第 250 回 【 不安 解消 ！】 今 の 日本 で 子育て する ため の 「 基本 戦略 」 と 「 ファイナンス 法 8 選 」【 お 金 の 勉強 初級 編 】 (2)

で 人 的 資本 へ の 投資 に ついて もう 一 つ の 重要な 視点 は 高等 教育 =投資 だ と いう こと です 学長 そんな の 当たり前 じゃ ない か って 思う かも しれません が 僕 が 言ってる のは もっと 生々しい 話 です 500万 円 かけて 大学 に 通った なら 大学 に 行か なかった 場合 より 500万 円 以上 生涯 賃金 に は 高く なる んだ よ ね 大学 に 行った 分 の 元 は 取れる んだ よね そういう 話 です 大学 に 投資 して 生涯 賃金 が 増える と いう の は 例えば こういう ケース です 学校 教授 に なる いい 学歴 が ない と 無理です よね 高級 官僚 に なる これ も いい 学歴 が ない と 無理です エリート サラリーマン に なる いい 学歴 が ない と 無理です いい 一方 で こういう ケース で は 大学 に 投資 して も 生涯 賃金 に 直結 しにくい です フリーランス 職人 など の 専門 職 企業 が これ ら で すね また 子ども が 学校 の 教師 に なりたい って 言って いる ケース を 考えて みましょう 教師 という 職業 は 公立 大学 を 出た か 私立 大学 を 出た か これ に よって 教員 免許 が 取れる とか 取れない が 決まる わけで は ないです まして や 給料 水準 に 差 が つく わけで も ありません 早稲田 慶応大学 卒 の 小学校 教師 も 公立 大卒 の 小学校 教師 も 効率 上 学校 で 働く 限り 年収 は 全く 変わり ません 人的 資本 へ の 投資 って いう 側面 に 限って みれば いい 大学 に 入る ため に 良い 高校 を 目指す とか 良い 高校 に 入る ため に 良い 中学 を 目指す とか いい 中学 に 入る ため に 幼い 頃 から 塾 通い する こういう お 金 の 使い方 は 割に 合わない ケース が 少なくない と いう こと です くどい ようです が これ は 人的 資本 へ の 投資 に 限った 話 です 教師 や 友人 と の 人間 関係 生活 環境 など 配慮 す べき こと は 他 に も 沢山 あり ます 人格 形成 の 重要 さ を 否定 している わけで は ない ので ここ は ご 承知 おき ください 日本 で は 人口 増加 高度 経済 成長 と いう ボーナス 期 が すでに 終わって い ます 誰 も 彼 も が 豊かに なれる 世界 なら 教養 の ため に 良い 学校 に 通う と いう 選択肢 も ある かも しれ ません でも 生きて いく の が やっと それ こそ 子ども を 持つ のに も 苦労 する この 世界 で は 教養 は さておき まず は 働いて 稼ぐ 力 これ を 伸ばさ ない と 始まら ない と いう 考え方 も ある わけです 高等 教育 の ため の お金 を 出す とき に は 本当に 出した お金 に 見合う 金銭的 リターン なる の か と いう 視点 を 持ち ながら 子ども の 性格 才能 希望 に 配慮 し つつ 考えて いく 必要 が ある と いう こと です ね まさに お 金 を 使う 力 が 試されている 場面 だ と 言えます ね 以上 の 話 を 踏まえた 上 で やっぱり 私立 に 通わせ たい それ だけ の 価値 が ある と 思う とか 子供 が 希望 する 職業 に 就かせる に は この 学校 が ベスト 将来 の 収入 を 考えれば 高い 教育 費 を 払う リタ は 十分に ある と 思う とか 可能性 を 閉ざさ ない ため に 出来る だけ つぶし が きく 選択肢 を 取り たい 大学 に 通わせて あげる こと が トータル で は 見合う はずだ こう 感じる 人 は 教育 資金 を 準備 し ましょう よく 考えて みたら 別に 私立 だ とか 大学 だ とか うち の 子 に は あんまり 関係ない かも しれない なって 思った 人 は 養育費 と 効率 教育費 が 出せれば 十分な ので 金銭 面 で は だいぶ 