora. Quindi leggendo questo articolo mi chiedo: è

questo un comportamento nell'interesse del cliente finale?

Direi proprio di no a ciò poi si aggiunge che come riportato

nell'articolo di citywire molti addetti titoli soffrono del cosiddetto mal di

budget. Cioè sanno che devono vendere

determinati prodotti finanziari come richiesto dalla direzione. Ma hanno

capito che per accontentare la direzione devono fregare i clienti e sfido io ho

una persona a guardarsi allo specchio e non sputarsi in faccia quando deve fare

operazioni di questo tipo e il mal di budget e profondamente condivisibile. Io

non so come riuscirei a guardarmi allo specchio sapendo che per potermi

guadagnare il bonus di fine anno devo fregare delle persone. Quindi cosa emerge

da tutto questo? 1. il sistema non ti tutela

Il questionario MIFID che è stato creato appunto per difendere i

consumatori è uno strumento facilmente aggirabile. Come aggirabile? Te l'ho

appena spiegato basta che il questionario venga compilato da un

addetto titoli e ti venga detto: Sì si firma di questi quattro documenti è la

solita burocrazia. Seconda implicazione: Il mio amico direttore di filiale a cui

tanto erano affezionati i miei genitori non esiste. Nel mondo dei servizi

finanziari ogni cosa si paga. Dopotutto esiste un detto a wall street che dice:

Non esiste un pasto gratis a wall street. Ogni servizio si paga come dopotutto in

qualunque altro settore, in qualunque altra industria. Come uscire da questo

problema? Tre soluzioni: La prima allinea sempre

gli interessi. Qual è l'interesse della banca?

Farti pagare commissioni. Qual è il tuo interesse?

Risparmiare le commissioni da pagare alla banca. C'è un problema di conflitto di

interessi. Se ti continui a rivolgere al tradizionale promotore finanziario,

addetto titoli consapevole di questo problema non meravigliarti dei risultati.

Punto numero due prediligi sempre la trasparenza.

Se vai in banca sei consapevole di quale servizio ricevi a quale prezzo

e perché lo stai ricevendo? Nella maggior parte dei casi no. Con la

consulenza finanziaria indipendente ad esempio quella erogata dal GPinvest

visto che è una prestazione intellettuale come quella di qualunque

altro professionista, un avvocato, un commercialista, un notaio

il servizio di consulenza inizia con un contratto. Sai esattamente quali servizi

riceverai e qual è il prezzo. Se il prezzo o i servizi non ti piacciono

nessun problema puoi semplicemente andare a chiedere il preventivo ad un

altro consulente. Quindi con la consulenza indipendente

la trasparenza è totale. Punto numero tre: compila il questionario MIFID ma

compilano con cognizione di causa perché questo è uno strumento a difesa

del risparmiatore. La finanza non è cattiva è uno strumento e come un

coltello poi utilizzarlo per tagliare una bistecca oppure se sei un pazzo per

fare male a qualcuno quindi te lo ripeto non è la finanza

che è cattiva. Sei tu che l'hai usata male.

Truffe Finanziarie: Se ne sei vittima è comunque colpa tua Finanzbetrug: Wenn Sie ein Opfer sind, ist es trotzdem Ihre Schuld Financial Scams: If you are a victim of it, it's still your fault Estafas financieras: si eres víctima, la culpa sigue siendo tuya Financiële zwendel: als je slachtoffer bent, is het nog steeds jouw schuld Fraudes financeiras: se for vítima, a culpa continua a ser sua Finansal dolandırıcılık: eğer mağdursanız, bu yine de sizin hatanızdır

Le MIFID dei clienti nell'ottanta 80% dei casi sono compilate The MIFIDs of the customers in eighty 80% of the cases are filled in Vakaların %80'inde müşterilerin MIFID'leri doldurulmuştur

dall'addetto titoli prima che arrivi il cliente e senza nemmeno consultarlo. Cosa? by the securities clerk before the customer arrives and without even consulting him. Thing? müşteri gelmeden önce ve ona danışmadan menkul kıymetler memuru tarafından. Ne?

OK. Facciamo un passo indietro. Che cos'è il questionario MIFID? OK. Let's take a step back. What is the MIFID questionnaire? TAMAM. Bir adım geriye gidelim. MIFID anketi nedir?

Ti è mai capitato di andare in banca per acquistare un azione, un'obbligazione, Hiç hisse senedi ya da tahvil almak için bankaya gittiniz mi?

