《如何 有效 管理 每 一分錢 》掌握 會計 思維 ，有效 把控 手上 的 每 一分錢 每天 聽 本書 聽 世界

您好

今天 為 你 解 讀 的 書 叫做 如何 有效 管理 每 一分錢

這本 書 的 中文版 大約 19 萬字

我會 用 大約 22 分鐘 的 時間 為 你 講解 書中 精髓

月光族 如何 運用 會計 思維 成為 理財 達人

花錢 一時 爽

還款 火葬場 這句 話

對 愛 買 買 買 的 剁手族 來說 實在 太 貼切 了

根據 阿裡集團 官方 發佈 的

2017 年 中國 年輕人 消費 生活 報告 顯示

中國 平均 每 四個 九零後 中 就 有 一個 人 用 花唄

在 某寶 花唄 某東 白條 等 貼心 神助 攻下

很多 人 在 買買買 的 路上 一騎 絕塵

錢包 也 隨之 被 掏空

直到 還款 帳單 出來 後 才 痛心疾首

發誓 剁手

但 等到 在 發工資 時 就 選擇性 失憶

接著 買買 買 如此 循環往復

離 夢想 中 的 財務 自由 越來越 遠

為什麼 我們 明白 那麼 多 道理

卻 依舊 管不住 自己 的 錢包 呢

如何 有效 管理 每 一分錢 的 作者

小山 龍介 和 山田 真哉 指出

大部分 人 都 依靠 情感 而 活

盲目 購物 和 衝動 消費 都 是 單憑 感覺 做 出來 的

只靠 情感 是 不 可能 做出 正確 判斷 的

因此 需要 理智 的 思維 方式

而 會計 思維 方式 正是 人類 常年 積累 的 寶貴 方式 之一

本書 的 作者 之一 山田 真哉

在 大學 畢業 後 曾 如願 進入 理想 公司 上班

但 入職 後 不久

公司 業績 劇烈 下滑

當時 對 會計 一無所知 的 山田 真哉

誤以為 公司 出 了 經濟危機

在 三個 月 後 選擇 了 辭職

但 當時 公司 只是 因為 人事變動 才 出現 業績 下滑

很快 便 一切 如常

山田 真哉 知道 後 懊惱不已

從此 意識 到 了 會計 的 重要性

開始 大力推廣 正確 的 會計學 觀念

另 一個 作者 小山 龍介 是 位 整理 狂人

著 有 整理 的 藝術 一 書

他 同時 還 對 會計學 有著 獨到見解

將 會計學 的 藝術 和 家庭理財 相 結合

提出了 高效 而 實用 的 駭客 家庭理財 簿

好 了 介紹 完 這本 書 的 基本 情況 和 作者 概況

那麼 下面 我 就 為 你 來 詳細 講述 書中 內容

第一個 重點 是 如何 運用 會計 思維

打造 駭客 家庭理財 簿

第二個 重點 是 如何 重新 梳理 自己 的 資產

第三個 重點 是 如何 快速 積累 終身 財富

好 我們 先 來看 看 第一個 重點 內容

如何 把 會計 思維 和 理財 相結合

製作 出 駭客 家庭理財 簿

駭客 技巧 最 開始 是 指 電腦 高手 們 使用 的 巧妙 技巧

現在 被 引申 為 能 提高 個人 辦事效率 的 方法 和 技巧

駭客 家庭理財 簿 有 兩大 特點

一 減少 記帳 時間

二 更加 高效

那麼

怎樣才能 學會 製作 駭客 家庭理財 簿 呢

首先

我們 要 先 做 一些 準備 工作

第一 步 保存 日常 購物 小票

生活 中 有 一部分 開銷 被 小山 龍介 和 山田 真哉

稱作 看不見 的 負債

就是 我們 日常生活 中 並 不在意 的 一些 小錢

比如說 一杯 奶茶 錢

一支 甜筒 錢

這些 錢 因為 金額 太 小

常常 被 忽視

但 如果 不 重視

很 可能 會 就此 養成 愛 花錢 的 習慣

從而 失去 自 製 力

作者 指出

與其 每天 絞盡腦汁 想 如何 開源

如何 找 大 項目 賺 大錢