楽に なり ます 準備 が 必要な の は 市立 大学 志向 の 人 たち と いう 理由 で 教育 資金 の ファイナンス 法 調達 法 に ついて 解説 し ます 教育 委 の ファイナンス 8000 資金 調達 方法 と いう の は このように 3 種類 しか あり ません 一つ目 自分 で 用意する 二つ目 人 から もらう 3 つ 目 誰か に 借りる ジャンル ごと に 具体的な 方法 を 見て いきます 自分 で 用意 する 方法 その 1 預貯金 多く の 人 が 一番 はじめ に 思いつく のが 預貯金 です ね 特定の タイミング で ほぼ 確実に 使う お金 を 用意する 手段 として 安全性 が 高く いざ という 時 に も 使える 預貯金 は 優秀です リベ 大 動画 の た メルヘン を くまなく 見て もらえれば 3万 円 から 5万 円 の 貯金 を 増やす の は 難しく ない と 思い ます 自分 で 用意 する ほうほう そうに 学資 保険 教育 資金 の 準備 と いったら やっぱり 学資 保険 こういう 人 も 多い と 思い ます が 学資 保険 に 関する 僕 の 見解 は シンプルです ざっ 中途半端 お 名前 を 中途半端 保険 に 変えた ほうが いい んじゃないか な と その ぐらい もって ます 理由 は こんな 感じ 運用 と 考える に は 利回り が 超 低い 保障 を 考える に は 補償 額 が 来 ない 脂肪 に は 生命 保険 で 備える 方 が いい 強制 貯蓄 機能 が 欲しい と 考える なら 財形 貯蓄 で 十分 インフレ 対策 に なら ない 保険 営業 マン に 食い込まれて 他の 保険 まで 契約 させられ かねない こんな 理由 です ね 結局 学資 保険 は ぼったくり 保険 と 比べる と まだ マシ だ けど それほど いい もの で も ない って いう 結論 です ざ っ 中 半端 保険 で すね 保険 会社 側 も 儲から ない ので 最近 は 販売 を 取りやめた ところ も あります 自分 で 用意 する 方法 その 3 積立 投資 貯金 で は なく お金 を 運用 し ながら 積み立てる って やり方 も 検討 余地 が あり ます 僕 的に は 教育 費 が 必要に なる までに 10 年 以上 時間 が ある なら あり です もちろん 投資 は リスク なる 方法 な ので こういう の は お 勧め でき ません 教育 は 全額 投資 で 準備 する z か 子供 が 大学 に 入る 18 歳 ギリギリ まで 全 機関 投資 し まくる ぜ とか もし 投資 が 失敗 して マイナス に なったら 他 で 手当て する の は 不可能 って 感じ だ けど とりあえず 統治 する ぜ こういう 人 に お ススメ でき ませ ん と は いえ 教育 日 が インフレ しやすい って こと も 忘れる わけに は いけません 2015 年 まで の 45 年間 で 7 倍 に なった なんて データ も ある ぐらい です 税金 が お得 に なる 制度 である ジュニア に いさ や 積立 に いさ これ ら を 活用 した 投資 も 検討 して みる と いい でしょう 詳しく は 過去 動画 でも 解説 して いる ので 気 に なる 人 は チェック して みて ください これ で すね 廃止 決定 それなのに ジュニア に い さ を 襲っ メス の 理由 この 動画 と 教育 資金 を 準備 する のに お ススメ の 積立 23 ファンド 賛成 この 2 つ の 動画 を ご 覧 下さい 月 2万 円 の 積み立て を 15 年間 続けて ね ー 4% で 運用 し たら 投資 額 が 360万 円 から 約 490万 円 に なり ます こんな 感じ です ね 差額 の 130万 円 が あなた に ひねり出した マネー って いい わけ です ね 人 から もらう 方法 その 1 祖父母 の 援助 独力 で 教育 資金 を 確保する のが 難しい 場合 祖父母 の お 裁縫 たより の 周り です 祖父母 頭 が 30 歳 未満 の 真琴 に 教育 資金 を 贈与 した 場合 1500万 円 まで は 贈与 税 が かからない という 制度 が あります 1,500万 円 あれば 私立 大学 