un fondo, quello che vuoi. Bene il tuo interlocutore prima di permetterti di

acquistare un determinato prodotto finanziario deve averti fatto firmare il buying a certain financial product must have made you sign the

questionario MIFID che è un questionario in cui viene valutato il

tuo profilo come risparmiatore, come investitore e permette poi al tuo

interlocutore di capire se un determinato strumento finanziario è

adatto o meno al tuo profilo. In parole povere sei una persona anziana

che non sa nulla di finanza, bene molto probabilmente non ti verrà permesso di

acquistare strumenti di investimento particolarmente complessi e rischiosi. O purchase particularly complex and risky investment instruments. OR

al contrario sei un trader che passa tutte le notti a studiare il mondo dei

mercati e degli investimenti bene compilando il questionario

dimostrerà di avere le conoscenze per poter gestire strumenti di investimento

particolarmente rischiosi. Questo è il questionario MIFID uno strumento per

difendere il risparmiatore. Te ne parlo perché ho letto un interessante articolo su City Wire in cui viene riportato una lettera anonima scritta da

un direttore di filiale ed inviata al sole 24 ore in cui appunto questa

persona dichiara che l'80% dei questionari MIFID viene compilato

dal'addetto titoli senza consultare il cliente. Hai capito adesso che questa

procedura non è proprio-proprio etica e nell'interesse del cliente ma perché

un addetto titoli dovrebbe manipolare il questionario MIFID. E' molto semplice

il suo obiettivo è quello di metterti nella condizione, mettere nella

condizione il cliente di poter acquistare un determinato prodotto

finanziario. Quale prodotto finanziario? Ma è quello che la banca vuole vendere

in quel determinato momento. In altre parole la banca ha un budget da

rispettare. Deve fare vendite. Decide di puntare su

un prodotto piuttosto che un altro e deve fare in modo che questo prodotto

venga acquistato dal cliente. Se il profilo MIFID non è adeguato al

prodotto in questione cosa facciamo cambiamo cliente?

In molti casi non si può. Quindi cosa facciamo? Cambiamo il questionario MIFID.

Magari questo ti può sembrare una cosa normale e non particolarmente eclatante

ma è un problema serio. Ti faccio un esempio nel novembre 2016

report la trasmissione di Raitre riporta un caso che ha fatto veramente discutere.

Una signora di 80 anni ha "compilato" un profilo MIFID da investitore esperto e

si è ritrovata ad effettuare operazioni su operazioni di acquisto e vendita di

strumenti finanziari senza che fosse esattamente consapevole di quello che

stava facendo. Quindi la banca in questione ha

manipolato il profilo MIFID per poter far acquistare determinati strumenti di

investimento a questa signora. Quindi leggendo questo articolo mi chiedo: è

questo un comportamento nell'interesse del cliente finale?

Direi proprio di no a ciò poi si aggiunge che come riportato

nell'articolo di citywire molti addetti titoli soffrono del cosiddetto mal di

budget. Cioè sanno che devono vendere

determinati prodotti finanziari come richiesto dalla direzione. Ma hanno

capito che per accontentare la direzione devono fregare i clienti e sfido io ho understood that to please the management they have to rip off the customers and I challenge myself

una persona a guardarsi allo specchio e non sputarsi in faccia quando deve fare

operazioni di questo tipo e il mal di budget e profondamente condivisibile. Io

non so come riuscirei a guardarmi allo specchio sapendo che per potermi

guadagnare il bonus di fine anno devo fregare delle persone. Quindi cosa emerge

da tutto questo? 1. il sistema non ti tutela

Il questionario MIFID che è stato creato appunto per difendere i

consumatori è uno strumento facilmente aggirabile. Come aggirabile? Te l'ho

appena spiegato basta che il questionario venga compilato da un

addetto titoli e ti venga detto: Sì si firma di questi quattro documenti è la

solita burocrazia. Seconda implicazione: Il mio amico direttore di filiale a cui

tanto erano affezionati i miei genitori non esiste. Nel mondo dei servizi

finanziari ogni cosa si paga. Dopotutto esiste un detto a wall street che dice:

Non esiste un pasto gratis a wall street. Ogni servizio si paga come dopotutto in

qualunque altro settore, in qualunque altra industria. Come uscire da questo

problema? Tre soluzioni: La prima allinea sempre

gli interessi. Qual è l'interesse della banca?

Farti pagare commissioni. Qual è il tuo interesse?

Risparmiare le commissioni da pagare alla banca. C'è un problema di conflitto di

interessi. Se ti continui a rivolgere al tradizionale promotore finanziario,

addetto titoli consapevole di questo problema non meravigliarti dei risultati.

Punto numero due prediligi sempre la trasparenza.

Se vai in banca sei consapevole di quale servizio ricevi a quale prezzo

e perché lo stai ricevendo? Nella maggior parte dei casi no. Con la

consulenza finanziaria indipendente ad esempio quella erogata dal GPinvest

visto che è una prestazione intellettuale come quella di qualunque

altro professionista, un avvocato, un commercialista, un notaio

il servizio di consulenza inizia con un contratto. Sai esattamente quali servizi

riceverai e qual è il prezzo. Se il prezzo o i servizi non ti piacciono

nessun problema puoi semplicemente andare a chiedere il preventivo ad un

altro consulente. Quindi con la consulenza indipendente

la trasparenza è totale. Punto numero tre: compila il questionario MIFID ma

compilano con cognizione di causa perché questo è uno strumento a difesa

del risparmiatore. La finanza non è cattiva è uno strumento e come un

coltello poi utilizzarlo per tagliare una bistecca oppure se sei un pazzo per

fare male a qualcuno quindi te lo ripeto non è la finanza

che è cattiva. Sei tu che l'hai usata male.