還不如 先 學會 節流

每天

省下 一杯 奶茶 的 小錢

那麼 該 如何 避開 這些 看不見 的 負債 呢

作者 小山 龍介

和 山田 真哉 分享 了 一個 非常 簡單 的方法

家庭 財務 記錄 瘦身法 就是 保存 購物 小票

用 購物 小票 記錄 日常 開銷

這個 方法 雖然 簡單

但 作用 卻 不容 小瞧

能 將 平時 看不見 的 負債 變成 看得見 的 數字

在 日本 暢銷書 作家 岡田 鬥司夫 的

你 以為 我 會 胖 一輩子 嗎

一 書 中

他 推薦 了 一個 非常 有效 的 減肥 方法

叫 記錄 瘦身法

就是 把 每天 所 吃 的 東西 都 一一 記錄下來

這樣 就 能 非常 清楚 自己 每天 都 吃 了 什麼

又 吃 了 多少

當你 發現 自己 一不留神 又 吃 了 很多 東西 後

就 會 非常 強烈 地 想 控制 飲食

這個 就是 記錄 瘦身法 的 關鍵 所在

作者 小山 龍介 和 山田 真哉 也 非常 推崇 家庭理財 記錄

瘦身法 鼓勵 大家 通過 記錄 消費 發現 問題

從而 改變 愛花 小錢 的 消費 習慣

提高 節約 意識

不過 值得注意 的 是

有些 購物 小票 在 陽光 下 暴露 太久 後

上面 的 字 就 會 消失 不見

所以 作者 建議 我們 買 一個 專用 的 資料夾 來 保存 小票

這樣一來 不僅 小票 能 好好 保存

開銷 也 變得 視覺 化 了

只 從小 票 的 數量 或者 厚度 上 就 能 一眼 判斷 出

這個 月 是不是 又 超支 了

為了 更好地 改掉 亂花錢 的 毛病

可以 將 購物 小票 分為 生活必需品 和 非 必需品 兩大類

然後 製作 一張 浪費 清單

儘量 把 浪費 清單 放在 平時 顯眼 的 地方

比如 牆上 錢包 裡 等等

隨時 提醒 自己 不要 盲目 消費

第二步 開設 專屬 銀行帳戶

如果 不 區分 儲蓄 帳戶 和 日常 開銷 帳戶 的話

不僅 不 方便 清算

還 容易 把 原本 想 攢 下來 的 錢 又 花掉 了

因此

作者 建議 我們 最好 開 三個 帳戶

一個 帳戶 用於 日常生活 開銷

一個 儲蓄 專用 只 進不出 一個 專門 用來 投資

有 不少 人 為了 省事

把 投資 帳戶 和 儲蓄 帳戶 合二為一

作者 小山 龍介 山田 真哉 告誡 我們

千萬 不要 這樣 做

因為 一旦 投資 出現 了 問題

是 為了 回本

我們 很 可能 會 忍不住 把 原本 想存 下來 的 錢 也 給 投進去

結果 造成 更大 損失

二來 共用 一個 帳戶 也 不 容易 搞清楚 收益

準備 工作 做 完 後

就 可以 遵照 駭客 家庭理財 簿 的 三個 法則 開始 製作 了

現金餘額 法則

以前 我們 製作 家庭 帳本

需要 將 每天 的 開銷 事 無 巨細 一一 記下

這樣 不僅 非常 花費 精力

還不 容易 堅持

最 麻煩 的 是

一旦 漏記 了 一筆

最後 算 出來 的 金額 就 對不上 了

相比之下

作者 小山 龍介

和 山田 真哉 提出 的 現金餘額 法 就要 簡單 省事 很多

只需 記錄 當天 錢包 餘額 就行

其 換算 公式 是

早上 錢包 中 的 金額 以及 晚上 睡覺 前 錢包 中 的 金額

這樣 記帳 不僅 簡單 不易 出錯

還會 起到 存錢罐 效果

當 我們 發現 卡裡 的 餘額 向 存錢罐 一天天 增多 時

就 會 產生 更大 的 存錢 熱情 和 積極性

二 整幣 法則

既 不 計算 零錢 的 整錢 法則

日常生活 中

有 一些 小 的 開銷 會 精確 到 幾 毛錢