の 医科 歯科 系 学部 以外 なら 十分 対応 でき ます ね 子供 に お金 を 渡して ダメに する ケース って いう の は 生活費 や 娯楽費 を 支援 し続ける こと で 教育 費 なら 基本的に は 問題 あり ません 魚 を 上げる ので は なく 魚 の 釣り 方 を 教える こと だ から です ね 上 の 世代 から 下 の 世代 へ 教育 木 の 移転 は 筋 が いい かな と 思い ます ただし お 金 を もらう 以上 もれなく 祖父母 の 希望 って 足かせ が 付いて くる ので そこ は 注意 しましょう お 金 は もらう し 感謝 も する けれど 子供 の こと は 親 である 私 が 決め させて いただきます この 辺 の したたかさ が 必要です おじいちゃん おばあちゃん ごめんなさい ね 人 から もらう 方法 2 つ目 児童手当 子供 が 中学校 を 卒業 する まで の 間 に 1 人 たり 総額 200万 円 もらえます これ です ね これを 養育費 に せずに 教育費 として 食べて おく それ だけ で かなり 将来 が 楽に なり ます 全て 公立 前提 ならば 700万 円 の うち に 100万 円 確保 できちゃう わけです から ね 人 から もらう 方法 を 見つめ 就学 支援 制度 経済 的に 厳しい なあ って 感じて いる 人 は 公的 制度 の 活用 も 忘れて は いけ ません 例えば 2020 年 4 月 から 高等 教育 の 就学 支援 新 制度 が 始まって います 一定 の 条件 を 満たして いる 場合 入学金 や 授業料 が 減免 され 返済 不要 の 給付 型 奨学金 が 受け取れます 金額 は こんな 感じ かまり の 大盤 振る舞い です これ で すね ざっくり 4 人 家族 で 年収 380万 円 以下 の 世帯 で 支援 が 受けられる 可能性 が あります max の ケース で は 初年度 が なんと 約 187万 円 も の 支援 が 受けられます 公的 制度 は 使える ならば 使う べし って いう の が 大 原則 です 子供 が 大きく なって 税金 を 納める ように なれば 国 も p できる から 大丈夫です 子供の 教育 は 国 に とって も 大きな 話題 な ので 後ろめたさ を 感じたり せずに ね 安心 して 活用 しましょう 誰 か に 借りる 方法 を 一 つ 目 奨学金 今や 大学 入学 者 の 48.9% が 利用 している と 言われる 奨学金 これ に は 2 種類 の パターン が あり ます 返済 の 不要な 給付 型 と 返済 が 必要な 対応 型 です と は いって も 一番 の 給付型 を 利用 できる の は 特定 条件 を 満たす 少数 の 人たち だけ 奨学金 といえば 日本 学生 支援 機構 の 対応 型 の もの って いう のが 一般的です 公的な 奨学金 制度 の ほか 各 学校 が 用意 して いる 奨学 金 も あります この 奨学 金 制度 で 借りられる 金額 は ざっく り こんな 感じ 無理 し 最大 次 6.4万 円 悠 里子 最大 月 12万 円 +入学 金 50万 円 侑李 氏 の 制度 を 利用 すれば 4 年 分 で 約 630万 円 の 教育 費 が 確保 でき ます とはいえ 貸与 型 の 奨学 金 は 借金 の 石 です 卒業 後 に は 借り入れた 元本 と 0.002% から 0.5% 程度 の 利子 を 返済 する 必要 が あり ます ちなみに 奨学 金利 用 者 は 平均 280 8 枚 の 奨学金 を 背負って 社会 に 出る 返済 義務者 の 9% 程度 が 延滞 している 奨学金 を 借りる ならば この 厳しい 現実 は 知って おく べきです ね 誰 か に 借りる 方法 を 2 つ 目 教育 ローン 最後に 奨学 金 を 借りて も 教育 費 が 足りない よ ー って いう 場合 に よく 利用 される 教育 ローン です 代表 的な の は 日本 政策 金融 公庫 の 国 教育 ローン で すね 特徴 は こんな 感じ です 借りる の は ここ で は なく 親 子供 1 人 当たり 最大 350万 円 借り られる 金利 は 固定 で 年利 1.68% 返済 期間 は 基本的に 最長 15 年