我們 在 記帳 時 可以 直接 以元 為 單位 忽略 掉 這些 零頭

不 受 困於 細枝末節

把 時間 用來 分析 家庭 財務狀況 上

三 隨意 法則

記錄 資金 餘額

相當於 記錄 下 某個 時間 點上 的 資金 狀況

就 好比 按下 快門 後 記錄 的 瞬間 狀態

傳統 的 記帳 就 像 錄 視頻 需要 每 天 都 記著

一旦 少記 了 一筆 就 會 出 問題

駭客 家庭理財 簿 則 反 其 道 行 之 隨心所欲

想記 就 記 一周 記 一次

一個月 記 一次 甚至 半年 記 一次 都 可以

說完 了

駭客 家庭理財 簿 的 準備 工作 和 遵循 法則

我們 進入 製作 駭客 家庭 部 的 最後 一步

駭客 家庭 理財 簿 記賬時 要 同時 記錄 資產 和 負債

如 現金

存款

股票 等

要 按照 當時 價格 來 記錄 固定資產

如 房子 不要 按 當時 買入 價格 來 記錄

而 要 按照 如今 市價 來 記錄

然後 將 流動資產 和 固定資產 相加 得出

目前 資產 總和

最後 用 資產 總額 減去 房貸

車貸 等 負債 總額 就 得出 目前 淨資產

一張 以 資產 負債 表 為 基礎 的 駭客 家庭理財 簿

就 製作 完成 了

好 了 上面 為 你 講述 的 就是 第一個 重點 內容

駭客 家庭理財 簿 的 準備 工作 遵循 原則 和 記帳 方法

說完 這個

咱們 接下來 說 第二個 重點 如何 重新 梳理 自己 的 資產

傳統 家庭 帳本 按照 會計學 原理

是 以 利潤表 為 基礎 的

是 記錄 某 段時間 內 金錢 的 流動

因此 要求 這段 時間 內 資金 的 所有 進出 都 要 記錄在案

這樣 記帳 不僅 麻煩

而且 會 越積 記越 悔恨

懊惱 自己 又 花 了 不該 花 的 錢

而 駭客 家庭理財 簿 則 是 以 資產負債表 為 基礎

以 感受 資產 增加 的 樂趣 為 目標 的

不僅 高效 簡單

而且 還能 快樂 存錢

我們 在 用 駭客 家庭理財 簿 梳理 自己 的 資產 時

可以 使用 下面 三個 方法

貸款 餘額 法

月底 清帳 時 經常 會 出現 入不敷出 的 情況

為了 應對 這一 難題

作者 提 出來 我們 在 製作 駭客 家庭理財 簿 時

不僅 要 記錄 資產

還要 記錄 貸款 餘額

只有 搞懂 了 每個 月 賺 多少錢

花 多少錢 欠 多少錢 時

才 會 對 自身 的 整體 財務狀況 有 足夠 的 瞭解

貸款 餘額 法 的 記錄 效果

比 之前 提到 的 現金餘額 法 更 顯著

當 我們 發現 需要 還的 貸款 超出 預期 時

自然而然 就 會 收緊 開銷

努力 工作

殘值 法則 會計 規則 是 以 有形 的 資產 會 引起 損耗

而 逐漸 歸零 為 前提 的

如 機械設備

汽車

家用電器 等 都 會 折舊 逐漸 貶值 為 零 的

這種 折舊 思路 呢 同樣 適用於 家庭 財務

在 如何 有效 利用 每 一 分 錢 中

作者 提出 了 0 殘值 法則

殘值 就是 剩餘價值

零 殘值

就是 把 最終 不會 留下 任何 價值 的 資產

以 零 來 計算

舉 個 例子

無論 你 是 花 十萬 還是 一百萬 買 一輛 汽車

他 都 只會 貶值

不會 增值

而且 已 超過 使用 年限

成了 報廢車

其 價值 只能 按 零 來 計算

根據 0 殘值 法則

這輛 車 在 買入 的 瞬間

其 價值 就 變成 了 0

同理 當 我們 花 了 三千塊 錢 買 空調 時

資產 瞬間 消失 了 三千

花 五百塊 買 雙鞋

使 資產 瞬間 消失 了 五百元

所以 當 我們 在 買 東西 時

多 考慮 一下 折舊 問題

或許 能 及時 的 制止 不理性 的 消費

減少 不必要 的 開銷

三 資產 換購 法則

在 會計學 思維 下 只有 兩種 東西 是 不會 折舊 的

他們 分別 是 地球 和 藝術

雖然 地球 可能 會 在 數百億 年 後 消失

但 那 畢竟 是 很久很久 之後 的 事情 了

因此 一般 認為 地球 的 價值 是 不會 變少 的

地球 換句話說 就是 土地

對於 普通人 來說

地球 意味著 房產

除了 土地

會計學 上 還 認為 藝術 也 是 不會 貶值 的

比如 達芬奇 的 名畫 蒙娜麗莎 的 微笑

並 不會 因為 時間 的 流逝 而 貶值

因為 土地 和 藝術 的 保值 效果 好

引起 了 人們 的 追逐

中國 的 樓市 和 藝術品 市場 也 一度 火成 了 爆米花

那麼

該 如何 投資 固定型 資產 呢

作者 提出 了 資產 換購 法則

以 將來 出售 為 前提 來 購買 固定資產

舉 個 例子

如果 你 打算 買房子

可以 把 目標 定成 買 一套

十年 後 能 賣掉 的 房子

因為 說 到 房子

很多 中國 人 都 將其 視 為 最終 歸宿

但 計畫 總 趕不上 變化

很 可能 會 因為 工作調動

或是 家庭 原因 等 要 重新 換房

如果 在 開始 買房 時

就 計畫 買 一套 十年 後 能 賣掉 的 房子

但 這套 房子 不僅 可以 應對 十年 內 的 變化

還能 在 十年 後 多 一個 選擇 繼續 住 或 賣掉

值得注意 的 是

如果 把 目標 定 在 買 一套 十年 後

可以 賣掉 的 房子 的 情況 下

買房 的 條件 自然 也 就 發生 了 變化

比如 小戶型 的 房子 比 大戶型 的 房子 更 容易 出手

離 地鐵站 十 分鐘 以內 的 房子 更 容易 出手

房子 買 在 政府 計畫 開發 的 地區

十年 後 房子 會 顯著 升值

如果 第一套 房子 考慮 買 二手房 的話

房齡 最好 不 超過 五年

這樣 即使 十年 後 出手 也 不算 很 舊 的

房子 依然 比較 好 賣

這麼 做

還有 一個 好處 是

按照 上述 選房 標準

這些 房子 到時候 即使 不 打算 賣

也 比較 好 出租

一樣 可以 帶來 收入

好 了 以上 就是 本書 的 第二個 重點

用 貸款 餘額 法

0殘值 法 和 資產 換購 法來 重新 梳理 自己 的 資產

下面 來 為 你 說 說 最後 一個 重點

如何 快速 積累 終身 財富

從 會計學 角度 上 來看

家庭 帳本 就是 利潤表

營業 收入 減去 營業費用 等於 利潤

對 普通 的 工薪 家族 來說

營業 收入 約等於 工資

車貸

房貸 以及 平常 的 日常 開銷

相當於 營業 成本

從 工資 裡 減去 這些 開銷

就是 營業 利潤 也 就是 最後 的 儲蓄

但 對於 大多數 工薪階層 而言

工資 很 難 暴漲

家庭 財務 中 的 利潤 等於 節約 下來 的 錢

等於 儲蓄額

因此 節約 下來 的 錢 才 是 實打實 的 錢

想要 提高 利潤

積累 財富

學會 節流

省錢 至關重要

那麼 該 如何 做起 呢

作者 提出 了 下面 三個 技能

存錢 又 不用 太 節儉 的方法

預算 管理法

首先 確立 固定 的 參考點

不要 掉 進 日常 消費 陷阱 裡

比如 在 一家 高檔 甜品店 定做 一個 生日蛋糕

要 三百塊 錢

在 另外 一家 普通 甜品店

定做 一個 同樣 大小 的 生日蛋糕

只 需要 二百塊 錢

可能 會 有人 說

在 高檔 甜品店

三百塊 錢

一個 蛋糕 很 便宜 了

但 從 會計學 的 角度 上 來看

這 兩種 蛋糕 並 沒有 本質 區別

顯然 是 180 塊錢 的 那個 更 便宜

同理

有 的 人 去 商場 買 東西

同款 同 材質 的 包包 一家 商店 九百 塊錢 打 三折

另外 一家 商店

五百塊 錢 打 五折

可能 會 有 不少 人 聽到 打 三折 時

以為 撿 了 大 便宜 就 衝動 買 了 下來

除了 要 避開 這些 日常 消費 陷阱

還要 做好 預算 管理

在 公司 預算 有 專人 負責 管錢 的 和 花錢 的

並不是 同一個 人

所以 能夠 嚴格 把關 控制 預算

但 家庭 財務 情況 就 大不相同 了

賺錢 的 是 你 花錢 的 也 是 你

這樣 很 容易 控制 不住

自己 隨意 花錢

對此

作者 提出 了 預算 費用 型 節約 法

就是 事先 估算 好 這個 月 開銷

然後 存 到 手機 錢包 裡

當月 日常 開銷 都 從 手機 錢包 裡 支付

這樣一來

手機 裡 不僅 有 詳細 支出 記錄

還能 提醒 你 注意 錢包 餘額 控制 開銷

關於 如何 計算 成本

我們 不妨 先來 做 幾道 選擇題

一家 麵包店 的 明星 產品 是 手撕 麵包

這種 麵包 的 成本 是 三塊 錢

售價 是 五塊 錢

如果 有 一天

店員 不 小心 把 一個 手 撕 麵包 掉 到 了 地上

那麼 這家 店 損失 了 多少錢

A 成本價 三 塊 錢

B 利潤 兩塊錢

C 售價 五塊 錢

答案 我們 先 不 著急著 回答

接下來 繼續 看下 一 題

你 去 一家 麵 館裡 吃 牛肉 麵

結果 服務員 端 面 時 又 不 小心 打翻 了 你 的 面

於是 麵 館 老闆 又 給 你 重新 做 了 一碗 牛肉 麵

成本 15 塊錢

售價 25 塊錢

那 這家 麵 館 老闆 損失 了 多少 錢

成本價 15 塊錢

利潤 十塊錢

所以 售價 25 塊錢

接下來 我們 來看 看 最後 一道 題 一家 漢堡 店 的 薯條

售價 15 塊錢

成本價 十 塊錢

但 每天 都 賣 不 完

如果 店員 不 小心

把 一份 薯條 撒 在 地上

那麼 這家 店 會 損失 多少 錢 呢

A 成本價 十塊錢

B 利潤 五塊 錢

C 銷售額 15 塊錢

D 沒有 損失

講完 了 這 三個 問題

下面 我們 來 揭曉 正確 答案

第一 題中 手 撕 麵包 是 店裡 的 人氣 產品 供不應求

所以 如果 糟蹋 一個 的話

失去 的 是 價值 銷售 五元 錢 的 機會

因此 老闆 損失 的 是 銷售額 五元 錢

這個 成本 我們 稱之為 機會成本

第二 題中 的 牛肉 麵

雖然 服務員 不 小心 打翻 了 一碗 面

老闆 需要 重新 再 做 一碗 面

但 他 只能 收 客人 一碗 面 的 錢

對於 餐館 老闆 來說

增加 了 一碗 面 的 成本

因此 正確 答案 是 成本價 15 元

最後

我們 來看 看 第三 題

因為 炸薯條 每天 都 會 剩下 一些

所以 哪怕 店員 不 小心 弄灑 了 一份

也 只是 少 了 一份

原本 就 賣不出去 的 薯條 而已

雖然 薯條 的 成本 需要 十 塊錢

但 對於 店裡 來說

他 並 不會 像 第二 題中 餐館老闆 那樣 增加 新 的 費用

所以 對於 漢堡 店 而言 是 沒有 損失 的

這種 已經 發生 的 與 當前 決策 無關 的 費用

我們 稱之為 沉沒 成本

因為 情況 不同

損失 的 認定 也 不 一樣

比如 機會成本 是 失去 了 原本 應該 得到 的 利潤

沉沒 成本 是 指 以往 發生 的

與 當前 決策 無關 的 費用

成本 是 指 生產 商品 時 產生 的 費用

搞清楚 如何 計算 成本 後 就 能 具體 問題

具體 分析

做出 更 理性 的 判斷

因為 機會成本 是 對 機會 假設 後 產生 的 假想 費用

並 不會 像 沉沒 成本 和 生產 成本 那樣 有 直接 金錢 損失

所以 他 非常 容易 被 人 忽視

就像 現在 大學 兼職 盛行

有 的 同學 甚至 蹺課 去 兼職

這裡 我們 不妨 算 一下 其中 成本

上課 除了 能 學到 知識 外

每節課 都 要 花錢

如果 兼職 的 收入 還 沒有 學費 高

是 非常 得 不 償 失 的

再 比如

時下 非常 火 的 斜杠 青年

如果 你 平常 的 工作 已經 十分 繁忙

只能靠 減少 本職工作 時間 來 兼職 的話

就 等於 放棄 精進 業務 能力 和 以後 公司 升職 的 機會

如果 副業 帶來 的 收入 並 不能 抵消 上述 的 機會成本

那 就 好好 斟酌 一下

但 如果 你 的 閒暇 時間 非常 多 的話

計算 方式 又 大不相同

如果 能 把 這些 時間 利用 起來

直接 轉化成 收入

那 不失為 一個 好 選擇

複式 記帳法

錢 花 哪兒 去 了

大概 是 可以 和 我 是 誰

我 從 哪裡 來 要 到 哪裡 去

相比 肩 的 人生

第四 大 困惑

很多 人 發出 這樣 疑問 時

往往 只 注意到 了 結果 卻 沒有 深究 其中 原因

那麼 如何 才能 發現 其中 原因 呢

就像 前文中 提到 的 岡田 鬥司夫

因為 記錄 下 每 天 都 吃 了 什麼 後 才 找到 肥胖 原因

最後 減肥 成功

因此

理財 也 是 一樣 的

如果 在 記帳 時 能 記下 錢

花錢 的 原因 和 結果 就 能 根據 其中 因果關係

找出 其中 原因

小山 龍介 和 岡田 鬥司 夫將 這種 記帳 方法

稱為 複式 記帳法

傳統 的 單式 記帳法 通常 只 記錄 花錢 的 結果

無法 瞭解 事情 全貌

比如 我 花了 五千塊 錢 買了 一台 電腦

單式 記帳法

這樣 記錄

買 電腦 五千塊

而 複式 記帳 法則 將 花錢 的 原因 和 結果

都 配套 記錄在案

他 是 這樣 記錄 的 帳戶 餘額

買 電腦 減 五千塊 固定資產

加 一台 五千塊 電腦

這樣一來 不僅 能 清楚 有 多少 負債 和 資產

還 可以 根據 其中 的 因果 聯繫 找出 問題 所在

好 了

說 到 這裡

今天 聊 的 內容 就 差不多 了

讓 我們 來回顧 一下 今天 我們 所說 的 要點

首先

我們 講到 了 利用 會計 思維

運用 餘額 法則

紙幣 法則

隨意 法則

結合 日常生活

小票

消費 記錄 和 專用 帳戶

製作 出 高效 而 實用 的 駭客 家庭理財 簿

其次

我們 講到 了 重新 梳理 資產 的 三個 方法

分別 是 記錄 貸款 餘額

把握 債務 狀況 的 貸款 餘額 法

牢記 資產 貶值

杜絕 不 理性 消費 的 0 殘值 法 和 買 將來 可以 出售 的 資產 的 資產 換購 法

和 買 將來 可以 出售 的 資產 的 資產 換購 法

最後

我們 講到 了 快速 積累 終身 財富

要 注意 開源 節流

可以 在 卡裡 預存 當月 開銷

進行 預算 管理

要 使用 能 同時 記錄 資產 和 負債 的 複式 記帳法

根據 其中 的 因果 聯繫 找出 問題

並 修正 不良 消費 習慣

同時

消費 和 做事 前 要 計算 容易 被 忽略 的 機會

成本

以上 就是 本期 音訊 的 全部 內容

恭喜 您 又 聽完 了 一本書